Evaluarea celor mai bune companii de asigurări. Presă despre asigurări, companii de asigurări și piața asigurărilor. Evaluarea companiilor de asigurări pentru plățile RCA

La compilarea ratingurilor companiilor de asigurări, se evaluează performanța financiară a asigurătorilor și rezultatele votului popular. De asemenea, se ia în considerare frecvența litigiilor care implică companiile de asigurări și respectarea regulilor CASCO.

Evaluarea de experți a companiilor de asigurări

Ratingul de experți al companiilor de asigurări (sau ratingul de fiabilitate al companiilor de asigurări) este întocmit pe baza datelor de la agenția de rating autorizată „Expert RA”. La determinarea ratingului se evaluează performanța financiară a asigurătorilor. Conform clasificării Expert RA, sunt utilizate următoarele evaluări:

• Nivel maxim de fiabilitate.
• , , Nivel foarte ridicat de fiabilitate.
• , ,Nivel ridicat de fiabilitate.
• , ,Nivel satisfăcător de fiabilitate.
• , ,Nivel satisfăcător de fiabilitate.
• , , Nivel scăzut de fiabilitate.
• Nivel foarte scăzut de fiabilitate.
• Nivel nesatisfăcător de fiabilitate.
• Neîndeplinirea obligațiilor.
• A fost introdusă o administrare temporară.
• Faliment, revocare licență, lichidare.

• 3 IC – rating „Nivel maxim de fiabilitate” (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 11 SK – rating „Nivel foarte ridicat de fiabilitate” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
• 8 SK – rating „Nivel ridicat de fiabilitate” (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
• 10 SK – rating „Nivel satisfăcător de fiabilitate” (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, OSK, Soglasie, Tinkoff Insurance, UralSib .
• 1 SK – evaluare „Nivel scăzut de fiabilitate” (ruB+, ruB, ruB-): Ajutor.

Un rating ridicat (ruA- sau mai mare) este recunoașterea fiabilității companiei de către comunitatea de experți. Situația descrisă reflectă situația din 30 mai 2019.

Evaluarea oamenilor a companiilor de asigurări

Asigurații evaluează o varietate de indicatori de performanță neevidenți ai companiilor de asigurări. Printre acestea, de exemplu, calitatea serviciilor, amabilitatea personalului, rapiditatea serviciului, viteza de procesare a documentelor necesare și așa mai departe. În același timp, o companie regională poate primi un rating ridicat, în timp ce o mare organizație de asigurări cu o rețea extinsă de sucursale, dimpotrivă, poate „intra în roșu”.

Evaluarea națională a companiilor de asigurări are o serie de caracteristici. Astfel, asigurații sunt mult mai probabil să împărtășească experiențe proaste și există mai multe recenzii negative decât cele neutre sau pozitive. În plus, recenziile nu sunt întotdeauna obiective. Uneori, mesaje cu un ton exagerat de emoțional sunt lăsate de asigurații care au încălcat ei înșiși termenii contractului și nu au primit despăgubiri ca urmare a propriilor acțiuni.

Toată lumea poate influența formarea ratingului oamenilor - pentru a face acest lucru, lăsați doar o revizuire a activității companiei de asigurări.

Evaluarea financiară a companiilor de asigurări

Evaluarea financiară compară asigurătorii pe baza indicatorilor statistici. Evaluarea financiară se bazează pe rapoartele oficiale ale asigurătorilor, care sunt publicate trimestrial de Banca Centrală a Rusiei. Sunt luate în considerare vânzările de servicii de asigurare către persoane juridice și persoane fizice.

Indicatorul cheie care se evaluează este nivelul plăților. Rata de plată arată procentul de prime pe care compania de asigurări le-a plătit ca daune pe an. Nivelul optim de plată pe piața rusă este de aproximativ 55-65%.

Dacă procentul este prea mare (să zicem, 75% sau mai mult), compania de asigurări evaluează inadecvat riscurile sau reduce semnificativ volumele vânzărilor. Ambele situații indică potențiale probleme financiare pentru asigurător.

Dacă procentul este prea mic (să zicem, 40% sau mai puțin), este probabil ca asigurătorul să economisească la plăți. Compania subestimează valoarea despăgubirii de asigurare sau refuză adesea să plătească pentru evenimentele asigurate. Această ipoteză este confirmată indirect de ratingul judiciar al companiilor de asigurări. Dacă o companie se scutește cu plățile, aproape sigur are și o rată ridicată a litigiilor în raport cu pierderile raportate.

Ratingul judiciar

Evaluarea instanței evaluează câte procese care implică o companie de asigurări au loc pentru fiecare eveniment asigurat raportat. Asigurătorii nu dau întotdeauna în judecată asigurații. Uneori, două companii de asigurări acționează ca oponenți în instanță. De asemenea, finanțatorii litig împotriva altor entități juridice în chestiuni non-asigurări, cum ar fi proprietarii sau agențiile guvernamentale.

Cu toate acestea, practica arată că cea mai mare parte a litigiilor revine litigiilor cu asigurații. De aceea, ratingul judiciar al asigurătorilor face posibilă evaluarea destul de exactă a probabilității unui litigiu la depunerea unui eveniment asigurat.

Evaluarea de loialitate a regulilor de asigurare

Evaluarea de loialitate CASCO ajută la înțelegerea cât de mult țin cont de interesele proprietarului mașinii regulile de asigurare auto voluntară ale companiei. Cu cât loialitatea regulilor este mai mare, cu atât este mai puțin probabil să apară situații controversate la achitarea unei pierderi.

Clasamentul prezintă cele mai importante companii de asigurări din Federația Rusă. Lista TOP include 20 de companii de asigurări din Federația Rusă în ceea ce privește volumele primelor pentru tipurile de asigurări voluntare și obligatorii, cu excepția asigurării medicale obligatorii în prima jumătate a anului 2013. Companiile sunt împărțite pe segmente: tipuri mixte de asigurări și asigurări de viață.

Principalul indicator de clasare- volumul primelor de asigurare pentru prima jumătate a anului 2013, mii de ruble. Indicatori suplimentari- raportul dintre plăți și primele încasate în 1 p/an. 2013, mii de ruble;Pierdere medie pentru companie în prima jumătate a anului 2013, mii de ruble (volumul plăților / acordurile existente în prima jumătate a anului 2013), Numărul de defecțiuni/ 1000 de contracte existenteîn prima jumătate a anului 2013.

Asigurare de viata- un tip de asigurare a riscurilor financiare care sunt acoperite în cazul unei situații neprevăzute (deces, vârstă de supraviețuire, activitate de investiții și economii de pensii).

Asigurare personală– un tip de asigurare în care obiectul asigurării este capacitatea de muncă/apariția din accidente și boli care conduc la invaliditate și asigurarea medicală (sănătate și cheltuieli).

Asigurare de proprietate- un tip de asigurare în care obiectul asigurării este un interes imobiliar asociat cu deținerea și cedarea acestuia de către persoane fizice și juridice.

Asigurare de raspundere– un tip de asigurare de răspundere civilă pentru persoane fizice și juridice ale căror acțiuni pot cauza prejudicii terților.

Evaluarea companiilor de asigurări TOP 20

*Volum plăți/număr de contracte existente în 1H 2013

Previziunile pieței asigurărilor pentru anul 2014 de la directorii filialelor regionale

Novosibirsk

Dmitri Şevcenko

Director al filialei Ingosstrakh din Novosibirsk

În contextul unei posibile crize economice, ar trebui de așteptat o încetinire semnificativă a ritmului de creștere a pieței asigurărilor. Întreprinderile vor începe să economisească din plățile sociale, ceea ce poate duce la o încetinire a ratei de creștere a pieței asigurărilor de sănătate voluntare. De asemenea, nu este așteptată o creștere activă a pieței, deoarece există o scădere a vânzărilor de mașini noi în showroom-urile dealerilor. În general, creșterea va fi generată de flota de vehicule, care a fost adăugată ca urmare a vânzărilor rapide din 2011–2012. Prin urmare, chiar și o creștere negativă a vânzărilor în acest an nu va avea ca rezultat o scădere a pieței asigurărilor pentru carcasă în 2014.

Yuri Vavilov

Director general al asigurărilor D2

Adaptarea produselor de asigurare existente pe piață sa epuizat deja: o parte semnificativă a acestora este fie neprofitabilă, fie neprofitabilă. Prin urmare, acum este momentul ca companiile de asigurări să ofere noi produse pieței, să dezvolte noi direcții și să utilizeze noi canale de vânzare. De exemplu, consider că noile tipuri de asigurări împotriva fraudei pentru deținătorii de carduri de plastic sunt promițătoare.

Victor Kochetov

Director al filialei IC „Alianța” din Novosibirsk

La sfârșitul anului 2013, piața asigurărilor din regiunea Novosibirsk va crește cu 9-9,5%. Principalii factori de creștere vor fi asigurarea auto și bancassurance. Este de remarcat faptul că companiile care pot optimiza costurile administrative și centraliza operațiunile de masă vor avea avantaje pe piață: costurile pe unitatea de operare vor fi reduse, ceea ce va permite companiei să fie mai atractivă în ceea ce privește prețul produsului.

Andrei Cernikov

Director al SG MSK din Novosibirsk

Sper că limitarea plăților comisioanelor în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto, care poate fi adoptată de către companiile de asigurări pe cont propriu, va duce la o reducere a numărului de intermediari de pe piață și la dezvoltarea asigurărilor directe (vânzări directe de către angajații asigurărilor). companii fără participarea agenților și intermediarilor).

Serghei Perelygin

Director general al PPF Asigurari de Viata

Pe baza situației actuale, ritmul de creștere a pieței asigurărilor se va menține la nivelul de anul trecut. Posibilele modificări legislative (de exemplu, includerea asigurătorilor de viață în sistemul de pensii, introducerea unui tratament fiscal egal pentru asigurări și fondurile de pensii nestatale) vor contribui la dezvoltarea activă a pieței asigurărilor.

N. Novgorod

Alexander Avakyants, viciu‑ presedintele Divizia « Regiunea Volga» Grupuri « Renaştere asigurare»

Astăzi, piața de asigurări din Rusia este una dintre cele cu cea mai rapidă creștere din lume: rata de creștere este de peste 15%, cu dinamica medie mondială de 2-3%. Piața asigurărilor de la Nijni Novgorod repetă tendința integral rusească. Dacă nu există schimbări critice în situația economică, atunci în următorii doi ani piața va crește cu 10-11% anual. In primul rand datorita asigurarii auto.

Denis Morozov
director ramură OSAO « Ingosstrakh» V NijniNovgorod

Potrivit Serviciului Federal al Băncii Rusiei pentru riscuri financiare în 1 p/an. În 2013, creșterea pieței de asigurări de la Nijni Novgorod a fost de aproximativ 8%. Acest indicator este asigurat în principal de tipurile obligatorii de asigurări de răspundere civilă (inclusiv cele noi), precum și de asigurări de transport terestru și asigurări voluntare de sănătate. În același timp, în ciuda dinamicii generale pozitive, o serie de domenii au înregistrat o scădere vizibilă a primelor de asigurare: asigurările de proprietate pentru persoane juridice și asigurările agricole. Cred că această dinamică va continua până la sfârșitul acestui an. Companiile de asigurări vor continua să primească cel mai mare profit din asigurarea proprietății corporative, în timp ce principalele tipuri de asigurări de masă, precum CASCO, OSAGO și VHI, vor rămâne neprofitabile din cauza concurenței ridicate. Pentru continuarea dezvoltării calitative a pieței asigurărilor, sunt necesare reforme legislative progresive.
În primul rând, sunt necesare reforme în domeniul reglementării și supravegherii întocmirii situațiilor financiare, precum și în domeniul controlului activităților intermediare (niveluri de comisioane, scheme de interacțiune client-intermediar-asigurător, licențiere pentru brokeri).

Denis Kuryan
director Nijni Novgorod ramurăOJSC « Sogaz»

De la 1 septembrie, competențele de reglementare a piețelor financiare au fost transferate Băncii Rusiei. Crearea unui mega-regulator, care va uni serviciile responsabile cu asigurarea și supravegherea bancară, va duce la stabilirea unor reguli uniforme de joc pe piețele financiare pentru bănci, companii de asigurări și alte instituții financiare. Astfel, deja în 2014 se preconizează implementarea unor măsuri care vizează întărirea controlului, creșterea transparenței pieței asigurărilor și înăsprirea cerințelor pentru fiabilitatea financiară a companiilor. Având în vedere tendințele din piața asigurărilor, scenariul menținerii a doar aproximativ o sută de companii de asigurări până în 2016 pare destul de realist.

Rostov-pe-Don

Sergey Kolyvanov, directorul filialei Rostov a SA „VSK”

Piața asigurărilor continuă să prezinte o creștere. Cu toate acestea, nu este cazul să spunem că este la fel de dinamic ca în perioadele anterioare. Acest factor se datorează în primul rând tendinței de stagnare a economiei țării. În același timp, în regiunea Rostov, pregătirea pentru Cupa Mondială FIFA 2018 poate servi drept un bun impuls pentru dezvoltarea atât a economiei în general, cât și a pieței asigurărilor în special.

Sergey Perelygin, director general PPFAsigurare de viata"

Pe baza situației actuale, ne așteptăm ca ratele de creștere să rămână la nivelurile de anul trecut în 2013. În următorii doi ani, creșterea pieței va scădea treptat. Dar așteptările noastre pot fi ajustate: modificările ulterioare ale legislației, de exemplu, includerea asigurătorilor de viață în sistemul de pensii, introducerea unui regim fiscal egal pentru companiile de asigurări și fondurile de pensii nestatale, vor crește rata de creștere și vor menține un nivel ridicat în anii următori.

Yuri Lipatov, director al filialei Rosgosstrakh LLC din regiunea Rostov

Recent, cetățenii au devenit din ce în ce mai dispuși să-și asigure proprietatea. Dezastrele naturale grave care au avut loc în ultimii ani i-au învățat pe cetățeni să adopte o abordare mai responsabilă pentru protejarea proprietății lor. Rata de creștere a încasărilor pe proprietatea persoanelor fizice pentru prima jumătate a anului 2013 a fost de 127,5% față de aceeași perioadă din 2012. Prin urmare, asigurările de proprietate pentru persoane fizice. indivizii vor continua să se dezvolte. De asemenea, merită să anticipăm o concentrare sporită a pieței. Dacă nu vor avea loc modificările necesare în legislația RCA, jucătorii responsabili vor optimiza ponderea RCA în portofoliile lor.

Sergey Shashko, șeful filialei Krasnoyarsk a Ingosstrakh

Conform estimărilor mele, în viitorul apropiat va exista o ușoară stagnare a pieței. Acest lucru se datorează condițiilor economice generale. Pentru a da rezultate bune, companiile vor trebui să facă un pas. Dacă anterior ofereau 100 de clienți două sau trei produse conexe, acum 50 de clienți vor trebui să ofere șase sau șapte produse. De asemenea, în viitorul apropiat, controlul de către mega-regulator ar trebui să devină mai vizibil și mai semnificativ. Judecând după piața bancară, asigurările se vor confrunta cu reguli de joc mai transparente și uniforme pentru toată lumea.

Serghei Ekimenko, directorul filialei Rosgosstrakh din teritoriul Krasnoyarsk

Piața asigurărilor nu se poate dezvolta singură, fără referire la economia țării. Prin urmare, nu este nevoie să ne facem iluzii în ceea ce privește previziunile de viitor: creșterea onorariilor asigurătorilor va încetini inevitabil. Tot în 2014, vom vedea schimbări serioase în partea de lege privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto. De exemplu, creșterea limitei de răspundere a asigurătorilor, introducerea unei soluții directe nealternative a pierderilor, posibilitatea de a repara mașini la o stație de service la alegerea asiguratului și o serie de alte propuneri. Și acest lucru este complet normal, deoarece legea privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, ca lege semnificativă din punct de vedere social, pur și simplu nu poate rămâne neschimbată mult timp. O creștere a volumului de răspundere a asigurătorilor din asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto va atrage după sine o ajustare a tarifului, care nu s-a modificat de 10 ani. Dacă acest lucru nu se întâmplă, asigurătorii vor continua să reducă ponderea RCA în portofoliile lor.

Margarita Filippova, director general al JV „Nadezhda”

Pot caracteriza situația de pe piața asigurărilor cu cuvântul „mega-incertitudine”. De la 1 ianuarie 2014 intră în vigoare cerința asigurării obligatorii de răspundere civilă pentru dezvoltatori. Dar încă nu a fost emis niciun regulament. Asiguratorii, care nu cunosc regulile jocului, nu pot face comentarii clare potentialilor asigurati. Un alt exemplu este asigurarea obligatorie a locuintei. De la mijlocul anilor ’90, am auzit despre necesitatea returnării acestui tip de asigurare, dar lucrurile sunt încă acolo. Ministerul Finanțelor a dat pentru a treia oară un aviz negativ cu privire la instrucțiunile lui Dmitri Medvedev de a elabora un proiect de lege privind asigurarea obligatorie a locuințelor. Nu se știe dacă va fi al patrulea. Este nevoie de o politică de stat clară cu privire la industria asigurărilor. Strategia companiei noastre pentru anul viitor este „retail” și „piață”. Vom continua să dezvoltăm vânzările pe segmentul de retail, ținând cont de solicitările clienților.

Celiabinsk

În prima jumătate a anului, piața asigurărilor din regiunea Chelyabinsk din punct de vedere al încasărilor a crescut cu doar 2,7% față de anul trecut, iar creșterea plăților a fost de 31,5%. Acest lucru se explică printr-o creștere a evenimentelor de asigurare ca urmare a căderii unui meteorit și modificări ale legislației privind asigurarea auto. Filiala Chelyabinsk a JSC VSK a reușit să crească cu 17% și să ocupe locul 3 pe piață. În ceea ce privește prognoza pentru restul anului, nu ne așteptăm la o creștere semnificativă a pieței. În plus, pentru unele tipuri a existat o rată de creștere negativă pentru prima jumătate a anului 2013, de exemplu, pentru asigurarea de accidente, rata de creștere a fost de 85%, iar pentru asigurările de proprietate ale persoanelor juridice - 78%. O rată de creștere pozitivă se observă în asigurările de proprietate pentru persoane fizice (110%). Previzăm că până la sfârșitul anului, ca și în 2014, situația nu se va schimba radical. În ceea ce privește noile direcții în asigurări, în prezent este luată în considerare un proiect de lege privind polițele de asigurare electronică și ne așteptăm și la modificări ale legii privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto. Modificări vor avea loc și pe piața asigurărilor ipotecare, întrucât se analizează un proiect de lege privind introducerea instituției asigurării ipotecare. Proiectul de lege introduce în sistemul de creditare ipotecară pentru locuințe mecanisme de asigurare voluntară a răspunderii debitorului împotriva riscului de neîndeplinire a obligațiilor. contractul de ipotecă și riscul financiar al împrumutătorului ipotecar din pierderile cauzate de fondurile insuficiente din vânzarea bunului gajat. Aceasta va reduce valoarea pierderilor la executarea silită asupra bunului gajat, atât din partea debitorului cât și din partea acestuia. creditorul. S-au produs schimbări, de asemenea, în industria construcțiilor, deoarece au fost aduse modificări la Legea federală 294, iar companiile de construcții vor trebui să încheie un contract de asigurare de răspundere civilă pentru dezvoltator pentru neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor de a transfera spațiile rezidențiale în temeiul unui acord de participare la construcția comună. În plus, ne așteptăm la o redistribuire a cotei de piață a asigurărilor în rândul jucătorilor mari, deoarece Din 2013, activitățile tuturor companiilor de asigurări sunt reglementate și controlate de Serviciul pentru Piețe Financiare ale Băncii Rusiei, iar cerințele pentru companiile de asigurări au fost înăsprite semnificativ, ceea ce va duce la falimentul companiilor mici.

Acum principala tendință de pe piață este transformarea serviciului pentru clienți. Companiile investesc masiv în construirea unei baze de clienți de înaltă calitate și în îmbunătățirea nivelului de servicii. În acest scop, se dezvoltă infrastructura, în special în domeniul soluționării daunelor de asigurări. La urma urmei, decontarea este punctul cheie pe baza căruia se formează impresia clientului despre companie și dorința de a recomanda compania altora. Devine posibilă raportarea unui eveniment asigurat prin intermediul internetului, atunci când folosește site-ul companiei, clientul poate declara o pierdere și poate atașa pachetul de documente necesar. Piața asigurărilor din regiunea Chelyabinsk se dezvoltă în cadrul tendinței federale. Majoritatea primelor de asigurare sunt colectate din asigurarea auto. CASCO și OSAGO sunt factori de piață. Această situație va continua și anul viitor.

Ekaterinburg

Serghei Logvinenko

Grupul de asigurări Renaissance

Piața asigurărilor din Ekaterinburg și regiunea Sverdlovsk se dezvoltă în cadrul tendinței federale. Majoritatea primelor de asigurare sunt colectate din asigurarea auto. CASCO și OSAGO sunt factori de piață. Această situație va continua și anul viitor. Într-o situație economică favorabilă, creșterea pieței va fi de aproximativ 15%.

Natalia Vagin

Director al filialei Ekaterinburg a Companiei de Asigurări Ingosstrakh

Pe piața asigurărilor, în legătură cu crearea unui mega-regulator bazat pe Banca Centrală a Rusiei, controlul asupra formării rezervelor de asigurări este întărit. În consecință, acei jucători care și-au format anterior rezervele incorect și au creat o piramidă vor părăsi treptat piața fie prin fuziune cu alți asigurători, fie prin retragerea licenței, fie într-un alt mod. Din cauza nerentabilității ridicate în cadrul RCA, companiile care își vor crește portofoliul în cadrul RCA nu vor putea în curând să efectueze plăți către clienți. Deja, unii asigurători vor continua să mute birourile de soluționare a daunelor în zone îndepărtate, încercând prin orice mijloace să reducă reclamațiile clienților.

Înainte de a asigura o mașină, mulți șoferi se uită la evaluările companiilor de asigurări RCA care oferă servicii de asigurare. Acest lucru vă permite să alegeți cel mai bun asigurător. La urma urmei, dezvoltatorii de rating se concentrează nu numai pe performanța financiară a companiilor, ci și pe recenziile clienților reali. De asemenea, se ia în considerare raportul dintre plăți și refuzuri și valoarea medie a compensației. Acest lucru este important, deoarece conform Băncii Centrale, aproximativ 2,7 milioane de persoane au solicitat compensații în temeiul politicilor RCA. Adevărat, 3,4% din cereri au fost refuzate.

Principalele criterii de evaluare

Conform Legii nr. 40-FZ din 25 aprilie 2002, proprietarii oricăror vehicule trebuie să își asigure răspunderea auto. Acest lucru se precizează în art. 4 din legea menționată. Puteți alege cel mai bun asigurător dacă vă uitați la ratingurile companiilor.

Pentru a evalua activitățile companiilor care se ocupă de asigurări se iau mai multe criterii. Această abordare cuprinzătoare ne permite să creăm cel mai obiectiv rating. Luat in considerare:

• fiabilitatea companiei;
• mărimea capitalului autorizat;
• revizuiri și evaluare a activităților asigurătorului de către clienți reali;
• cuantumul plăților de asigurare.

În funcție de indicatorii de performanță, sunt atribuite anumite categorii de rating. Cel mai înalt indicator este „A”. Poate fi obținut doar de companii de încredere, care plătesc imediat despăgubiri atunci când are loc un eveniment asigurat.

Un rating „B” este acordat acelor firme care nu au probleme cu lichiditatea, dar au întârzieri la plăți. Nu este recomandat să luați în considerare organizațiile care au primit un „C”, „D” sau „E” pe baza rezultatelor analizei.

• Clasa A++ Nivel excepțional de ridicat de fiabilitate
• Clasa A+ Nivel foarte ridicat de fiabilitate.
• Clasa a Nivel ridicat de fiabilitate.
• Clasa B++ Nivel satisfăcător de fiabilitate.
• Clasa B+ Nivel scăzut de fiabilitate.
• Clasa B Nivel scăzut de fiabilitate.
• Clasa C++ Nivel foarte scăzut de fiabilitate.
• Clasa C+ Nivel nesatisfăcător de fiabilitate.
• Clasa C Neîndeplinirea obligațiilor.
• Clasa D Faliment.
• Clasa E Revocarea licenței (nu la inițiativa companiei).

Reguli pentru alegerea asigurării

Este indicat să alegeți o firmă care asigură de câțiva ani răspunderea civilă a proprietarilor de mașini. Ar trebui să aveți încredere numai în cei cărora li s-a atribuit un rating de fiabilitate „A”. Evaluarea oficială a companiilor RCA se bazează pe situațiile financiare și informațiile de la Banca Centrală. Ele nu permit o evaluare obiectivă a activității asigurătorilor.

Revistele pe teme auto și companiile de statistică își creează uneori propriile evaluări „populare”. Acestea se bazează pe recenzii de la proprietarii de mașini.

Agenții de rating

Există mai multe agenții în Rusia care întocmesc propriile liste cu cele mai de încredere companii.

Expert RA evalueaza:

• volumele de muncă ale companiilor de asigurări;
• suma capitalului;
• raportul deciziilor pozitive/negative privind plățile.

Companiilor de încredere li se atribuie de obicei un rating A++. Au o prognoză de dezvoltare stabilă. Cu un grad ridicat de probabilitate, putem presupune că situația nu se va schimba în anii următori.

Evaluarea de experți a companiilor de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto

Fiabilitatea, recenziile (negative) și evaluarea finală sunt calculate pe o scară de cinci puncte.

Ratingul de fiabilitate al companiilor de asigurări conform OSAGO

• SOGAZ - 4.8
• ERGO - 4.7
• Asigurare VTB - 4.6
• Ingosstrakh - 4.6
• Rosgosstrakh - 4,6
• AIG / fost Chartis - 4.5
• Surgutneftegaz - 4,5
• MAX - 4,5
• RESO-Garantiya - 4.4
• Chulpan - 4.4
• Poarta Spassky - 4.4
• RSHB-Asigurare - 4.4

Evaluarea companiilor de asigurări pentru plățile RCA

Evaluarea oamenilor a companiilor de asigurări

• SA „Asigurări Intach”
• Asigurare Renaștere
• AlfaInsurance
• Asigurare Zetta
• Yugoria
• Soldat
• Ingosstrakh
• ZHASO
• Asigurarea Tinkoff
• Asigurarea UralSib
• Asigurare BIN
• RESO-Garantiya
• SOGAZ
• Garant energetic
• Acord
• MAX
• Rosgosstrakh

Evaluarea și analiza activităților companiei de asigurări

Video: Analiza companiilor de asigurări și cum să o alegeți pe cea potrivită

Cele mai bune companii de asigurări din Moscova

Pe baza statisticilor Băncii Centrale, experții au evaluat activitățile diferitelor companii și au creat o listă.

Poziția de conducere este deținută de societatea mixtă „ZHASO”. Are o rată minimă de eșec (doar 0,5%). De asemenea, suma compensației sale nu este mare și se ridică în medie la aproape 45 de mii de ruble. Și acesta este mai puțin decât nivelul mediu al compensației cu 3 mii de ruble. Potrivit RAEX și RA Expert, companiei i s-a atribuit un nivel excepțional de ridicat de A++. Contribuțiile anuale totale pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto se ridică la 2,5 milioane de ruble.

Rezultatele companiei Ugoria nu sunt mai rele. Ei au refuzat să ramburseze 0,7% dintre clienții lor. Valoarea contribuțiilor lor este de 3,1 milioane de ruble. Principalul acționar al companiei este Khanty-Mansiysk Autonomous Okrug. Dar asta nu înseamnă că funcționează doar în limitele sale. Compania are peste 60 de reprezentanțe în Federație. Valoarea medie a plăților este de 44 de mii de ruble. Dar, potrivit RA „Expert”, compania a primit un rating „A”, ratingul său este sub supraveghere. Analistii spun ca este o companie in crestere.

IC „MAX” este pe piață din 1992. Dar ea este implicată în asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto din 2003. La urma urmei, acest tip de activitate necesită o licență specială. Acest lucru se precizează în art. 1 din Legea 40-FZ din 25 aprilie 2002. 0,8% dintre clienții aplicați sunt respinși de IC MAX. Valoarea compensației medii de asigurare pentru această companie este mică - 35,4 mii de ruble. Potrivit analizei RA Expert, aceasta este o companie de încredere, cu o prognoză de dezvoltare stabilă. În cadrul programului RCA, valoarea contribuțiilor la IC MAX este de 3,7 miliarde de ruble.

SD „VSK” este unul dintre cei mai mari clienți din Federație cu asigurare obligatorie de răspundere civilă auto a adus 18,2 miliarde de ruble. Compania de Asigurări Militare a primit deja de două ori recunoștință din partea Președintelui pentru munca depusă. Dar în ceea ce privește numărul de refuzuri, se situează pe locul 4 - 1,4%. Potrivit indicatorilor, valoarea medie a compensației este de 42 de mii de ruble. RA „Expert” confirmă fiabilitatea acestei case de asigurări. Este evaluat „A++”.

Ratele de eșec ale firmelor „Asigurări Alpha” la fel ca și pentru SD „VSK”. Suma medie de plată a acestora este puțin mai mică - 41,8 mii de ruble. Valoarea totală a contribuțiilor lor este de 10,6 miliarde de ruble. Aceasta este o companie căreia i s-a atribuit un rating „A++” de către Expert RA. Prognosticul ei de dezvoltare este stabil.

Suma plăților de asigurare în SAC „Energogarant” puțin mai mare – 45,6 mii de ruble. Dar refuză 1,5% dintre clienții care aplică. Judecând după valoarea totală a contribuțiilor, compania nu este foarte populară. Valoarea totală a asigurării în cadrul RCA este de 2,8 miliarde de ruble.

Uralsib oferă o sumă medie destul de mare de despăgubire - aproape 51 de mii de ruble. Dar această organizație refuză 1,9% dintre clienții săi. 6 miliarde de ruble au fost strânse în cadrul polițelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. Agenția de rating Expert evaluează nivelul de fiabilitate al Uralsib drept „A+”. A fost crescută, iar prognoza de dezvoltare ulterioară este stabilă.

O filială a unei companii producătoare de petrol este populară Transneft cu acelasi nume. Din 2013, proprietarul acesteia este compania SOGAZ. Potrivit RA Expert, din 2011 ocupă funcția „A++”. Dar plățile ei sunt mici - suma medie a compensației este de 17,5 mii de ruble. Ea refuză 2,4% dintre clienți. Dar puțini își iau asigurare de la ea. Valoarea totală a investițiilor în cadrul politicilor RCA este de 0,4 miliarde de ruble.

SPAO „Ingosstrakh” dă un refuz la 3,3% dintre persoanele care aplică. Despăgubirea lor este în medie de 40,5 mii de ruble. Valoarea totală a asigurării în cadrul polițelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto este de 15,5 miliarde de ruble. Aceasta este o companie de încredere, cu un rating A++ și o prognoză stabilă pentru dezvoltarea ulterioară.

Una dintre cele mai faimoase este Rosgosstrakh. Dacă evaluăm mărimea primelor de asigurare, aceasta este una dintre cele mai mari companii. Ele sunt egale cu 77 de miliarde de ruble. De asemenea, PJSC IC Rosgosstrakh are una dintre cele mai mari sume de compensare - este egală cu 53,6 mii de ruble. Adevărat, la 3,5% dintre toți solicitanții li se refuză compensarea pentru pierderi. Compania și-a menținut nivelul de fiabilitate A++, conform RA Expert, din 2008.

Dar asta nu este tot ce sunt asiguratorii calificați. Nu uita de "RESO-garantare" cu rating A++. Suma primelor de asigurare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto este destul de mare și se ridică la 27,6 miliarde de ruble. Dar au un număr mare de refuzuri - 4,8%. Valoarea compensației este de 43,8 mii de ruble.

Nivelul mediu al daunelor de asigurare pentru grupul Renaissance-Asigurări este destul de mare. Ei plătesc aproape 53 de mii de ruble. Dar 5,1% dintre cei care au aplicat refuză să plătească despăgubiri.

Atunci când alegeți o companie de asigurări, trebuie să țineți cont de toate aceste date. Doar așa se poate alege cel mai bun asigurător, care va plăti cu siguranță despăgubirea cuvenită atunci când are loc un eveniment asigurat.

Alegerea unei companii de asigurări, mai ales dacă până în acest moment nu ai avut nimic de-a face cu astfel de companii, este foarte dificilă. La urma urmei, piața de asigurări din Rusia este astăzi destul de instabilă și nu prea doriți să aflați din experiența personală: dacă asigurătorul plătește prompt, dacă respectă termenele stabilite în contract, cât de des există refuzuri și ce sunt legate de ele, nu-i așa? De aceea, am decis să vă ajut să înțelegeți toate acestea, adunând tot ce aveți nevoie într-un singur articol: ratingul de fiabilitate al companiilor de asigurări și condițiile oferite de cele mai de încredere dintre ele.

Să începem direct cu ratingul, sau mai degrabă cu ceea ce evaluăm cu el. De regulă, cel mai obiectiv este clasamentul întocmit de agenția de rating Expert, care atribuie fiecărei companii de asigurări un anumit indice sub formă de litere latine cu sau fără plusuri. În același timp, cele mai lipsite de scrupule companii sunt clasificate ca „E”, iar cele mai bune sunt clasificate ca „A++”. Principalul criteriu pentru relația unei companii cu o anumită scrisoare este solvabilitatea acesteia, care este înțeleasă ca capacitatea de a-și îndeplini în totalitate responsabilitățile. Adică, pentru ca unui asigurător să i se atribuie indicele „A++”, este necesar ca poziția sa financiară să îi permită să plătească prime de asigurare pentru toate polițele vândute. Dar chiar dacă există o astfel de posibilitate, aceasta nu este încă o garanție că societatea de asigurări va ocupa primele rânduri ale ratingului, deoarece acesta din urmă ia în considerare și stabilitatea financiară a asigurătorului, care este determinată de următorii parametri:

• perioada de existență a companiei și dimensiunea acesteia,
• prezența ramurilor,
• volumul și stabilitatea bazei de clienți,
• soldul portofoliului de asigurări,
• politica de investiții și reasigurări,
• stabilitatea fluxurilor financiare,
• reputatia de afaceri
• și, desigur, adecvarea propriilor resurse financiare.

Evaluarea companiilor de asigurări pentru 2013.

Deci, ce avem pentru aprilie 2013?

Un nivel excepțional de ridicat de fiabilitate – „A++” – are:

1. "AlfaStrakhovanie"(confirmat 04.04.2013)

Avantajele companiei:

• programe de servicii VIP,
• „linie telefonică” 24 de ore pe zi și reduceri de până la 20% pentru șoferii atenți.

Conditii de baza:

• amortizarea mașinii pe an ca procent din cost se calculează astfel: 1 an - 18%, 2 ani - 15%, toți anii următori - 10%;
• evacuare gratuită la Moscova și la 30 km distanță. de la ea;
• Termenul de depunere a cererii de prejudiciu este de 5 zile, dar trebuie raportat in 24 de ore;
• Termenul limită pentru depunerea unui raport de furt este de 24 de ore.

2. "Alianţă"(fost ROSNO) (confirmat 27.08.2012)

Avantajele companiei:

• rambursarea costurilor de înlocuire a cheilor dacă acestea sunt furate sau pierdute,
• plata în rate fără dobândă pentru poliță,
• asigurare in cazul pierderii valorii de vanzare a autoturismului.

Conditii de baza:

• valoarea de asigurare neagregată (ireductibilă) a mașinii;
• perioada de plată a despăgubirii după furnizarea tuturor documentelor este de 15 zile;
• despăgubirea pentru furt are loc la deschiderea unui dosar penal;
• amortizarea mașinii se calculează anual ca 18 la sută din costul mașinii;
• pierderea constructivă a unui autoturism este recunoscută atunci când daunele depășesc 75%;
• Termenul de depunere a cererii de daune este de 3 zile.

3. "VSK"(confirmat 03.05.2013)

Avantajele companiei:

• includerea gratuită în politica șoferilor cu puțină experiență,
• posibilitatea de a primi plăți indiferent de locul în care a fost obținută polița și o reducere pentru șoferii experimentați de până la 30 la sută.

Conditii de baza:

• amortizarea mașinii pe an ca procent din cost se calculează astfel: 1 an - 18%, 2 ani - 15%, toți anii următori - 12% fiecare;
• pierderea constructivă a unui autoturism este recunoscută atunci când daunele depășesc 75%;
• Termenul limită pentru depunerea cererii de daune este de 3 zile lucrătoare.

4. „Asigurări VTB”(confirmat 26.11.2012)

Conditii de baza:

• valoarea de asigurare redusă sau neredusă a mașinii - alegerea dvs.;
• perioada de plată a despăgubirii după furnizarea tuturor documentelor este de 15 zile;
• amortizarea autoturismului pe an ca procent din cost se calculează astfel: mașini străine 1 an - 20%, toți anii următori - 15% fiecare; mașini autohtone 1 an - 18%, toți anii următori - 12% fiecare;
• pierderea constructivă a unui autoturism este recunoscută atunci când daunele depășesc 75%;
• Termenul de depunere a cererii de prejudiciu este de 5 zile lucratoare, se anunta in 24 de ore;
• Termenul limită pentru depunerea unui raport de furt este de 2 zile lucrătoare, notificați în 24 de ore.

5. „Ingosstrakh”(confirmat 14.01.2013)

Avantajele companiei:

• compensarea prejudiciului
• cauzate de orice animale,
• metode de plată în numerar și fără numerar,
• politica de livrare gratuita.

Conditii de baza:

• valoarea de asigurare neagregată (ireductibilă) a mașinii;
• perioada de plată a despăgubirii după depunerea tuturor documentelor este de 15 zile lucrătoare;
• despăgubirea pentru furt are loc la 15 zile de la suspendarea cauzei penale;
• amortizarea autoturismului pe an ca procent din cost se calculează astfel: 1 an - 20%, toți anii următori - 10%;
• evacuare gratuită la Moscova și regiunea Moscovei;
• pierderea constructivă a unui autoturism este recunoscută atunci când daunele depășesc 75%;
• Termenul limită pentru depunerea unei reclamații pentru daune sau furt este de 7 zile calendaristice.

6. „MAX”(confirmat 18.10.2012)

Avantajele companiei:

• asigurarea oricărei configurații de mașină și reduceri de până la 50 la sută la instalarea unui sistem de urmărire prin satelit.

Conditii de baza:

• valoarea de asigurare neagregată (ireductibilă) a mașinii;
• perioada de plată a despăgubirii după depunerea tuturor documentelor este de 20 de zile lucrătoare;
• despăgubirea pentru furt are loc în termen de 30 de zile de la deschiderea dosarului penal;
• amortizarea mașinii pe an ca procent din cost se calculează astfel: anii 1 și 2 - 15%, toți anii următori - 12% fiecare;
• evacuare gratuită în Moscova și 30 km. de la ea;
• pierderea constructivă a unui autoturism este recunoscută atunci când daunele depășesc 80%;
• termenul de depunere a cererii de despăgubire este de 10 zile;
• Termenul limită pentru depunerea unui raport de furt este de 2 zile, raportare în 24 de ore.

7. „Asigurări Renaștere”(confirmat 28.04.2012)

Avantajele companiei:

• politica de livrare gratuita,
• „linie telefonică” și asistență pentru clienți prin SMS non-stop,
• precum și posibilitatea de a achiziționa o poliță prin internet cu o reducere de până la 50 la sută.

Conditii de baza:

• valoarea de asigurare neagregată (ireductibilă) a mașinii;
• perioada de plată a despăgubirii după depunerea tuturor documentelor este de 22 de zile lucrătoare;
• pierderea constructivă a unui autoturism este recunoscută atunci când daunele depășesc 75%;
• Termenul de depunere a cererii de prejudiciu este de 10 zile lucratoare;
• Termenul limită pentru depunerea unui raport de furt este de 3 zile lucrătoare, notificați în 24 de ore.

8. "RESO-Garantiya"(confirmat 16.11.2012)

Avantajele companiei:

• programe de servicii VIP,
• asistență tehnică pe OSAGO și CASCO,
• precum și serviciile unui comisar de urgență.

Conditii de baza:

• valoarea de asigurare neagregată (ireductibilă) a mașinii;
• perioada de plată a despăgubirii după depunerea tuturor documentelor este de 20 de zile;
• despăgubirea pentru furt are loc la deschiderea unui dosar penal;
• evacuare gratuită în toată Moscova și pe o rază de 50 km. de la ea;
• Termenul de depunere a cererii de prejudiciu este de 10 zile, dar trebuie raportat in 24 de ore;
• Termenul limită pentru depunerea unui raport de furt este de 3 zile lucrătoare, vă rugăm să îl raportați imediat.

9. "Rosgosstrakh"(confirmat 04.04.2012)

Conditii de baza:

• valoarea de asigurare redusă sau neredusă a mașinii - alegerea dvs.;
• perioada de plată a despăgubirii după depunerea tuturor documentelor este de 25 de zile;
• despăgubirea pentru furt are loc la deschiderea unui dosar penal;
• amortizarea autoturismului pe an ca procent din cost se calculează astfel: 1 an - 20%, 2 ani - 15%, toți anii următori - 12% fiecare;
• pierderea constructivă a unui autoturism este recunoscută atunci când daunele depășesc 75%;
• Termenul limită pentru depunerea unei reclamații pentru daune sau furt este de 3 zile, raportați imediat.

10. "Acord"(confirmat 06.06.2012)

Avantajele companiei:

• politica de livrare gratuita,
• posibilitate de plata in 4 etape sau achizitionarea unei polite pe credit.

Conditii de baza:

• valoarea de asigurare redusă sau neredusă a mașinii - alegerea dvs.;
• perioada de plată a despăgubirii după depunerea tuturor documentelor este de 10 zile bancare;
• despăgubirea pentru furt are loc la deschiderea unui dosar penal;
• evacuare gratuită la Moscova și în termen de 30 km. de la ea.

11. „UralSib”(confirmat 30.01.2013)

Conditii de baza:

• valoarea de asigurare neagregată (ireductibilă) a mașinii;
• perioada de plată a despăgubirii după furnizarea tuturor documentelor este de 10 zile;
• despăgubirea pentru furt are loc în termen de 10 zile de la suspendarea cauzei penale;
• amortizarea autoturismului pe an ca procent din cost se calculează astfel: 1 an - 20%, 2 ani - 15%, toți anii următori - 10%;
• evacuare gratuită la Moscova și la 50 km distanță. de la ea;
• pierderea constructivă a unui autoturism este recunoscută atunci când dauna depășește 70%;
• Termenul de depunere a cererii de despăgubire este de 5 zile lucrătoare, se anunță în termen de 1 zi lucrătoare;
• Termenul limită pentru depunerea unui raport de furt este de 2 zile lucrătoare, vă rugăm să îl raportați imediat.

Un nivel foarte ridicat de fiabilitate – „A+” – are:

1. „Guta-Asigurări” (confirmat la 26 martie 2012);
2. „ZHASO” (confirmat 19.09.2012);
3. „ORANTA” (confirmat 18.03.2013);
4. „MSK” (confirmat 23.10.2012);
5. „Surgutneftegaz” (confirmat pe 16 aprilie 2012);
6. „Zurich” (confirmat 13.12.2012);
7. „ERGO Rus” (confirmat 08.01.2012).

Următoarele au un nivel ridicat de fiabilitate – „A”:

1. „BIN Insurance” (confirmat la 25 ianuarie 2013);
2. „Hyde” (confirmat 08.08.2012);
3. „Intouch Insurance” (confirmat la 08.07.2012);
4. „MSC” (confirmat 16.08.2012);
5. „OSK” (confirmat 16.01.2012);
6. „Helios” (confirmat 02.05.2013);
7. „Asigurări D2” (confirmat 01.09.2013).