Ипотека за жилище в строеж (нова сграда) в Сбербанк: нов апартамент, къща. Ипотека за жилища в строеж (нова сграда) в Сбербанк: нов апартамент, къща Ипотечна програма на Сбербанк при 7 процента

Гражданите, които искат да закупят жилище в нова сграда, могат да се възползват от изгодната оферта на Сбербанк и да получат ипотечен кредит при намален лихвен процент. Плащанията по кредита се извършват на вноски. Първото плащане се извършва след сключване на договор за дялово участие в строителството. Вторият транш се кредитира по сметката на кредитора в рамките на 24 месеца. след първото плащане. Заемът се изплаща преди подписването на прехвърлителния акт.

Минималният размер на кредита е 300 хиляди рубли. Срокът на кредита може да бъде до тридесет години (12 години, ако процентът е субсидиран от предприемача). Максималният размер на кредита не трябва да надвишава 85% от стойността на предоставения недвижим имот или друго обезпечение. Минималната първоначална вноска не може да бъде по-малка от 15% от стойността на закупения апартамент или жилищна сграда. Ако участник в кредитната програма не е в състояние да предостави на служителите на Сбербанк трудова книжка и удостоверение за доход, тогава той ще трябва да направи по-голяма първоначална вноска (поне 50%).

Ипотечната програма изисква наличието на поръчители или залог на имуществени права. Минималният лихвен процент по ипотечен кредит е 7,4% (важи за субсидиран кредит със 7-годишен срок на погасяване). Основната лихва по кредита е 9,5%. Тя може да бъде намалена с 0,1% при използване на услугата електронна регистрация.

Ако кредитополучателят участва във федерална програма, насочена към развитие на жилищния сектор, тогава основният лихвен процент по заема ще бъде 9% годишно. Заеми се предоставят на граждани на Руската федерация на възраст над 21 години. Възрастовата граница за погасяване на кредита е 75 години. Допуска се наличието на съкредитополучатели, които носят субсидиарна отговорност по кредита.

Съгласно условията на ипотека 7.4 в Сбербанк, съпругът на кредитополучателя автоматично става съкредитополучател, независимо от възрастта и нивото на дохода (ако има брачен договор, разпоредбата не се прилага). Участникът в кредитната програма трябва да има най-малко 6 години трудов стаж на текущото място на работа. Заеми се предоставят на граждани на Руската федерация.

Размерът на кредита не трябва да надвишава лимитите, установени от условията на ипотеката 7,4%. При определяне на размера на кредита кредитният комитет на Сбербанк взема предвид следните точки:

• Основен доход на участник в банковата програма (заплата на основното място на работа);
• Допълнителни доходи от стопанска дейност и частна практика;
• Специални парични бонуси и поощрителни плащания (за клиенти на държавна служба);
• Размер на пенсията и други социални придобивки;
• Източници на доходи, разрешени от действащото законодателство (купони по облигации, дивиденти по акции, доходи от граждански сделки и др.).

Наличието на първоначална вноска трябва да бъде документирано. За да направите това, трябва да представите на банковите служители следните документи:

• Извлечение за сметка, открита в Сбербанк;
• Платежни документи, потвърждаващи частично плащане на стойността на имота;
• Удостоверение, потвърждаващо правото на гражданина да получава бюджетни субсидии;
• Документ, потвърждаващ стойността на продавания имот.

Максималният размер на кредита не трябва да надвишава разликата между стойността на обекта на кредит и цената на продаваното обезпечение. Тази клауза е съществено условие за ипотека 7.4 в Сбербанк.

Ипотекарният кредитор има право да премахне тежестта върху жилищния имот след пълното погасяване на кредита. Този факт се потвърждава от заличаването на записа за регистрация на ипотеката в Единния държавен регистър. След това бившият кредитополучател ще може да получи сертификат за собственост от Rosreestr.

Документацията по условията на ипотеката от 7,4% се извършва на три етапа:

1. Клиентът се свързва с банката и пише заявление за премахване на тежестта върху жилищен недвижим имот;
2. Финансовата институция предоставя на клиента ипотечен запис (ако има такъв) с бележка, че кредитът е напълно погасен;
3. Бившият кредитополучател предоставя ипотеката на служителите на Rosreestr и премахва тежестта от апартамента.

Ако ипотеката не е издадена, тогава кандидатът и представителят на Сбербанк се договарят за време за съвместно посещение в Rosreestr или MFC. След това страните подават обща молба за премахване на тежестта.

Лихвите по ипотечните кредити в Сбербанк традиционно са сред най-ниските на пазара. Ипотечните условия от 7,4% ви позволяват да спестите значителна сума.

Клиентите на банки трети страни имат възможност да използват следния алгоритъм за пререгистриране на финансови задължения:

1. Изчислете ползите от рефинансирането с помощта на специален калкулатор, който е достъпен на уебсайта domclick.ru (проект на Сбербанк) или на нашия уебсайт;
2. Съберете всички необходими документи (заявление, паспорт, сертификат 2-NDFL, трудова книжка и др.);
3. Извършете оценка на ипотека (този процес обикновено отнема 5 дни). Провеждането на процедури за оценка може да бъде поверено на специалисти от Центъра за недвижими имоти на Сбербанк. В този случай процесът на оценка и разглеждане на заявлението ще отнеме не повече от 3 дни;
4. Попълнете заявление за рефинансиране (разглеждането му отнема 2-3 дни);
5. Вземете заем за рефинансиране и изплатете ипотеката си от банка трета страна. Вземете удостоверение за липса на дълг и го занесете на служителите на Сбербанк;
6. Вземете ипотеката в Rosreestr и премахнете тежестта от апартамента или частната къща;
7. Сключете договор за ипотека със Сбербанк. Регистрацията на нова сделка отнема от 10 до 30 дни.

Пререгистрирането на ипотека отнема 2 месеца. Ако клиентът няма време да събере всички необходими документи, срокът може да бъде удължен (датата за подаване на документи се отлага само веднъж). Ако кредитополучателят е взел ипотека в чуждестранна валута, тогава при сключване на споразумение със Сбербанк сумата на кредита ще бъде преизчислена по текущия обменен курс на Централната банка на Руската федерация. Той също ще бъде увеличен с 10%. Това се прави, за да се гарантира, че клиент, който е приел условията на ипотеката 7.4 от Сбербанк, не губи пари при изплащане на заем от трета банка.

Ипотека на Сбербанк 7,4-8%

Тъй като ипотечните кредити се теглят от семейства с ниски доходи, процентът по кредита дори от 10% е твърде висок за тях. Този показател е пряко свързан с нивото на инфлация: в САЩ и еврозоната тя варира между 2 и 3 процента, а лихвата по кредитите не надвишава 4.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

В Русия инфлацията е два пъти по-висока, затова лихвите по кредитите са по-високи. Кредитополучателите търсят възможност да получат ипотека при 5-7% годишно, но има много малко банки, способни да предоставят заеми при такива проценти: Сбербанк и VTB 24. Но дори и тук те могат да получат ипотека при 7% годишно , възможно при две условия: първоначалната вноска е 90% от стойността на закупения имот, срокът на кредита е 3-4 години. Ако първоначалната вноска е половината от цената на жилището, заемът ще бъде предоставен на 7,5-8%.

Друга възможност да вземете ипотека при 7% годишно е да предоставите не само документи за вашата финансова надеждност и кредитоспособност, но и за допълнителни доходи - лихви по депозити, наеми, дивиденти, наемни плащания и т.н. Възможно е да се привлекат съкредитополучатели, които също трябва да докажат своето финансово благополучие.

Банката на Москва обяви нова функция в ипотечното кредитиране: лихвите по кредитите се предлагат под 5 процента. Но заемът се издава в редки валути - швейцарски и японски. Като се има предвид, че сумата на кредита включва банков марж, комисионна (за предоставяне на кредита) и такса за риск (за срок на кредита над 7 години), банката може да предостави ипотека при 7% годишно. Но условията са доста строги: периодът на заема е ограничен до 3-7 години и само за закупуване на завършено жилище. По-дългосрочен (10-25 години) кредит - минимум 8% лихва, за жилища в строеж - минимум 9% годишно. Кредитополучателят ще трябва да плати и данък общ доход върху спестената сума поради ниската лихва.

Ипотека за закупуване на жилище в строеж (нова сграда) в Сбербанк е една от най-печелившите програми през 2019 г. в тази банка с лихвен процент. В тази програма банката включва както нови апартаменти, така и къща или други жилищни помещения. Сред тях по тази програма банката е определила най-ниската лихва - от 8,5% годишно.

Характеристики на ипотека за закупуване на жилище в строеж

важно!Съгласно условията на банката, минималният лихвен процент се изчислява в зависимост от кредитополучателя, при електронна регистрация на транзакцията и за програма за субсидиране до 7 години включително. Ако откажете всичко по-горе, лихвеният процент ще бъде по-висок - 9,5%.

Най-популярният вариант е закупуването на апартамент в сграда в строеж (ново строителство). Програмата не предвижда ограничения за готовността и датата на доставка на обекта. Те могат да бъдат всякакви. Първоначалната вноска по ипотеката е 15% от пазарната стойност на готовото жилище. Програмата може да включва и други предимства, например за последващо изплащане на лихвата.

• Продължителност до 30 години. С такъв период на плащане е удобно да купувате недвижими имоти в средната ценова категория (във всеки град, но само в нови сгради).
• Първоначална вноска – от 15%. Това прави ипотечните кредити по-достъпни и по-лесни за получаване. При някои условия първоначалната вноска може да бъде по-висока.
• Лихвен процент – от 8.5%. Той остава непроменен през целия период на заема. При други ипотечни споразумения процентът може да се променя във всяка посока, по преценка на Сбербанк, в зависимост от тенденциите на финансовия пазар и/или характеристиките на кредитополучателя.

Лихвен процент по ипотечен кредит в Сбербанк

1. Основен лихвен процент - 10,50 %;
2. По програмата за субсидиране от 7 години до 12 години (включително) - 9,00 %;
3. По програмата за субсидиране до 7 години (включително) - 8,50 %.

• Ако откажете да използвате “ ”: +0,1%;
• Ако кредитополучателят откаже процедурата по застраховка Живот: +1%;
• Ако кредитополучателят не е клиент на заплата на Сбербанк или няма открита сметка: +0,3%.

Видове програми за ипотечно кредитиране и общи условия за тях

Как да получите ипотека за сграда в строеж в Сбербанк (за нова сграда)

Закупуването на жилище беше и остава неотложен проблем за руснаците. Напоследък на помощ дойде преференциалното кредитиране, предназначено да облекчи финансовата тежест на младите семейства. Обикновено кредитополучателите се обръщат към банка, която се е утвърдила като надежден финансов помощник. Тази кредитна институция наскоро стана Сбербанк, чиято ипотека при 7,4%, при спазване на условията и правилата, става все по-търсена.

Правила за преференциално кредитиране

Всяка кредитна институция определя списък с изисквания към бъдещите клиенти. Ще бъде възможно да се купи апартамент с ипотека от Сбербанк при 7,4 процента само в онези нови сгради, с които финансовата институция има споразумение. Включително възможност за закупуване на апартаменти. Списъкът на новите сгради е предоставен на официалния уебсайт. Срокът за завършване на строителните работи не е ограничен от правилата на промоцията. Ипотека в Сбербанк с 7,4% е ограничена до следните точки:

• при кандидатстване за ипотека плащанията по кредита могат да се извършват само в рубли чрез услугата „Безопасни плащания“ - онлайн транзакция;
• едно от условията за получаване на ипотека: заем от най-малко 300 хиляди рубли, но не повече от 85% от цената на закупения апартамент и 85% от цената на обезпечението, предоставено от клиента;
• Кредит за недвижими имоти се издава само за период до 30 години; възможно е рефинансиране на ипотеката, т.е. намаление на първоначалната ипотечна лихва, посочена в договора и други промени по индивидуално споразумение с банката;
• първоначалната вноска се определя на не по-малко от 15% от сумата на ипотеката, ако са налични всички документи (трябва да бъдат предоставени в рамките на три месеца от датата на положителното решение) и не по-малко от 50%, без гражданинът да има документи, потвърждаващи доходите и трудов стаж;
• не се начислява комисионна за издаване на жилищен кредит;
• Ипотека може да се получи само с допълнителна задължителна застраховка.

Получаване на най-ниската ставка през 2018 г

В интерес на всяко семейство е да получи най-ниската лихва по кредита, но всяка година, въпреки че лихвите намаляват, финансовите изисквания стават все по-строги. Невъзможно е да получите ипотека при 7,4 процента от Сбербанк през 2018 г., без да предоставите удостоверения за доходи. Ако договорът се изпълнява само с помощта на паспорт или друг документ, ставките започват от 8–10% годишно.

Регистрация на обезпечение: задължителна точка при сключване на банков договор при такива условия е гаранция за парични задължения между клиента и ръководството на банката. За да направите това, ще е необходимо да вземете ипотека върху закупуваното жилищно пространство или друг недвижим имот (имот).

Документация

Ипотечните кредити от Сбербанк се издават на намалена ставка, при условие че се потвърди личен доход и официална трудова дейност в съответствие със законите на Руската федерация. За сключване на договор и издаване на заем са необходими следните документи за кредитополучателите;

1. Попълване на заявление - въпросник за бъдещ клиент на банката е достъпен на уебсайта на кредитната институция или ще бъде издадено заявление при изготвяне на договор.

2. Граждански паспорт на руснак с печат, потвърждаващ регистрацията по местоживеене (временно или постоянно).

3. Документи, които могат да потвърдят финансовата платежоспособност на бъдещия кредитополучател:

• удостоверение от мястото на официална работа във формуляр 2NDFL за последните шест месеца;
• удостоверение за определяне на размера на пенсията (друга месечна издръжка за цял живот) от клон на Пенсионния фонд на Руската федерация или друг държавен орган (ако има такъв);
• връщане на данъци;
• удостоверения за източници на доходи.

4. Документи за обезпечение или недвижим имот. Ако заемът е обезпечен със залог върху друго имущество, тогава ще се изисква документ, потвърждаващ собствеността. За да потвърдите собствеността върху жилищни помещения, са необходими следните документи:

• договор за продажба,
• удостоверение за регистрация на жилищни помещения в държавни органи;
• официално удостоверение от Единния държавен регистър на правата на собственост - единна електронна система за регистриране на правата на собственост;
• кадастрален паспорт, етажен план, описание на апартамента или технически паспорт;
• съгласие на съпруга за прехвърляне на апартамента като обезпечение на финансова институция, официално заверено от нотариус.

5. Документи за извършване на първа задължителна вноска за получаване на ипотека при 7 процента:

• извлечение за наличието на средства по банковата сметка и други платежни документи (парични преводи), потвърждаващи факта на плащане на първата задължителна вноска;
• сертификати за субсидии, всякакви сертификати, включително участници в жилищната програма за военнослужещи.

Документите се предоставят в рамките на три месеца от датата на одобрение на кредита от финансовата институция. Банката има право да изисква всякакви други документи, без да посочва мотиви.

За кого е достъпна сделката?

Финансова институция издава ипотека в нова сграда на клиенти, които получават „бяла“ заплата и купуват нов апартамент от надежден предприемач, който е сключил споразумение с банката и е неин партньор. От клиентите се изисква да получат застраховка и да преминат през електронна регистрация на транзакция. Освен това те трябва да са на възраст най-малко 21 години, но също така да не са по-възрастни от 75 години в края на плащанията. Гражданинът трябва да има непрекъснат трудов стаж от най-малко една година и да работи на текущото място на работа най-малко шест месеца. Осигурена е помощ.

Алгоритъм за получаване

Гражданин, който е решил да се свърже с кредитна институция за финансова помощ, отива в най-близкия клон на Сбербанк или в клона, където е акредитиран разработчикът. Заявления се приемат и по електронен път. Отговорът ще бъде получен след не повече от седмица, включително по имейл.

Ипотека при 7 процента годишно се изплаща на равни вноски веднъж месечно. Възможно е предсрочно погасяване на кредита при подадено заявление до банката. Няма наказания.

В някои случаи заемът се издава на части, като първата част се кредитира след подписване на споразумението за дялово участие, а втората: не по-късно от две години след сключването на това споразумение. Всички суми се превеждат преди страните да подпишат акта за предаване на апартамента.

Допълнителни функции

Държавата и предприятията, в които работят кредитополучателите, им предоставят много допълнителни финансови възможности за закупуване на жилище. Сред тези субсидии: капитал за майчинство, военна ипотека, нецелеви субсидии. Паричните сертификати помагат на младите семейства да се справят с огромното бреме на закупуването на жилище.

Майчински капитал - участие в покупката на апартамент

Майчинският капитал се предоставя на семейства, в които се е родило второ или следващо дете; това е форма на държавна помощ, предназначена да стимулира раждаемостта в Русия. Сбербанк издава ипотека при 7,4% годишно в нова сграда, при условие че семейството получава майчински капитал.

С помощта на майчинския капитал е възможно да се извърши пълно или частично погасяване на заема или да се използва като авансово плащане. Сертификатът се предоставя само веднъж в живота, но може да се използва втори път за плащане на различни видове неустойки и закъснели плащания.

Получаване на данъчно облекчение

Данъчните облекчения се изчисляват в зависимост от цялата лихва по кредита и възлизат на 13%. Размерът на данъчното приспадане е удвоен: до 2 милиона рубли, така че данъчното приспадане е 260 хиляди рубли.

Правилата са валидни за всички руски граждани, които са закупили жилище след 2008 г. и които преди това не са получили определената сума на данъчно приспадане.

Цената на апартамент в много случаи е твърде висока за семействата, желаещи да закупят жилище. На помощ идват жилищните кредити, предназначени да улеснят процеса на придобиване на дългоочаквани квадратни метри. Условията за кредитиране на Сбербанк ни позволяват да се надяваме на облекчаване на финансовата тежест, възможността за навременни плащания, особено при наличието на държавни данъчни стимули и наличието на майчински капитал.

Здравейте.

Аз съм с вас, Дмитрий Овсянников.

„Руската икономика е узряла за намаляване на ипотечния процент до шест-седем процента годишно“, каза Дмитрий Анатолиевич Медведев за това на среща с губернатора на Самарска област Николай Меркушкин.

Веднага след това събитие различни издания започнаха да ме питат като ипотечен брокер, който помага за получаване на ипотечни кредити за граждани, а и обикновени хора - потенциални клиенти също започнаха да звънят със същия въпрос:
„Дмитрий, кажи ми какво наистина: лихвените проценти ще бъдат ли намалени? Трябва ли да очакваме този спад?

И така, мили мои, има два основни въпроса: „Какво?“ и когато?"

Какво(случва се)?

Ще бъдат ли намалени лихвите?

Е, съдейки по факта, че в западноевропейските страни лихвите са много по-ниски от нашите, рано или късно нашите лихви ще станат по-ниски и може би ще станат по-ниски от същите 6-7% годишно, за които говори премиерът относно руската федерация.

Но основният въпрос е кога?
(Кога ще стане това)?

И тук всичко не е толкова просто.

Искам веднага да ви разочаровам: най-вероятно това няма да се случи тази година и най-вероятно дори през следващата година.

Защото има малка „зрялост“ на руската икономика.

Банките се нуждаят от пари, за да намалят лихвите по ипотечните кредити. Евтини пари.

И ето такъв парадокс: има пари в банките, но няма евтини пари.

Думата „евтин“ има много специфични значения.

За да разберете какво се има предвид под думата „евтини пари“, нека си припомним понятието „марж“.

В случай на банково кредитиране маржът е разликата между лихвения процент, при който банките издават ипотечни заеми, и лихвения процент, при който банките набират пари.

Маржът не е печалба. И според банкови експерти маржът трябва да бъде приблизително 3%.

За какво отиват тези 3%?

От една страна е:

Оперативни разходи, за да привлечете пари и след това да издадете тези пари;
Това е печалба: банката е търговска организация, но не може да работи без печалба;
И това са пари, така наречените „За всеки случай“: да кажем, че някой кредитополучател е взел заем и не го дава на банката. Това означава, че загубите на банката се компенсират от тези пари, които се плащат от добросъвестни кредитополучатели.
Тоест, за да издават заеми при 6-7% годишно, банките трябва да привличат пари при 3-4% годишно.

Един от източниците за привличане на пари са депозитите на населението. Но дори в „условно държавните“ депозити на Сбербанк и ВТБ 24, лихвите по депозитите на домакинствата са по-високи от 3 - 4% годишно. (Казвам „условно държавна собственост“, защото и Сбербанк, и ВТБ са банки с държавно участие, но там държавното участие далеч не е 100%.)

Освен депозитите на домакинствата банките имат и други източници за привличане на пари. Това са салдата по сметките на организации (тези организации, които се обслужват от банки.
Това са парите на пенсионния фонд. В много страни парите от пенсионния фонд се използват за издаване на ипотечни заеми, тъй като ипотечните заеми се считат за най-надеждния начин за кредитиране, тъй като това е заем, който е обезпечен с недвижими имоти, които са обезпечени с имуществото на длъжника . И ако длъжникът не плаща по кредита си, банката може да компенсира загубите си, като продаде имуществото на длъжника.

Но парите от нашия пенсионен фонд отидоха за проекта Крим преди няколко години и това не е тайна за никого.

Какви други източници на пари?
Ами това са парите на самите банки. Нашата банкова система работи много по-слабо от банковата система, например в Западна Европа. Нашата банкова система е с десетилетия назад, докато там продължава векове. И, разбира се, с векове можете да натрупате много повече собствени пари, отколкото за 20-30 години. Освен това спестяванията са „погълнати“ от инфлацията. Инфлацията тук също е доста висока и също много по-висока от тази в Европа.

Четейки всичко казано, можем да кажем, че в нашите банки има пари, но днес практически няма евтини пари, достатъчно евтини, за да се отпускат заеми при 6-7% годишно.

Това означава, че през следващите година-две лихвите по ипотечните кредити най-вероятно няма да паднат до обявените от Дмитрий Медведев 6-7% годишно.
Освен ако, разбира се, няма някакъв стимул от държавата.

Струва ми се, че тази година лихвените проценти по ипотечните кредити едва ли ще паднат под 10% годишно, освен ако, разбира се, не броите онези програми, при които кредитополучателят трябва да вземе малко пари и да плати на банката или да намали лихвата процент или (както в случая с нови сгради), когато лихвеният процент (намаляването на лихвения процент) се субсидира от строителната компания.

С една дума, въпреки че икономиката е узряла, според Дмитрий Медведев, до лихвен процент от 6 - 7% годишно, „Няма пари, но се държите“.

Като послепис бих искал да кажа малко, няколко думи, за реакцията на пазара на думите на председателя на правителството на Руската федерация. И тази реакция на пазара е малко по-различна от това, което премиерът може би е очаквал.

Защото веднага

След тази новина търсенето на ипотечни кредити леко намаля и много банкови служители говорят за това. Тоест населението просто повярва на думите на премиера и започна да чака лихвите да паднат. Но мисля, че този период няма да продължи дълго. След известно време хората ще видят, че лихвените проценти не са намалели много и отново ще започнат да кандидатстват за ипотечни заеми и да ги вземат при лихвите, които съществуват днес, но засега търсенето на ипотечни заеми леко е спаднало.

Благодаря за вниманието.

Бях с вас, Дмитрий Овсянников и проекта „Сайт За ипотеките на руски“.

Ако имате въпроси относно ипотеки или недвижими имоти, задайте ги на форума на портала „сайт За ипотеки на руски“, запишете се за консултация и се абонирайте за нашия видео канал.