신용 작업 수행 시 은행 고객 식별. 원격 식별

2014년 12월 30일 \ 뉴스

우리 중 많은 사람들이 은행에 대출을 신청할 때 고객 식별 절차가 수행된다는 것을 읽거나 들었습니다. 모든 사람이 그것이 무엇인지 아는 것은 아니므로 클라이언트를 식별하는 프로세스는 많은 신화로 가득 차 있습니다. 실제로 이것은 법으로 규제되는 강제적인 통제 작업입니다. 이러한 수표를 주의 깊게 구현하면 은행 직원이 사기꾼을 만날 위험을 최소화할 수 있습니다.

이 절차는 대형 은행에서만 엄격하게 따르므로 신청을 고려하는 데 많은 시간이 걸린다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 소액 대출을 발행하는 MFI는 단순화된 계획에 따라 신속하게 작동합니다.

은행에서 고객 식별은 어떻게 진행되나요?

절차는 별도의 단계로 나뉩니다.

개인 문서 확인.여권 외에도 고객은 군인 신분증, SNILS, 외국 여권, 출생 증명서(미성년 자녀의 문제가 관련된 경우)와 같은 신원을 확인하는 또 다른 문서를 제시해야 합니다.

여권 검사 중 은행 직원은 사진, 인감, 문서 발급 날짜 및 등록 정보를주의 깊게 확인해야합니다. 구겨진 페이지 또는 불충분하게 선명한 인쇄 인상은 다른 구조의 대표자가 있는 곳에서 적외선으로 보다 철저한 검사를 위해 문서를 압수하는 이유입니다.

시민권을 위한 클라이언트의 확인.은행 직원은 클라이언트 조직(법인)의 등록 날짜와 조건을 확인하거나 클라이언트(개인)의 시민권에 대해 문의하기 위해 통합 주 법인 등록부 또는 세무 당국에 문의합니다. .

고객이 우리나라 국민이더라도 대출이 거부될 수 있습니다. 이는 차용인이 러시아 연방 거주자가 아니며 반대로 룩셈부르크와 같은 시민이 해당 법인이 러시아 거주자인 경우 대출을 받을 수 있기 때문일 수 있습니다. 법률상 거주자란 1년에 연속 180일 이상 국내에 장기체재 없이 거주하는 자를 말한다.

• 선원은 러시아 연방에 등록되어 있지만 직업의 특성으로 인해 등록 주소에서 1년에 6개월 동안 거주할 수 있는 충분한 기회가 없습니다. 그는 시민이지만 거주자가 아닙니다.
• 근무 중인 벨기에의 공인 대사 및 시민은 러시아에서 10개월을 보냅니다. 그는 거주자이지만 러시아 시민은 아닙니다.

첫 번째 경우에는 요청에 따라 대출이 발행되지 않고 두 번째 경우에는 대출이 발행됩니다.

추가 서류 확인.근로 소득 증명서, 담보물 존재 등 추가 문서가 필요한 대출을 받고 싶다면 - 이 서류는 반드시 확인해야 합니다. 은행 직원이 귀하의 업무에 여러 번 전화를 걸고 은행의 보안 서비스는 귀하가 지정한 번호가 아니라 관리 또는 회계 부서로 전화를 걸 수 있습니다. 문서가 거짓으로 판명되면 최소한 대출이 거부되며 최악의 경우 법원에서 문제를 해결해야 합니다.

신용 기록 확인.여기에서 파트너 은행 간에 단일 정보 기반이 존재하는 경우 특별한 어려움은 없습니다. 신용 기록은 고객이 한 번 은행에서 대출을 받은 후 정시에 전액 상환한 대출의 수와 상환으로 구성됩니다.

차용인이 고객에 대한 은행의 최소 요구 사항을 충족하면 대출 발행 문제가 긍정적으로 해결됩니다.

MFI에서 클라이언트 식별은 어떻게 됩니까?

개인 돈을 빌리고 싶다면 그렇게 엄격하지는 않지만 그들이 당신을 점검할 것이라는 것을 이해해야 하지만 여전히 점검이 이루어질 것입니다.

개인 문서 확인.공식적으로 등록된 MFO는 연금 기금, 세무 조사관 및 기타 출처를 기반으로 절대적으로 합법적인 근거로 여권 데이터를 확인할 수 있습니다. 지정된 데이터(번호, 등록 및 기타 포인트)와 일치하지 않는 경우 거부 사유가 됩니다.

송금을 위한 전화번호와 카드 데이터의 일치 여부를 확인합니다.이 데이터는 지정된 전화로 코드를 전송하여 확인됩니다. 카드는 테스트 송금 또는 온라인 뱅킹에 카드 번호를 입력하는 등의 다른 방법으로 확인할 수 있습니다.

신용 기록 확인. MFO는 다른 신용 기관과 마찬가지로 CHB 데이터베이스에 액세스할 수 있습니다. 그러나 대형 은행과 달리 소액 금융 구조는 예를 들어 이미 대출을 받은 수나 약간의 지연을 고려하지 않고 잔소리가 훨씬 적습니다.

간소화된 식별 시스템 덕분에 클라이언트는 신청서 작성 후 5-15분 이내에 매우 빠르게 소액 대출을 받을 수 있습니다. 실습에서 알 수 있듯이 사기꾼은 제한된 대출 금액으로 인해 MFI를 우회합니다.

9.1. 고객 식별은 다음과 같은 경우에 수행됩니다.
9.1.1. 고객이 자발적으로 신청한 경우(고객이 개인화된 지갑을 사용하고/하거나 고객 식별이 필요한 추가 서비스를 연결하려는 경우 포함)
9.1.2. 8.1.2항에 제공된 신청서를 미확인 고객이 제출한 경우. 또는 8.1.3. 현재 계약;
9.1.3. NBCO가 접근 복구를 위한 고객의 신청을 만족시켰다는 사실,
9.1.4. 특히 다음과 같은 경우 NCO의 요청에 따라:
9.1.4.1. NBCO가 고객이 계약 조건을 위반한다고 믿을 만한 이유가 있는 경우, 법률 러시아 연방, NPO 및/또는 기타 제3자의 권리 및 정당한 이익
9.1.4.2. NBCO가 고객이 러시아 연방의 거주자/비거주자로서의 자신의 상태에 대해 부정확한 정보를 제공했다고 믿을 만한 이유가 있는 경우
9.1.4.3. 범죄 수익의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지에 관한 법률의 요구 사항에 따라 신원 확인이 필수인 경우
9.1.4.4. NPO가 범죄 수익의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지에 관한 법률의 기타 요구 사항을 충족하는 경우
9.1.4.5. 러시아 연방 법률 또는 고객의 소재지/거주 국가에서 규정한 경우를 포함하여 고객의 신원 확인이 불가능하여 NBCO가 고객에 대한 의무를 이행할 수 없는 경우.

9.2. 식별은 다음과 같은 방법으로 수행됩니다.
9.2.1. NPO 사무실에서 신분 증명서를 제시하고 NPO가 설정한 형식의 신원 확인 신청서에 서명하는 개인적 모습
9.2.2. NCO와 은행 사이에 적절한 계약 관계가 있는 경우 NCO가 설정한 형식으로 신원 증명서를 제시하고 신원 확인 신청서에 서명하면서 NCO 은행 지불 대리인의 사무실에 개인적으로 출석 NCO의 지불 대리인;
9.2.3. NCO와 이체 운영자 사이에 적절한 계약 관계가 있는 경우 송금 운영자의 사무실에 개인적으로 참석하여 이 운영자가 설정한 형식으로 신분 증명서를 제시하고 신원 확인 신청서에 서명합니다.
9.2.4. 고객이 직접 서명한 신원 확인 신청서 제출, 공증을 받아야 하는 고객 서명의 진위 또는 공증된 신원 문서 사본 제공
9.2.5. 법으로 금지되지 않은 다른 방법으로 NPO 웹사이트에서 이에 대한 정보를 얻을 수 있습니다.

9.3. 9.2항에 규정된 모든 경우. 본 계약에 따라 NBCO는 NBCO가 제공한 정보를 추가로 확인하고 지갑을 사용하여 이 정보에 오류 및 왜곡이 없는지 확인하기 위해 식별을 받는 개인을 제공할 권리가 있습니다. NBCO가 그러한 제안을 고객에게 보내는 경우, 식별은 고객으로부터 지정된 확인을 받기 이전에 성공적으로 완료된 것으로 간주됩니다.

9.4. 신원 확인 중에 고객으로부터 얻은 데이터 목록은 러시아 연방 법률에 따라 결정됩니다.

9.5. 단순 식별은 식별이 아니며 범죄 수익의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지에 관한 법률의 요구 사항에 따라 수행됩니다. 단순화 된 식별은 러시아 연방 시민과 관련하여 그리고 러시아 연방 시민의 여권을 신분 증명서로 사용하는 경우에만 가능합니다.

9.6. 단순화 된 식별은 다음 순서로 수행됩니다.
9.6.1. NPO가 설정한 방법 중 하나를 사용하여 클라이언트는 다음 데이터를 NPO에 보냅니다. 성, 이름 및 애칭, 러시아 연방 시민의 여권 시리즈 및 번호, 번호 휴대전화고객, 러시아 연방 연금 기금의 개인화 된 회계 시스템에서 피보험자의 개인 개인 계정의 보험 번호 / 납세자 식별 번호 / 의무 의료 보험 정책 번호. 또는 고객은 통합 식별 및 인증 시스템에서 권한이 부여됩니다.
9.6.2. NPO는 다음을 사용하여 정보의 정확성을 확인합니다.
- 원본 문서 또는 적절한 사본
- 공공 기관의 정보 시스템, 러시아 연방 연금 기금, 의무 의료 보험 기금 및 / 또는 러시아 연방 정부가 결정한 국가 정보 시스템의 정보;
- 강화된 자격 전자 서명 또는 간이 전자 서명을 사용할 때 식별 및 인증의 통합 시스템. 단, 간이 전자 서명 키를 발급하는 경우 개인 수신 시 개인의 신원이 설정됩니다.
2014년 11월 1일 이전에 간이식별을 수행하는 방법뿐만 아니라 간편식별을 위해 제공된 데이터를 확인하는 방법의 선택은 NBCO의 자체 재량에 따라 수행됩니다.

2001년 8월 7일의 연방법 115-FZ는 "범죄로 얻은 소득 및 테러 자금 조달의 합법화(세탁) 대응"이라고 하며 이름에서 알 수 있듯이 테러 및 범죄 자금 세탁에 적극적으로 대처하기 위한 것입니다. 이 법은 다음 참가자의 행동을 규제합니다.

• 러시아 시민;
• 외국 시민;
• 무국적자;
• 와 함께 작업을 수행하는 조직 현금으로또는 외국을 포함한 기타 재산;
• 러시아 영토에서 화폐 자금 또는 기타 재산과의 거래 수행을 통제하는 국가 기관.

이 투쟁을 수행할 수 있으려면 몇 가지 표시가 필요합니다. 덕분에 이 법을 위반하는 작업을 식별하고 이를 제거하기 위한 조치를 취할 수 있습니다. 이 표시는 이 법에 명시되어 있습니다. 또한 이 법은 다음을 정의합니다.

1. 특정 사항의 이행 또는 불이행에 대한 책임, 법률에 의해 설립, 통제 절차;
2. 의심스러운 거래에 대한 정보를 금융 모니터링을 위한 연방 서비스와 같은 해당 기관에 이전합니다.
3. 클라이언트에게 전송되는 정보의 제한. 고객은 계정 차단 또는 해당 계정의 거래 정지에 대해서만 알림을 받습니다.

조직 및 개인을 통제하는 데 필요한 조직은 다음과 같습니다.

1. 보험 기관;
2. 임대 회사;
3. 전당포;
4. 증권 시장 참가자;
5. 금융기관(은행 제외)
6. 은행;
7. 우편 기관;
8. 마권업자 및 경품 행사;
9. NPF를 관리하는 조직;
10. 투자 자금을 관리하는 조직;
11. 부동산 구매 및 판매 거래의 중개 기관.

일반적으로 돈, 재산, 재정의 순환과 어떤 식으로든 연결된 모든 조직은 주변 사람들을 통제할 의무가 있습니다.

강제 통제 대상

이 법에 따르면, 통제 대상

또한 통제 대상:

1. 전당포에 유가 증권, 보석 배달;
2. 보험 보상, 개인에 대한 보험료 지불;
3. 재산의 금융 리스(리스);
4. 비 신용 기관에 의한 송금;
5. 보석 구매 또는 판매;
6. 경품 행사 또는 이와 유사한 조직에서 당첨금 수령, 복권 당첨
7. 신용 기관이 아닌 조직의 무이자 대출 제공.

이 법에 따라 고객 식별은 어떻게 이루어지나요?

중요한! 이 법의 시행이 현실화되기 위해서는 먼저 고객을 식별해야 합니다. ID는 고객 정보의 모음입니다..

개인이나 단체, 특히 은행 고객은 이 과정을 거쳐 은행의 고객이 됩니다. 개인을 식별하는 과정에서 다음 정보가 포함됩니다.

1. 성명;
2. 시민권;
3. 여권 데이터 또는 기타 신분 증명서의 데이터,
4. 생일;
5. TIN(있는 경우);
6. 개인 기업가를 위한 OGRNIP(GRNIP);
7. 이민 카드 데이터 - 이민자의 경우;
8. 러시아 체류 합법성 확인 - 그들을 위해.

법인의 경우 정보가 다릅니다. 그들은 확인됩니다:

1. 조직의 이름
2. 여관, OGRN;
3. 주소 - 실제, 법적;
4. 법적 형식(LLC, CJSC, JSC 등);
5. 외국 조직의 경우 - 러시아 등록 데이터(코드 및 주소);
6. 본국의 회사 설립 주소
7. 설립자, 관리자에 대한 정보;
8. 기타 정보.

또한 간소화된 식별 시스템이 있습니다.... 이 경우 개인의 성, 이름, 가명 및 여권 데이터 또는 기타 신분 증명서의 데이터만 알아냅니다. 단순화 된 식별 시스템은 다음과 같은 경우에 수행됩니다.

• 당좌 계정의 거래는 폐쇄 통제 대상이 아닙니다(필수 통제 대상 거래는 표에 나열됨).
• 거래를 수행하는 조직 또는 개인이 의심스럽지 않습니다.
• 계정 거래는 평범하고 눈에 띄지 않으며 합리적이며 의미가 있습니다.

또한 법률에 명시된 기관의 직원이 고객에 대한 주관적인 평가를 수행합니다. 또한 고객이 모든 징후로 의심스럽지 않지만 직원이 그를 좋아하지 않으면 식별을 수행하기 위해 정보와 문서를 요청합니다. 이는 은행 면허 취소가 주로 이 법의 운용과 관련되어 있기 때문입니다.

추가로 요청할 수 있는 정보

법에 의해 승인된 조직은 필요하다고 판단되는 모든 정보를 요청할 수 있습니다.예를 들어, 은행은 은행 규정 No. 499-P에 따라 고객 및 거래 상대방의 재무 상태에 대한 정보(세금 및 회계 명세서 포함)를 요청할 수 있습니다.

법률 115-FZ에 따라 승인된 조직은 다음을 수행해야 합니다.

• 돈과 재산의 출처를 찾으십시오.
• 최종 수혜자가 누구인지 알아내십시오.
• 특정 작업의 목표를 찾으십시오.
• 수집된 정보를 권한 있는 기관에 보냅니다.
• 신뢰할 수 없는 개인 및 조직 식별
• 계정을 차단하거나 결제 작업을 중단합니다.

이 법에 해당하는 다른 사람

2015년 10월 15일자 은행 규정 No. 499-P에 따라 은행은 계좌 소유자 외에도 다음 사항을 확인해야 합니다.

• 수혜자;
• 대표자;
• 수혜자.

모니터링되지 않는 작업

강제 통제 대상이 아닌 거래법의 표시가 있습니다.... 이러한 작업은 표에 나열되어 있습니다.

이 법의 운영과 관련된 일반적인 질문

질문.이 법이 공증인이나 변호사의 활동에 적용됩니까?

답변. 설명대로 연방 서비스 2018년 7월 19일의 정보 서신 No. 54에 반영된 재정 모니터링에 대한 "2001년 8월 7일의 연방법 115-FZ의 특정 조항 적용에 관한 기업 활동에 종사하는 사람들이 법률 또는 회계 서비스 제공" 이 법은 다음에 적용됩니다.

1. 공증인;
2. 변호사;
3. 법률 또는 회계 서비스 제공에서 기업 활동을 수행하는 사람.

다음과 같은 행위를 하는 경우

- 부동산 거래;

- 고객의 자금, 증권, 은행 계좌 또는 기타 유사한 자산을 관리합니다.

- 활동의 관리 및 유지를 위해 조직의 생성 또는 인수를 위한 기금을 모금합니다.

은행에서 고객 식별그것은 주로 법 115-FZ "범죄 수익의 합법화 (세탁) 및 테러 자금 조달에 대한 대응"과 중앙 은행 262-P의 규정에 의해 규제됩니다.

원칙적으로 거래 시 고객은 여권을 제시해야 합니다. 중앙은행 262-P 규정에 따르면 신분증은 여권 외에 외국여권, 선원여권, 군인신분증, 내무기관에서 발급하는 임시 신분증, 출생증명서 등이 될 수 있다. 14세 미만의 시민. 이 규정에는 러시아 법률에 따라 신원 증명으로 인정되는 기타 문서에 대한 조항도 포함되어 있지만 일반적으로 신용 기관은 설정된 목록을 사용하고 드문 경우지만 중간에 고객을 만난다.

이 법안은 은행이 15,000 루블 미만의 금액으로 환전 작업을 수행하는 경우 고객을 식별할 수 없도록 허용하지만 일부 금융 기관은 내부 규칙에 따라 모든 금액을 거래할 때 여권이 필요합니다. 동시에 은행 직원이 의심되는 경우 여권을 요구할 수 있는 규범 115-FZ를 참조합니다. 이 작업범죄 수익을 세탁하거나 테러 자금을 조달할 목적으로 수행됩니다.

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