Рейтинг на най-добрите застрахователни компании. Преса за застраховането, застрахователните компании и застрахователния пазар. Рейтинг на застрахователните компании за плащания на гражданска отговорност

При съставянето на рейтинги на застрахователните компании се оценяват финансовите резултати на застрахователите и резултатите от народното гласуване. Честотата на съдебните спорове с участието на застрахователни компании и спазването на правилата на КАСКО също се вземат предвид.

Експертен рейтинг на застрахователните компании

Експертният рейтинг на застрахователните компании (или рейтингът на надеждността на застрахователните компании) се съставя на базата на данни от авторитетната рейтингова агенция „Експерт РА”. При определяне на рейтинга се оценяват финансовите резултати на застрахователите. Според класификацията на Expert RA се използват следните оценки:

• Максимално ниво на надеждност.
• , , Много високо ниво на надеждност.
• , ,Високо ниво на надеждност.
• , ,Задоволително ниво на надеждност.
• , ,Задоволително ниво на надеждност.
• , , Ниско ниво на надеждност.
• Много ниско ниво на надеждност.
• Незадоволително ниво на надеждност.
• Неизпълнение на задължения.
• Въведена е временна администрация.
• Фалит, отнемане на лиценз, ликвидация.

• 3 IC – рейтинг „Максимално ниво на надеждност“ (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 11 SK – рейтинг „Много високо ниво на надеждност“ (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrahovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
• 8 SK – рейтинг „Високо ниво на надеждност“ (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
• 10 SK – рейтинг „Задоволително ниво на надеждност“ (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, rubBB, ruBB-): Адонис, АСКО-ЗАСТРАХОВАНЕ, Астро-Волга, Хелиос, Геополис, Д2 Застраховане, ОСК, Съгласие, Тинкофф Застраховане, УралСиб .
• 1 SK – рейтинг „Ниско ниво на надеждност“ (ruB+, rubB, rubB-): Помощ.

Високият рейтинг (ruA- или по-висок) е признание за надеждността на компанията от експертната общност. Описаната ситуация отразява ситуацията към 30 май 2019 г.

Народен рейтинг на застрахователните компании

Притежателите на полици оценяват различни неочевидни показатели за ефективност на застрахователните компании. Сред тях, например, качеството на услугите, любезността на персонала, скоростта на обслужване, скоростта на обработка на необходимите документи и т.н. В същото време регионална компания може да получи висок рейтинг, докато голяма застрахователна организация с широка клонова мрежа, напротив, може да „мине на червено“.

Националният рейтинг на застрахователните компании има редица характеристики. По този начин притежателите на полици са много по-склонни да споделят лош опит и има повече отрицателни отзиви, отколкото неутрални или положителни. Освен това прегледите не винаги са обективни. Понякога съобщения с прекалено емоционален тон се оставят от застраховани лица, които сами са нарушили условията на договора и не са получили обезщетение в резултат на собствените си действия.

Всеки може да повлияе на формирането на рейтинга на хората - за да направите това, просто оставете преглед на работата на застрахователната компания.

Финансов рейтинг на застрахователните компании

Финансовият рейтинг сравнява застрахователите въз основа на статистически показатели. Финансовият рейтинг се основава на официалните отчети на застрахователите, които се публикуват на тримесечие от Централната банка на Русия. Взети са предвид продажбите на застрахователни услуги на юридически и физически лица.

Основният показател, който се оценява, е нивото на плащанията. Степента на изплащане показва процента на премиите, които застрахователната компания е платила за годината като застрахователни искове. Оптималното ниво на изплащане на руския пазар е приблизително 55-65%.

Ако процентът е твърде висок (да речем 75% или повече), застрахователната компания не оценява адекватно рисковете или значително намалява обема на продажбите. И двете ситуации показват потенциални финансови проблеми за застрахователя.

Ако процентът е твърде малък (да речем 40% или по-малко), застрахователят вероятно ще спести от плащания. Компанията подценява размера на застрахователното обезщетение или често отказва да плати за застрахователни събития. Тази хипотеза се потвърждава косвено от съдебния рейтинг на застрахователните компании. Ако една компания пести от изплащания, тя почти сигурно също има висок процент съдебни спорове спрямо отчетените загуби.

Съдебна оценка

Съдебният рейтинг оценява колко съдебни дела с участието на застрахователна компания възникват на докладвано застрахователно събитие. Застрахователите не винаги съдят притежателите на полици. Понякога две застрахователни компании действат като противници в съда. Финансистите също водят дела срещу други юридически лица по незастрахователни въпроси, като наемодатели или държавни агенции.

Практиката обаче показва, че лъвският дял от съдебните спорове се пада на съдебните спорове с притежателите на полици. Ето защо съдебният рейтинг на застрахователите позволява сравнително точна оценка на вероятността от съдебни спорове при завеждане на застрахователно събитие.

Оценка на лоялността на застрахователните правила

Оценката на лоялността CASCO помага да се разбере доколко правилата за доброволно автомобилно застраховане на компанията отчитат интересите на собственика на автомобила. Колкото по-висока е лоялността на правилата, толкова по-малка е вероятността да възникнат спорни ситуации при уреждане на загуба.

Класацията представя водещите застрахователни компании на Руската федерация. ТОП списъкът включва 20 застрахователни компании на Руската федерация по отношение на обема на премията за доброволни и задължителни видове застраховки, с изключение на задължителната медицинска застраховка през първата половина на 2013 г. Компаниите са разделени на сегменти: смесени видове застраховане и животозастраховане.

Основен индикатор за класиране- обем на застрахователните премии за първата половина на 2013 г., хиляди рубли. Допълнителни индикатори- съотношение на плащанията към събраните премии в 1 p/y. 2013 г., хиляди рубли;Средна загуба за компанията през първата половина на 2013 г., хиляди рубли (обем на плащанията / съществуващи споразумения през първата половина на 2013 г.),Брой повреди/ 1000 съществуващи договорапрез първата половина на 2013 г.

Животозастраховането- вид застраховка на финансови рискове, които се покриват в случай на непредвидена ситуация (смърт, възраст за преживяване, инвестиционна дейност и пенсионни спестявания).

Лична застраховка– вид застраховка, при която обект на застраховане е работоспособност/настъпление от злополуки и заболявания, довели до увреждане и медицинска застраховка (здравни и разноски).

Имуществена застраховка- вид застраховка, при която обект на застраховане е имуществен интерес, свързан с неговата собственост и разпореждане от физически и юридически лица.

Застраховка Гражданска отговорност– вид застраховка за отговорност на физически и юридически лица, чиито действия могат да причинят вреди на трети лица.

Рейтинг на застрахователните компании ТОП 20

*Обем на плащанията/брой съществуващи договори през първото полугодие на 2013 г

Прогнози за застрахователния пазар за 2014 г. от директори на регионални клонове

Новосибирск

Дмитрий Шевченко

Директор на клона на Ингосстрах в Новосибирск

В контекста на възможна икономическа криза трябва да се очаква значително забавяне на темповете на растеж на застрахователния пазар. Предприятията ще започнат да спестяват от социални плащания, което може да доведе до забавяне на темпа на растеж на пазара на доброволно здравно осигуряване. Активен растеж на пазара също не се очаква, тъй като има спад в продажбите на нови автомобили в салоните на дилърите. Като цяло растежът ще бъде генериран от автомобилния парк, който беше добавен в резултат на бързите продажби през 2011–2012 г. Следователно дори отрицателно увеличение на продажбите през тази година няма да доведе до спад на пазара на автокаско през 2014 г.

Юрий Вавилов

Генерален директор на D2 Insurance

Адаптирането на съществуващите застрахователни продукти на пазара вече е изчерпано: значителна част от тях е или нерентабилна, или нерентабилна. Затова сега е моментът застрахователните компании да предложат нови продукти на пазара, да развият нови направления и да използват нови канали за продажба. Например смятам за обещаващи нови видове застраховки срещу измами за притежателите на пластмасови карти.

Виктор Кочетов

Директор на клона на IC "Алианс" в Новосибирск

В края на 2013 г. застрахователният пазар в района на Новосибирск ще нарасне с 9-9,5%. Основните двигатели на растежа ще бъдат автомобилното застраховане и банковото застраховане. Струва си да се отбележи, че компаниите, които могат да оптимизират административните разходи и да централизират масовите операции, ще имат предимства на пазара: разходите за единица операция ще бъдат намалени, което ще позволи на компанията да бъде по-привлекателна по отношение на цената на продукта.

Андрей Черников

Директор на SG MSK в Новосибирск

Надявам се, че ограничаването на комисионните плащания по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, което може да бъде възприето от застрахователните компании сами, ще доведе до намаляване на броя на посредниците на пазара и развитието на директното застраховане (директни продажби от служители на застрахователя фирми без участието на агенти и посредници).

Сергей Перелигин

Генерален директор на PPF Животозастраховане

Въз основа на текущата ситуация темпът на растеж на застрахователния пазар ще остане на нивото от миналата година. Евентуалните законодателни промени (например включването на животозастрахователите в пенсионната система, въвеждането на равно данъчно третиране на осигурителните и недържавните пенсионни фондове) ще допринесат за активното развитие на застрахователния пазар.

Н. Новгород

Александър Авакянц, заместник‑ Президентът разделение « Поволжието» Групи « Възраждане застраховка»

Днес руският застрахователен пазар е един от най-бързо развиващите се в света: темпът на растеж е повече от 15%, при средна световна динамика от 2-3%. Застрахователният пазар в Нижни Новгород повтаря общоруската тенденция. Ако няма критични промени в икономическата ситуация, тогава през следващите две години пазарът ще нараства с 10-11% годишно. На първо място, поради автомобилната застраховка.

Денис Морозов
директор клон OSAO « Ингосстрах» V НижниНовгород

Според Федералната служба на Банката на Русия за финансови рискове в 1 p/y. През 2013 г. ръстът на застрахователния пазар в Нижни Новгород е около 8%. Този показател се осигурява основно от задължителните видове застраховки гражданска отговорност (включително нови), както и застраховките на наземен транспорт и доброволното здравно осигуряване. В същото време, въпреки общата положителна динамика, редица области показаха осезаем спад на застрахователните премии: имуществени застраховки на юридически лица и селскостопански застраховки. Вярвам, че тази динамика ще продължи до края на тази година. Застрахователните компании ще продължат да получават най-голяма печалба от застраховане на корпоративно имущество, докато основните масови видове застраховки, като CASCO, OSAGO и VHI, ще останат нерентабилни поради високата конкуренция. За по-нататъшното качествено развитие на застрахователния пазар са необходими прогресивни законодателни реформи.
На първо място са необходими реформи в областта на регулирането и надзора на изготвянето на финансовите отчети, както и в областта на контрола върху посредническите дейности (нива на комисионни, схеми за взаимодействие клиент-посредник-застраховател, лицензиране на брокери).

Денис Курян
директор Нижни Новгород клонOJSC « Согаз»

От 1 септември правомощията за регулиране на финансовите пазари бяха прехвърлени на Банката на Русия. Създаването на мегарегулатор, който ще обедини службите, отговарящи за застраховането и банковия надзор, ще доведе до установяване на единни правила на играта на финансовите пазари за банки, застрахователни компании и други финансови институции. Така още през 2014 г. се очаква да бъдат приложени мерки, насочени към засилване на контрола, повишаване на прозрачността на застрахователния пазар и затягане на изискванията към финансовата надеждност на компаниите. Като се имат предвид тенденциите на застрахователния пазар, сценарият за поддържане на само около сто застрахователни компании до 2016 г. изглежда доста реалистичен.

Ростов на Дон

Сергей Коливанов, директор на Ростовския клон на АО "ВСК"

Застрахователният пазар продължава да бележи растеж. Въпреки това, няма нужда да казваме, че той е толкова динамичен, колкото и в предишни периоди. Този фактор се дължи преди всичко на тенденцията на стагнация на икономиката на страната. В същото време в Ростовска област подготовката за Световното първенство по футбол през 2018 г. може да послужи като добър тласък за развитието както на икономиката като цяло, така и на застрахователния пазар в частност.

Сергей Перелигин, генерален директор PPFЖивотозастраховането"

Въз основа на текущата ситуация очакваме темповете на растеж да останат на нивата от миналата година през 2013 г. През следващите две години растежът на пазара постепенно ще намалее. Но нашите очаквания могат да бъдат коригирани: по-нататъшни промени в законодателството, например включването на животозастрахователите в пенсионната система, въвеждането на равен данъчен режим за застрахователните компании и недържавните пенсионни фондове, ще увеличат темпа на растеж и ще поддържат високо ниво през следващите години.

Юрий Липатов, директор на клона на Rosgosstrakh LLC в Ростовска област

Напоследък гражданите стават все по-склонни да застраховат имуществото си. Сериозните природни бедствия, случили се през последните няколко години, научиха гражданите на по-отговорен подход към защитата на имуществото си. Ръстът на събираемостта на имущество на физически лица за първото полугодие на 2013 г. е 127,5% спрямо същия период на 2012 г. Следователно застраховките на имущество на физически лица. индивидите ще продължат да се развиват. Също така си струва да се предвиди повишена пазарна концентрация. Ако не настъпят необходимите промени в законодателството за гражданска отговорност, отговорните играчи ще оптимизират дела на гражданската отговорност в своите портфейли.

Сергей Шашко, ръководител на Красноярския клон на Ингосстрах

Според моите оценки в близко бъдеще ще има лека стагнация на пазара. Това се дължи на общите икономически условия. За да покажат добри резултати, компаниите ще трябва да се активизират. Ако преди са предлагали на 100 клиента два или три свързани продукта, сега 50 клиента ще трябва да предложат шест или седем продукта. Освен това в близко бъдеще контролът от мегарегулатора трябва да стане по-забележим и значим. Съдейки по банковия пазар, застраховането ще се сблъска с по-прозрачни и единни правила на играта за всички.

Сергей Екименко, директор на клона на Росгосстрах в Красноярския край

Застрахователният пазар не може да се развива сам, без връзка с икономиката на страната. Ето защо не е необходимо да си създаваме илюзии по отношение на прогнозите за бъдещето: ръстът на таксите на застрахователите неминуемо ще се забави. Също през 2014 г. ни очакват сериозни промени в частта на закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Например увеличаване на лимита на отговорност на застрахователите, въвеждане на безалтернативно директно уреждане на загубите, възможност за ремонт на автомобили в сервиз по избор на застрахования и редица други предложения. И това е напълно нормално, защото Законът за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, като обществено значим закон, просто не може да остане дълго време непроменен. Увеличаването на обема на отговорността на застрахователите по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите ще наложи корекция на тарифата, която не е променяна от 10 години. Ако това не се случи, застрахователите ще продължат да намаляват дела на гражданската отговорност в своите портфейли.

Маргарита Филипова, генерален директор на СП „Надежда“.

Мога да характеризирам ситуацията на застрахователния пазар с думата „меганесигурност“. От 1 януари 2014 г. влиза в сила изискването за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на предприемачите. Но все още няма издаден подзаконов акт. Застрахователите, непознавайки правилата на играта, не могат да дадат ясен коментар на потенциалните застраховани. Друг пример е задължителната застраховка на дома. От средата на 90-те години се чува за необходимостта от връщане на този вид застраховка, но нещата все още са там. Министерството на финансите за трети път даде отрицателно становище относно указанията на Дмитрий Медведев за разработване на проект на закон за задължителното жилищно застраховане. Дали ще има и четвърти не се знае. Необходима е ясна държавна политика по отношение на застрахователния бранш. Стратегията на нашата компания за следващата година е „на дребно“ и „пазар“. Ще продължим да развиваме продажбите в сегмента на дребно, като се съобразяваме с изискванията на клиентите.

Челябинск

През първата половина на годината застрахователният пазар на Челябинска област по отношение на събираемостта е нараснал само с 2,7% в сравнение с миналата година, а увеличението на плащанията е 31,5%. Това се обяснява с увеличаване на застрахователните събития в резултат на падане на метеорит и промени в законодателството по отношение на автомобилното застраховане. Челябинският клон на JSC VSK успя да нарасне със 17% и да заеме 3-то място на пазара. Що се отнася до прогнозата за останалата част от годината, не очакваме значителен ръст на пазара. Освен това при някои видове има отрицателен ръст за първото полугодие на 2013 г., например при застраховките злополука ръстът е 85%, а при имуществените застраховки на юридически лица - 78%. Положителен ръст се наблюдава при имуществените застраховки на физически лица (110%). Прогнозираме, че до края на годината, както и през 2014 г., ситуацията няма да се промени коренно. Що се отнася до новите направления в застраховането, в момента се разглежда законопроект за електронни застрахователни полици, очакваме и промени в закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Промени ще настъпят и на пазара на ипотечно застраховане, тъй като се обмисля законопроект за въвеждане на института на ипотечното застраховане. Законопроектът въвежда в системата на жилищното ипотечно кредитиране механизми за доброволно застраховане на отговорността на кредитополучателя срещу риска от неизпълнение на задълженията. договора за ипотека и финансовия риск на ипотечния кредитор от загуби, причинени от недостиг на средства от продажбата на заложеното имущество. Това ще намали размера на загубите при възбрана върху заложеното имущество, както от страна на кредитополучателя, така и от страна на заложеното имущество. заемодателя. Промени настъпиха и в строителната индустрия, тъй като бяха направени изменения във Федерален закон 294 и строителните компании ще трябва да сключат споразумение за застраховка гражданска отговорност на предприемача за неизпълнение или неправилно изпълнение на задълженията за прехвърляне на жилищни помещения под договор за участие в споделено строителство. Освен това очакваме преразпределение на застрахователния пазарен дял между големите играчи, т.к От 2013 г. дейността на всички застрахователни компании се регулира и контролира от Службата за финансови пазари на Банката на Русия, а изискванията към застрахователните компании са значително затегнати, което ще доведе до фалит на малките компании.

Сега основната тенденция на пазара е трансформацията на обслужването на клиентите. Компаниите инвестират много в изграждането на висококачествена клиентска база и подобряване на нивото на обслужване. За тази цел се развива инфраструктура, особено в областта на уреждането на застрахователни искове. В крайна сметка сетълментът е ключовата точка, върху която се формира впечатлението на клиента за компанията и желанието да препоръча компанията на други. Става възможно да се съобщи за застрахователно събитие чрез интернет, когато използва уебсайта на компанията, клиентът може да декларира загуба и да прикачи необходимия пакет документи. Застрахователният пазар в Челябинска област се развива в рамките на федералната тенденция. По-голямата част от застрахователните премии се събират от автомобилни застраховки. CASCO и OSAGO са двигатели на пазара. Тази ситуация ще продължи и през следващата година.

Екатеринбург

Сергей Логвиненко

Ренесанс Иншурънс Груп

Застрахователният пазар на Екатеринбург и Свердловска област се развива в рамките на федералната тенденция. По-голямата част от застрахователните премии се събират от автомобилни застраховки. CASCO и OSAGO са двигатели на пазара. Тази ситуация ще продължи и през следващата година. При благоприятна икономическа ситуация ръстът на пазара ще бъде около 15%.

Наталия Вагина

Директор на Екатеринбургския клон на застрахователна компания Ingosstrakh

На застрахователния пазар във връзка със създаването на мегарегулатор на базата на Централната банка на Русия се засилва контролът върху формирането на застрахователни резерви. Съответно тези играчи, които преди това са формирали резервите си неправилно и са създали пирамида, постепенно ще напуснат пазара или чрез сливане с други застрахователи, или чрез отнемане на лиценза им, или по някакъв друг начин. Поради високата нерентабилност по MTPL компаниите, които ще увеличат портфолиото си по OCPL, скоро няма да могат да извършват плащания към клиенти. Вече някои застрахователи ще продължат да местят офисите за уреждане на искове в отдалечени райони, опитвайки се по всякакъв начин да намалят оплакванията на клиентите.

Преди да застраховат автомобил, много шофьори разглеждат рейтингите на застрахователните компании за гражданска отговорност, които предоставят застрахователни услуги. Това ви позволява да изберете най-добрия застраховател. В крайна сметка разработчиците на рейтинги се фокусират не само върху финансовите резултати на компаниите, но и върху отзивите от реални клиенти. Съотношението на плащанията към отказите и средният размер на обезщетението също се вземат предвид. Това е важно, тъй като според Централната банка около 2,7 милиона души са кандидатствали за обезщетение по полици за гражданска отговорност. Вярно е, че 3,4% от исканията са били отхвърлени.

Основни критерии за оценка

Съгласно Закон № 40-FZ от 25 април 2002 г. собствениците на всякакви превозни средства трябва да застраховат своята гражданска отговорност. Това е посочено в чл. 4 от посочения закон. Можете да изберете най-добрия застраховател, ако разгледате рейтингите на компаниите.

За да се оцени дейността на компаниите, които се занимават със застраховане, се вземат няколко критерия. Този цялостен подход ни позволява да създадем най-обективната оценка. Взети предвид:

• надеждност на компанията;
• размер на уставния капитал;
• прегледи и оценка на дейността на застрахователя от реални клиенти;
• размера на застрахователните плащания.

В зависимост от показателите за ефективност се присвояват определени рейтингови категории. Най-високият показател е "А". Тя може да бъде получена само от надеждни компании, които незабавно изплащат обезщетение при настъпване на застрахователно събитие.

Оценка „В” се дава на тези фирми, които нямат проблеми с ликвидността, но имат забавяне на плащанията. Не се препоръчва да се вземат предвид организации, които са получили „C“, „D“ или „E“ въз основа на резултатите от анализа.

• Клас А++Изключително високо ниво на надеждност
• Клас А+Много високо ниво на надеждност.
• клас АВисоко ниво на надеждност.
• Клас B++Задоволително ниво на надеждност.
• Клас B+Ниско ниво на надеждност.
• клас БНиско ниво на надеждност.
• C++ класМного ниско ниво на надеждност.
• Клас C+Незадоволително ниво на надеждност.
• Клас CНеизпълнение на задължения.
• клас DФалит.
• клас ЕОтнемане на лиценз (не по инициатива на компанията).

Правила за избор на застрахователна компания

Препоръчително е да изберете компания, която от няколко години застрахова гражданска отговорност на собствениците на автомобили. Трябва да се доверявате само на онези, на които е присвоен рейтинг за надеждност „А“. Официалният рейтинг на компаниите за гражданска отговорност се основава на финансови отчети и информация от Централната банка. Те не дават възможност за обективна оценка на работата на застрахователите.

Периодичните издания по автомобилни теми и статистическите компании понякога създават свои собствени „популярни“ рейтинги. Те се основават на прегледи на собственици на автомобили.

Рейтингови агенции

В Русия има няколко агенции, които съставят собствени списъци на най-надеждните компании.

Експерт RAоценява:

• обеми на работа на застрахователните компании;
• размер на капитала;
• съотношение положителни/отрицателни решения за плащания.

Надеждните компании обикновено получават рейтинг A++. Имат стабилна прогноза за развитие. С голяма степен на вероятност можем да предположим, че ситуацията няма да се промени през следващите години.

Експертен рейтинг на застрахователни компании по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите

Надеждността, отзивите (отрицателни) и крайната оценка се изчисляват по петобална скала.

Рейтинг на надеждността на застрахователните компании според OSAGO

• СОГАЗ - 4.8
• ЕРГО - 4.7
• ВТБ застраховка - 4.6
• Ингосстрах - 4,6
• Росгосстрах - 4,6
• AIG / бивш Чартис - 4,5
• Сургутнефтегаз - 4,5
• МАКС - 4,5
• РЕСО-Гаранция - 4.4
• Чулпан - 4.4
• Спаска порта - 4.4
• РШБ-Застраховка - 4.4

Рейтинг на застрахователните компании за плащания на гражданска отговорност

Народен рейтинг на застрахователните компании

• АД "Интах Застраховане"
• Застраховка Ренесанс
• АлфаЗастраховане
• Zetta Insurance
• Югория
• войник
• Ингосстрах
• ЖАСО
• Застраховка Tinkoff
• Застраховка УралСиб
• Застраховка БИН
• РЕСО-Гаранция
• СОГАЗ
• Енергиен гарант
• споразумение
• МАКС
• Росгосстрах

Оценка и анализ на дейността на застрахователната компания

Видео: Анализ на застрахователните компании и как да изберем правилната

Най-добрите застрахователни компании в Москва

Въз основа на статистиката на Централната банка експертите оцениха дейността на различни компании и съставиха списък.

Водещата позиция се държи от съвместното предприятие "ЖАСО".Тя има минимален процент на неуспех (само 0,5%). Размерът на нейното обезщетение също не е голям и средно възлиза на почти 45 хиляди рубли. И това е по-малко от средното ниво на обезщетение с 3 хиляди рубли. Според RAEX и RA Expert компанията е получила изключително високо ниво A++. Общите годишни вноски за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите възлизат на 2,5 милиона рубли.

Не по-лоши са резултатите и на компанията Ugoria.Те отказаха възстановяване на средства на 0,7% от своите клиенти. Размерът на техните вноски е 3,1 милиона рубли. Основният акционер на компанията е Ханти-Мансийски автономен окръг. Но това не означава, че работи само в своите граници. Компанията има повече от 60 представителства на територията на Федерацията. Средният размер на плащанията е 44 хиляди рубли. Но според РА „Експерт“ компанията е получила оценка „А“, рейтингът й е под надзор. Анализаторите казват, че това е растяща компания.

IC "MAX" е на пазара от 1992г.Но тя се занимава със задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите от 2003 г. В крайна сметка този вид дейност изисква специален лиценз. Това е посочено в чл. 1 от Закон 40-FZ от 25 април 2002 г. 0,8% от заявените клиенти са отхвърлени от IC MAX. Размерът на средното застрахователно обезщетение за тази компания е малък - 35,4 хиляди рубли. Според анализа на RA Expert това е надеждна компания със стабилна прогноза за развитие. По програмата MTPL размерът на вноските в IC MAX е 3,7 милиарда рубли.

СД "ВСК"е един от най-големите във Федерацията, клиентите по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите донесоха 18,2 милиарда рубли. Военното застрахователно дружество вече два пъти получи благодарности от президента за работата си. Но по брой на отказите се нарежда на 4 място - 1,4%. Според показателите средният размер на обезщетението е 42 хиляди рубли. RA "Експерт" потвърждава надеждността на тази застрахователна къща. Оценява се с "A++".

Процент на фалит на фирмата "Алфа застраховане"същото като за СД "ВСК". Средната им сума на плащане е малко по-ниска - 41,8 хиляди рубли. Общият размер на техните вноски е 10,6 милиарда рубли. Това е компания, на която е присъден рейтинг “A++” от Expert RA. Прогнозата за нейното развитие е стабилна.

Размерът на осигурителните плащания в САК "Енергогарант"малко по-висока - 45,6 хиляди рубли. Но отказват на 1,5% от кандидатстващите клиенти. Съдейки по общия размер на вноските, компанията не е много популярна. Общата сума на застраховката по MTPL е 2,8 милиарда рубли.

Uralsib предлага доста висока средна сума на обезщетението - почти 51 хиляди рубли.Но тази организация отказва на 1,9% от клиентите си. По задължителните застраховки "Гражданска отговорност" на автомобилистите са събрани 6 милиарда рубли. Рейтинговата агенция Expert оценява нивото на надеждност на Uralsib като „A+“. Той беше увеличен, а прогнозата за по-нататъшно развитие е стабилна.

Популярно е дъщерно дружество на компания за производство на петрол Транснефтсъс същото име. От 2013 г. неин собственик е компанията SOGAZ. Според RA Expert от 2011 г. заема позиция „А++“. Но плащанията й са малки - средният размер на обезщетението е 17,5 хиляди рубли. Тя отказва на 2,4% от клиентите. Но малцина се застраховат от нея. Общият размер на инвестициите по полици за гражданска отговорност е 0,4 милиарда рубли.

СПАО "Ингосстрах"дава отказ на 3,3% от кандидатстващите. Тяхното обезщетение е средно 40,5 хиляди рубли. Общата сума на застраховката по полиците за Гражданска отговорност е 15,5 милиарда рубли. Това е надеждна компания с рейтинг А++ и стабилна прогноза за по-нататъшно развитие.

Един от най-известните е Rosgosstrakh.Ако оценим размера на застрахователните премии, това е една от най-големите компании. Те се равняват на 77 милиарда рубли. Също така PJSC IC Rosgosstrakh има една от най-големите суми на обезщетение - тя е равна на 53,6 хиляди рубли. Вярно е, че на 3,5% от всички кандидати е отказано обезщетение за загуби. Компанията поддържа ниво на надеждност A++, според RA Expert, от 2008 г.

Но това не са всички оценени застрахователи. Не забравяйте за "RESO-гаранция"с рейтинг A++. Размерът на застрахователните премии по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е доста голям и възлиза на 27,6 милиарда рубли. Но имат висок брой откази - 4,8%. Размерът на обезщетението е 43,8 хиляди рубли.

Средното ниво на застрахователните претенции за групата Ренесанс-Застраховане е доста високо.Те плащат почти 53 хиляди рубли. Но 5,1% от кандидатствалите отказват да изплатят обезщетение.

Когато избирате застрахователна компания, трябва да вземете предвид всички тези данни. Само така ще изберете най-добрия застраховател, който със сигурност ще изплати дължимото обезщетение при настъпване на застрахователно събитие.

Изборът на застрахователна компания, особено ако до този момент не сте имали нищо общо с такива компании, е много труден. В края на краищата руският застрахователен пазар днес е доста нестабилен и всъщност не искате да разберете от личен опит: дали застрахователят плаща своевременно, дали спазва сроковете, установени в договора, колко често има откази и какво те са свързани, нали?! Затова реших да ви помогна да разберете всичко това, като събера всичко необходимо в една статия: рейтингът на надеждността на застрахователните компании и условията, предлагани от най-надеждните от тях.

Нека започнем директно с рейтинга или по-скоро с това, което оценяваме с него. По правило най-обективна е класацията, изготвена от рейтингова агенция Expert, която определя определен индекс на всяка застрахователна компания под формата на латински букви със или без плюсове. В същото време най-безскрупулните фирми са класифицирани като „E“, а най-добрите – с „A++“. Основният критерий за връзката на компанията с конкретно писмо е нейната платежоспособност, която се разбира като способност да изпълнява изцяло своите отговорности. Тоест, за да бъде даден застраховател с индекс „А++” е необходимо финансовото му състояние да му позволява да плаща застрахователни премии за всички продадени полици. Но дори и да има такава възможност, това все още не е гаранция, че застрахователната компания ще заеме първите редове на рейтинга, тъй като последният взема предвид и финансовата стабилност на застрахователя, която се определя от следните параметри:

• живота на компанията и нейния размер,
• наличие на клонове,
• обем и стабилност на клиентската база,
• баланс на застрахователния портфейл,
• инвестиционна и презастрахователна политика,
• стабилност на финансовите потоци,
• делова репутация
• и, разбира се, адекватността на вашите собствени финансови ресурси.

Рейтинг на застрахователните компании за 2013 г.

И така, какво имаме за април 2013 г.?

Изключително високо ниво на надеждност – “A++” – имат:

1. "АлфаСтрахование"(потвърдено на 04.04.2013 г.)

Предимства на компанията:

• VIP програми за обслужване,
• “гореща линия” 24 часа в денонощието и отстъпки за внимателни шофьори до 20 процента.

Основни условия:

• амортизацията на автомобила по години като процент от цената се изчислява, както следва: 1 година - 18%, 2 година - 15%, всички следващи години - 10%;
• безплатна евакуация в Москва и на 30 км. от нея;
• Срокът за предявяване на щета е 5 дни, но трябва да се отчете до 24 часа;
• Срокът за подаване на сигнал за кражба е 24 часа.

2. "Алианс"(по-рано РОСНО) (потвърдено на 27.08.2012 г.)

Предимства на компанията:

• възстановяване на разходите за подмяна на ключове, ако са откраднати или изгубени,
• безлихвено разсрочено плащане на полицата,
• застраховка при загуба на търговската стойност на автомобила.

Основни условия:

• ненатрупана (ненамаляема) застрахователна стойност на автомобила;
• срокът за изплащане на обезщетението след представяне на всички документи е 15 дни;
• обезщетение за кражба възниква при образуване на наказателно дело;
• амортизацията на автомобила се изчислява годишно като 18 процента от цената на автомобила;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 75%;
• Срокът за предявяване на щета е 3 дни.

3. "ВСК"(потвърдено на 05.03.2013 г.)

Предимства на компанията:

• безплатно включване в политиката на шофьори с малък опит,
• възможност за получаване на плащания независимо от мястото, където е издадена полицата и отстъпка за опитни шофьори до 30 процента.

Основни условия:

• амортизацията на автомобила по години като процент от цената се изчислява, както следва: 1 година - 18%, 2 година - 15%, всички следващи години - 12%;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 75%;
• Срокът за предявяване на щети е 3 работни дни.

4. "ВТБ застраховане"(потвърдено на 26.11.2012 г.)

Основни условия:

• намалена или ненамалена застрахователна стойност на автомобила - по ваш избор;
• срокът за изплащане на обезщетението след представяне на всички документи е 15 дни;
• амортизацията на автомобила по години като процент от цената се изчислява, както следва: чужди автомобили 1 година - 20%, всички следващи години - по 15% всяка; домашни автомобили 1 година - 18%, всички следващи години - по 12%;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 75%;
• Срокът за предявяване на щета е 5 работни дни, уведомете до 24 часа;
• Срокът за подаване на сигнал за кражба е 2 работни дни, уведомете до 24 часа.

5. "Ингосстрах"(потвърдено на 14.01.2013 г.)

Предимства на компанията:

• обезщетение за щети
• причинени от всякакви животни,
• парични и безкасови методи на плащане,
• политика за безплатна доставка.

Основни условия:

• ненатрупана (ненамаляема) застрахователна стойност на автомобила;
• срокът за изплащане на обезщетението след подаване на всички документи е 15 работни дни;
• обезщетението за кражба настъпва 15 дни след спирането на наказателното дело;
• амортизацията на автомобила по години като процент от себестойността се изчислява, както следва: 1 година - 20%, всички следващи години - 10%;
• безплатна евакуация в Москва и Московска област;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 75%;
• Срокът за предявяване на иск за щета или кражба е 7 календарни дни.

6. "МАКС"(потвърдено на 18.10.2012 г.)

Предимства на компанията:

• застраховка на всяка конфигурация на автомобила и отстъпки до 50 процента при инсталиране на система за сателитно проследяване.

Основни условия:

• ненатрупана (ненамаляема) застрахователна стойност на автомобила;
• срокът за изплащане на обезщетението след подаване на всички документи е 20 работни дни;
• обезщетението за кражба става в рамките на 30 дни след образуването на наказателно дело;
• амортизацията на автомобила по години като процент от себестойността се изчислява, както следва: години 1 и 2 - 15%, всички следващи години - по 12%;
• безплатна евакуация в рамките на Москва и 30 км. от нея;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 80%;
• срокът за предявяване на щета е 10 дни;
• Срокът за подаване на сигнал за кражба е 2 дни, сигнал до 24 часа.

7. "Ренесанс застраховане"(потвърдено на 28.04.2012 г.)

Предимства на компанията:

• политика за безплатна доставка,
• „гореща линия“ и SMS поддръжка на клиенти денонощно,
• както и възможност за закупуване на полица през интернет с отстъпка до 50 процента.

Основни условия:

• ненатрупана (ненамаляема) застрахователна стойност на автомобила;
• срокът за изплащане на обезщетението след подаване на всички документи е 22 работни дни;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 75%;
• Срокът за предявяване на щета е 10 работни дни;
• Срокът за подаване на сигнал за кражба е 3 работни дни, уведомете до 24 часа.

8. "РЕСО-Гаранция"(потвърдено на 16.11.2012 г.)

Предимства на компанията:

• VIP програми за обслужване,
• техническа помощ за OSAGO и CASCO,
• както и услугите на авариен комисар.

Основни условия:

• ненатрупана (ненамаляема) застрахователна стойност на автомобила;
• срокът за изплащане на обезщетението след подаване на всички документи е 20 дни;
• обезщетение за кражба възниква при образуване на наказателно дело;
• безплатна евакуация в Москва и в рамките на 50 км. от нея;
• Срокът за предявяване на щета е 10 дни, но трябва да се отчете до 24 часа;
• Срокът за подаване на сигнал за кражба е 3 работни дни, моля, сигнализирайте веднага.

9. "Росгосстрах"(потвърдено на 04.04.2012 г.)

Основни условия:

• намалена или ненамалена застрахователна стойност на автомобила - по ваш избор;
• срокът за изплащане на обезщетението след предоставяне на всички документи е 25 дни;
• обезщетение за кражба възниква при образуване на наказателно дело;
• амортизацията на автомобила по години като процент от себестойността се изчислява, както следва: 1 година - 20%, 2 година - 15%, всички следващи години - 12%;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 75%;
• Срокът за предявяване на щета или кражба е 3 дни, сигнализирайте веднага.

10. "Споразумение"(потвърдено на 06.06.2012 г.)

Предимства на компанията:

• политика за безплатна доставка,
• възможност за плащане на 4 етапа или закупуване на полица на кредит.

Основни условия:

• намалена или ненамалена застрахователна стойност на автомобила - по ваш избор;
• срокът за изплащане на обезщетението след представяне на всички документи е 10 банкови дни;
• обезщетение за кражба възниква при образуване на наказателно дело;
• безплатна евакуация в Москва и в рамките на 30 км. от нея.

11. "УралСиб"(потвърдено на 30.01.2013 г.)

Основни условия:

• ненатрупана (ненамаляема) застрахователна стойност на автомобила;
• срокът за изплащане на обезщетението след представяне на всички документи е 10 дни;
• обезщетението за кражба става в рамките на 10 дни след спирането на наказателното дело;
• амортизацията на автомобила по години като процент от себестойността се изчислява, както следва: 1 година - 20%, 2 година - 15%, всички следващи години - 10%;
• безплатна евакуация в Москва и на 50 км. от нея;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 70%;
• Срокът за предявяване на щета е 5 работни дни, уведомете до 1 работен ден;
• Срокът за подаване на сигнал за кражба е 2 работни дни, моля, сигнализирайте веднага.

Много високо ниво на надеждност - "A+" - имат:

1. "Guta-Insurance" (потвърдено на 26 март 2012 г.);
2. “ЖАСО” (потвърдено на 19.09.2012 г.);
3. "ОРАНТА" (потвърдено на 18.03.2013 г.);
4. "MSK" (потвърдено на 23.10.2012 г.);
5. "Сургутнефтегаз" (потвърдено на 16 април 2012 г.);
6. "Цюрих" (потвърдено на 13.12.2012 г.);
7. "ERGO Rus" (потвърдено на 01.08.2012 г.).

С високо ниво на надеждност – „А” са:

1. “БИН Застраховка” (потвърдено на 25 януари 2013 г.);
2. "Hyde" (потвърдено на 08.08.2012 г.);
3. “Intouch Insurance” (потвърдено на 08/07/2012);
4. "MSC" (потвърдено на 16.08.2012 г.);
5. "ОСК" (потвърдено на 16.01.2012 г.);
6. "Хелиос" (потвърдено на 05.02.2013 г.);
7. "D2 Insurance" (потвърдено на 01.09.2013 г.).