Ocena najboljših zavarovalnic. Tisk o zavarovalništvu, zavarovalnicah in zavarovalniškem trgu. Ocena zavarovalnic za plačila MTPL

Pri sestavljanju bonitetnih ocen zavarovalnic se ocenjuje finančna uspešnost zavarovalnic in rezultati javnega glasovanja. Upošteva se tudi pogostost sodnih sporov, ki vključujejo zavarovalnice, in skladnost s pravili CASCO.

Strokovna ocena zavarovalnic

Strokovna ocena zavarovalnic (oz. ocena zanesljivosti zavarovalnic) je sestavljena na podlagi podatkov avtoritativne bonitetne agencije "Expert RA". Pri določanju bonitetne ocene se ocenjuje finančna uspešnost zavarovalnic. Po klasifikaciji Expert RA se uporabljajo naslednje ocene:

• Najvišja stopnja zanesljivosti.
• , , Zelo visoka stopnja zanesljivosti.
• , ,Visoka stopnja zanesljivosti.
• , ,Zadovoljiva raven zanesljivosti.
• , ,Zadovoljiva raven zanesljivosti.
• , , Nizka stopnja zanesljivosti.
• Zelo nizka stopnja zanesljivosti.
• Nezadovoljiva raven zanesljivosti.
• Neizpolnjevanje obveznosti.
• Uvedena je bila začasna uprava.
• Stečaj, odvzem licence, likvidacija.

• 3 IC – ocena »Najvišja stopnja zanesljivosti« (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 11 SK – ocena »Zelo visoka stopnja zanesljivosti« (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrahovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
• 8 SK – ocena »Visoka stopnja zanesljivosti« (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
• 10 SK – ocena »Zadovoljiva stopnja zanesljivosti« (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, rubBB, ruBB-): Adonis, ASKO-ZAVAROVANJE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 zavarovanje, OSK, Soglasie, Tinkoff zavarovanje, UralSib .
• 1 SK – ocena »Nizka stopnja zanesljivosti« (ruB+, ruB, ruB-): Pomoč.

Visoka ocena (ruA- ali več) je priznanje zanesljivosti podjetja s strani strokovne skupnosti. Opisano stanje odraža stanje na dan 30.5.2019.

Ljudska ocena zavarovalnic

Zavarovanci ocenjujejo različne neočitne kazalnike uspešnosti zavarovalnic. Med njimi so na primer kakovost storitev, prijaznost osebja, hitrost storitve, hitrost obdelave potrebnih dokumentov ipd. Hkrati lahko regionalna družba prejme visoko oceno, medtem ko velika zavarovalnica z razvejano mrežo poslovalnic, nasprotno, lahko "ide v rdeče številke".

Nacionalna ocena zavarovalnic ima številne značilnosti. Tako zavarovanci veliko pogosteje delijo slabe izkušnje, več je negativnih ocen kot nevtralnih ali pozitivnih. Poleg tega ocene niso vedno objektivne. Včasih sporočila s preveč čustvenim tonom pustijo zavarovanci, ki so sami kršili pogodbene pogoje in zaradi lastnih dejanj niso prejeli odškodnine.

Vsakdo lahko vpliva na oblikovanje ocene ljudi - za to samo pustite pregled dela zavarovalnice.

Finančna ocena zavarovalnic

Finančni rating primerja zavarovalnice na podlagi statističnih kazalcev. Finančna ocena temelji na uradnih poročilih zavarovalnic, ki jih vsako četrtletje objavlja Centralna banka Rusije. Upoštevane so prodaje zavarovalnih storitev pravnim in fizičnim osebam.

Ključni kazalnik, ki se ocenjuje, je višina plačil. Stopnja izplačila prikazuje odstotek premij, ki jih je zavarovalnica izplačala kot škode na leto. Optimalna raven izplačila na ruskem trgu je približno 55-65%.

Če je odstotek previsok (recimo 75 % ali več), zavarovalnica neustrezno oceni tveganja ali bistveno zmanjša obseg prodaje. Obe situaciji kažeta na morebitne finančne težave zavarovalnice.

Če je odstotek premajhen (recimo 40 % ali manj), bo zavarovalnica verjetno prihranila pri plačilih. Podjetje podcenjuje višino zavarovalnine ali pogosto zavrača izplačilo zavarovalnih dogodkov. To hipotezo posredno potrjuje tudi sodni rating zavarovalnic. Če podjetje varčuje z izplačili, ima skoraj zagotovo tudi visoko stopnjo sodnih sporov glede na prijavljene izgube.

Sodniška ocena

Sodna ocena ocenjuje, koliko tožb, ki vključujejo zavarovalnico, se zgodi na prijavljen zavarovalni dogodek. Zavarovalnice ne tožijo vedno zavarovancev. Včasih dve zavarovalnici nastopata kot nasprotnika na sodišču. Finančniki pravdijo tudi proti drugim pravnim osebam v nezavarovalniških primerih, kot so najemodajalci ali vladne agencije.

Vendar praksa kaže, da levji delež sodnih sporov odpade na pravdanje z zavarovanci. Zato sodna ocena zavarovalnic omogoča dokaj natančno oceno verjetnosti pravdnega postopka ob prijavi zavarovalnega primera.

Ocena zvestobe zavarovalniškim pravilom

Ocena zvestobe CASCO pomaga razumeti, koliko pravila prostovoljnega avtomobilskega zavarovanja podjetja upoštevajo interese lastnika avtomobila. Večja kot je lojalnost pravil, manjša je verjetnost, da bo pri poravnavi izgube prišlo do spornih situacij.

Lestvica predstavlja vodilne zavarovalnice Ruske federacije. TOP seznam je vključeval 20 zavarovalnic Ruske federacije glede na obseg premij za obvezne in obvezne vrste zavarovanja, razen obveznega zdravstvenega zavarovanja v prvi polovici leta 2013. Družbe so razdeljene na segmente: mešana zavarovanja in življenjska zavarovanja.

Glavni indikator uvrstitve- obseg zavarovalnih premij za prvo polovico leta 2013, tisoč rubljev. Dodatni indikatorji- razmerje med vplačili in zbranimi premijami v 1 p/leto. 2013, tisoč rubljev;Povprečna izguba podjetja v prvi polovici leta 2013, tisoč rubljev (obseg plačil / obstoječih pogodb v prvi polovici leta 2013),Število napak/ 1000 obstoječih pogodb v prvi polovici leta 2013.

Življenjsko zavarovanje- vrsta zavarovanja finančnih tveganj, ki se krijejo v primeru nepredvidenih situacij (smrt, doživljenjska starost, naložbena dejavnost in pokojninsko varčevanje).

Osebno zavarovanje– zavarovanje, pri katerem je predmet zavarovanja delovna zmožnost/pogodek zaradi nezgod in bolezni, ki vodijo do invalidnosti ter zdravstveno zavarovanje (zdravstvo in stroški).

Zavarovanje premoženja- vrsta zavarovanja, pri kateri je predmet zavarovanja premoženjski interes, povezan z njegovim lastništvom in razpolaganjem s strani fizičnih in pravnih oseb.

Zavarovanje odgovornosti– vrsta zavarovanja odgovornosti fizičnih in pravnih oseb, katerih dejanja lahko povzročijo škodo tretjim osebam.

Ocena zavarovalnic TOP 20

*Obseg plačil/število obstoječih pogodb v 1H 2013

Napovedi zavarovalniškega trga za leto 2014 direktorjev območnih izpostav

Novosibirsk

Dmitrij Ševčenko

Direktor podružnice Ingosstrakh v Novosibirsku

Ob morebitni gospodarski krizi je pričakovati občutno upočasnitev rasti zavarovalniškega trga. Podjetja bodo začela varčevati pri socialnih plačilih, kar lahko povzroči upočasnitev stopnje rasti trga prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja. Prav tako ni pričakovati aktivne rasti trga, saj je upad prodaje novih avtomobilov v prodajnih salonih trgovcev. V splošnem bo rast dosegel vozni park, ki smo ga povečali zaradi hitre prodaje v letih 2011–2012. Zato tudi negativna rast prodaje v letošnjem letu ne bo povzročila padca trga kasko zavarovanj v letu 2014.

Jurij Vavilov

generalnega direktorja zavarovalnice D2

Prilagajanje obstoječih zavarovalniških produktov na trgu je že izčrpalo samo sebe: velik del jih je nedonosnih oz. Zato je zdaj čas, da zavarovalnice trgu ponudijo nove produkte, razvijejo nove usmeritve in uporabijo nove prodajne poti. Nove vrste zavarovanj proti goljufijam za imetnike plastičnih kartic se mi na primer zdijo obetavne.

Victor Kochetov

Direktor podružnice IC "Alliance" v Novosibirsku

Konec leta 2013 bo zavarovalniški trg v regiji Novosibirsk zrasel za 9-9,5%. Glavna gonila rasti bodo avtomobilska zavarovanja in bančno zavarovalništvo. Pri tem velja omeniti, da bodo imela podjetja, ki bodo lahko optimizirala administrativne stroške in centralizirala množično poslovanje, prednost na trgu: znižali se bodo stroški na enoto poslovanja, kar bo podjetju omogočilo cenovno privlačnost izdelka.

Andrej Černikov

Direktor SG MSK v Novosibirsku

Upam, da bo omejevanje plačil provizij pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti, ki ga lahko zavarovalnice sprejmejo same, povzročilo zmanjšanje števila posrednikov na trgu in razvoj direktnega zavarovanja (neposredna prodaja zaposlenih v zavarovalnicah). podjetja brez sodelovanja zastopnikov in posrednikov).

Sergej Pereligin

Generalni direktor PPF življenjskega zavarovanja

Stopnja rasti zavarovalniškega trga bo glede na trenutno stanje ostala na ravni lanskega leta. Morebitne zakonodajne spremembe (na primer vključitev življenjskih zavarovalnic v pokojninski sistem, uvedba enake davčne obravnave zavarovalnih in nedržavnih pokojninskih skladov) bodo prispevale k aktivnemu razvoju zavarovalniškega trga.

N. Novgorod

Aleksander Avakjanc, vice‑ Predsednik delitev « regija Volga» Skupine « Renesansa zavarovanje»

Danes je ruski zavarovalniški trg eden najhitreje rastočih na svetu: stopnja rasti je več kot 15%, s svetovno povprečno dinamiko 2-3%. Zavarovalniški trg v Nižnem Novgorodu ponavlja vseruski trend. Če ne bo kritičnih sprememb v gospodarskih razmerah, bo v naslednjih dveh letih trg rasel za 10-11% letno. Najprej zaradi avtomobilskega zavarovanja.

Denis Morozov
direktorica podružnica OSAO « Ingosstrakh» V NižniNovgorod

Po podatkih Zvezne službe Banke Rusije za finančna tveganja v 1 p/l. Leta 2013 je bila rast zavarovalniškega trga v Nižnem Novgorodu približno 8-odstotna. Ta kazalnik zagotavljajo predvsem obvezne vrste zavarovanj civilne odgovornosti (vključno z novimi), pa tudi zavarovanje kopenskega prometa in prostovoljno zdravstveno zavarovanje. Hkrati je kljub splošni pozitivni dinamiki številna področja pokazala opazen upad zavarovalnih premij: premoženjska zavarovanja pravnih oseb in kmetijska zavarovanja. Verjamem, da se bo ta dinamika nadaljevala do konca letošnjega leta. Zavarovalnice bodo še naprej imele največ dobička od premoženjskih zavarovanj podjetij, glavne množične vrste zavarovanj, kot so CASCO, OSAGO in VHI, pa bodo zaradi velike konkurence ostale nedonosne. Za nadaljnji kakovostni razvoj zavarovalniškega trga so potrebne postopne zakonodajne reforme.
Najprej so potrebne reforme na področju regulacije in nadzora priprave računovodskih izkazov ter na področju nadzora nad posredniškimi dejavnostmi (ravni provizije, sheme interakcije stranka-posrednik-zavarovatelj, licenciranje oz. posredniki).

Denis Kuryan
direktorica Nižni Novgorod podružnicaOJSC « Sogaz»

Od 1. septembra so bila pooblastila za regulacijo finančnih trgov prenesena na Banko Rusije. Oblikovanje megaregulatorja, ki bo združeval službe, pristojne za zavarovalniški in bančni nadzor, bo privedlo do vzpostavitve enotnih pravil igre na finančnih trgih za banke, zavarovalnice in druge finančne institucije. Tako naj bi že v letu 2014 začeli izvajati ukrepe za krepitev nadzora, večjo preglednost zavarovalniškega trga in zaostrovanje zahtev glede finančne zanesljivosti podjetij. Glede na gibanja na zavarovalniškem trgu je scenarij, da bi do leta 2016 ohranili le okoli sto zavarovalnic, videti povsem realen.

Rostov na Donu

Sergey Kolyvanov, direktor Rostovske podružnice JSC "VSK"

Zavarovalniški trg še naprej kaže rast. Ni pa treba reči, da je tako dinamično kot v prejšnjih obdobjih. Ta dejavnik je predvsem posledica trenda stagnacije gospodarstva države. Hkrati lahko v regiji Rostov priprave na svetovno prvenstvo v nogometu 2018 služijo kot dobra spodbuda za razvoj gospodarstva na splošno in zlasti zavarovalniškega trga.

Sergey Perelygin, generalni direktor PPFŽivljenjsko zavarovanje"

Glede na trenutno stanje pričakujemo, da bodo stopnje rasti v letu 2013 ostale na lanskih ravneh. V naslednjih dveh letih bo rast trga postopoma upadala. Toda naša pričakovanja se lahko prilagodijo: nadaljnje spremembe zakonodaje, na primer vključitev življenjskih zavarovalnic v pokojninski sistem, uvedba enakega davčnega režima za zavarovalnice in nedržavne pokojninske sklade, bodo povečale stopnjo rasti in ohranile visoki ravni v naslednjih letih.

Jurij Lipatov, direktor podružnice Rosgosstrakh LLC v regiji Rostov

V zadnjem času so državljani vedno bolj pripravljeni zavarovati svoje premoženje. Hude naravne nesreče, ki so se zgodile v zadnjih nekaj letih, so državljane naučile bolj odgovornega pristopa k varovanju lastnine. Stopnja rasti izterjave premoženja fizičnih oseb za prvo polletje 2013 je bila 127,5-odstotna glede na enako obdobje leta 2012. Torej zavarovanje premoženja fizičnih oseb. posamezniki se bodo še naprej razvijali. Prav tako velja napovedati povečano koncentracijo trga. Če do potrebnih sprememb zakonodaje na področju AO ne bo prišlo, bodo odgovorni akterji optimizirali delež AO v svojih portfeljih.

Sergey Shashko, vodja Krasnoyarsk podružnice Ingosstrakh

Po mojih ocenah bo v bližnji prihodnosti na trgu prišlo do rahle stagnacije. To je posledica splošnih gospodarskih razmer. Za dobre rezultate se bodo morala podjetja okrepiti. Če so prej 100 strankam ponujali dva ali tri sorodne izdelke, bo zdaj 50 strankam moralo ponuditi šest ali sedem izdelkov. Prav tako naj bi v bližnji prihodnosti nadzor megaregulatorja postal bolj opazen in pomemben. Zavarovalništvo se bo, sodeč po bančnem trgu, soočilo s preglednejšimi in enotnimi pravili igre za vse.

Sergej Ekimenko, direktor podružnice Rosgosstrakh v Krasnojarskem ozemlju

Zavarovalniški trg se ne more razvijati sam, brez povezave z gospodarstvom države. Zato si ni treba ustvarjati iluzij glede napovedi za prihodnost: rast provizij zavarovalnic se bo neizogibno upočasnila. Tudi v letu 2014 nas čakajo resne spremembe v delu zakona o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti. Na primer zvišanje limita odgovornosti zavarovalnic, uvedba brezalternativne neposredne poravnave škode, možnost popravila avtomobilov na servisu po izbiri zavarovanca in vrsta drugih predlogov. In to je povsem normalno, saj zakon o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti kot družbeno pomemben zakon enostavno ne more ostati dolgo nespremenjen. Povečanje obsega odgovornosti zavarovateljev obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti bo povzročilo prilagoditev tarife, ki se ni spremenila že 10 let. Če se to ne bo zgodilo, bodo zavarovalnice še naprej zmanjševale delež avtomobilske odgovornosti v svojih portfeljih.

Margarita Filippova, generalna direktorica JV "Nadezhda"

Razmere na zavarovalniškem trgu lahko označim z besedo »meganegotovost«. S 1. januarjem 2014 začne veljati zahteva po obveznem zavarovanju odgovornosti za graditelje. Toda podzakonski predpisi še niso bili izdani. Zavarovalnice, ki ne poznajo pravil igre, potencialnim zavarovancem ne morejo dati jasnih pripomb. Drugi primer je obvezno zavarovanje stanovanja. Že od sredine 90. let prejšnjega stoletja poslušamo o nujnosti vrnitve tovrstnih zavarovanj, a stvari še vedno stojijo. Ministrstvo za finance je že tretjič dalo negativno mnenje o navodilih Dmitrija Medvedjeva za pripravo osnutka zakona o obveznem zavarovanju stanovanja. Ali bo še četrti, ni znano. Potrebna je jasna državna politika do zavarovalništva. Strategija našega podjetja za prihodnje leto je »maloprodaja« in »trg«. Nadaljevali bomo z razvojem prodaje v segmentu maloprodaje, pri čemer bomo upoštevali zahteve kupcev.

Čeljabinsk

V prvi polovici leta je zavarovalniški trg regije Čeljabinsk glede na izterjave zrasel le za 2,7% v primerjavi z lanskim letom, povečanje plačil pa je bilo 31,5%. Razlog za to je porast zavarovalnih dogodkov zaradi padca meteorita in sprememba zakonodaje na področju avtomobilskih zavarovanj. Čeljabinska podružnica JSC VSK je uspela zrasti za 17% in zasesti 3. mesto na trgu. Kar zadeva napovedi za preostanek leta, ne pričakujemo pomembne rasti trga. Poleg tega je bila pri nekaterih vrstah v prvi polovici leta 2013 negativna stopnja rasti, na primer pri nezgodnih zavarovanjih je bila stopnja rasti 85%, pri premoženjskih zavarovanjih pravnih oseb pa 78%. Pozitivno rast beležimo pri premoženjskih zavarovanjih fizičnih oseb (110 %). Predvidevamo, da se do konca leta tako kot leta 2014 razmere ne bodo korenito spremenile. Kar zadeva nove usmeritve v zavarovalništvu, je trenutno v obravnavi predlog zakona o elektronskih zavarovalnih policah, pričakujemo pa tudi spremembe zakona o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti. Spremembe se bodo zgodile tudi na trgu hipotekarnih zavarovanj, saj je v obravnavi predlog zakona o uvedbi instituta hipotekarnega zavarovanja. Predlog zakona uvaja v sistem stanovanjskega hipotekarnega kreditiranja mehanizme za prostovoljno zavarovanje odgovornosti kreditojemalca pred tveganjem neizpolnitve. hipotekarne pogodbe in finančnega tveganja hipotekarnega posojilodajalca zaradi pomanjkanja sredstev pri prodaji zastavljene nepremičnine. To bo zmanjšalo višino izgube pri izvršbi zastavljene nepremičnine, tako na strani posojilojemalca kot na strani kreditojemalca. posojilodajalec. Spremembe so se zgodile tudi v gradbeništvu, saj so bile sprejete spremembe zveznega zakona 294, gradbena podjetja pa bodo morala skleniti pogodbo o zavarovanju civilne odgovornosti za razvijalca za neizpolnjevanje ali nepravilno izpolnjevanje obveznosti prenosa stanovanjskih prostorov pod pogodba o sodelovanju pri skupni gradnji. Poleg tega pričakujemo prerazporeditev zavarovalniškega tržnega deleža med velike igralce, saj Od leta 2013 dejavnosti vseh zavarovalnic ureja in nadzoruje Služba Banke Rusije za finančne trge, zahteve za zavarovalnice pa so se bistveno zaostrile, kar bo vodilo v stečaj majhnih podjetij.

Zdaj je glavni trend na trgu preoblikovanje storitev za stranke. Podjetja veliko vlagajo v gradnjo visokokakovostne baze strank in izboljšanje ravni storitev. V ta namen se razvija infrastruktura, predvsem na področju reševanja zavarovalnih škod. Navsezadnje je poravnava ključna točka, na kateri se oblikuje vtis stranke o podjetju in želja, da podjetje priporoči drugim. Postane možno prijaviti zavarovalni dogodek prek interneta, pri uporabi spletnega mesta podjetja lahko stranka prijavi izgubo in priloži potreben paket dokumentov. Zavarovalniški trg v regiji Čeljabinsk se razvija v okviru zveznega trenda. Večino zavarovalnih premij zberemo iz naslova avtomobilskih zavarovanj. CASCO in OSAGO sta gonilna sila trga. Takšno stanje se bo nadaljevalo tudi naslednje leto.

Ekaterinburg

Sergej Logvinenko

Renaissance Insurance Group

Zavarovalniški trg Jekaterinburga in regije Sverdlovsk se razvija v okviru zveznega trenda. Večino zavarovalnih premij zberemo iz naslova avtomobilskih zavarovanj. CASCO in OSAGO sta gonilna sila trga. Takšno stanje se bo nadaljevalo tudi naslednje leto. V ugodnih gospodarskih razmerah bo rast trga približno 15-odstotna.

Natalija Vagina

Direktor jekaterinburške podružnice zavarovalnice Ingosstrakh

Na zavarovalniškem trgu se v povezavi z ustanovitvijo megaregulatorja, ki temelji na Centralni banki Rusije, krepi nadzor nad oblikovanjem zavarovalnih rezerv. Skladno s tem bodo tisti igralci, ki so prej nepravilno oblikovali svoje rezerve in ustvarili piramido, postopoma zapustili trg bodisi z združevanjem z drugimi zavarovalnicami, bodisi z odvzemom licence ali kako drugače. Zaradi visoke nedonosnosti v okviru AO podjetja, ki bodo povečala svoj portfelj v okviru AO, kmalu ne bodo več mogla plačevati strankam. Nekatere zavarovalnice bodo že zdaj selile pisarne za poravnavo škod na oddaljena območja in poskušale na kakršen koli način zmanjšati pritožbe strank.

Pred zavarovanjem avtomobila si mnogi avtomobilisti ogledajo ocene zavarovalnic avtomobilske odgovornosti, ki opravljajo zavarovalne storitve. To vam omogoča, da izberete najboljšo zavarovalnico. Navsezadnje se razvijalci ocenjevanja ne osredotočajo le na finančno uspešnost podjetij, temveč tudi na ocene resničnih strank. Upošteva se tudi razmerje izplačil in zavrnitev ter povprečni znesek odškodnine. To je pomembno, saj je po podatkih centralne banke približno 2,7 milijona ljudi zaprosilo za odškodnino v okviru politik AO. Res je, 3,4 % prošenj je bilo zavrnjenih.

Glavni kriteriji ocenjevanja

V skladu z zakonom št. 40-FZ z dne 25. aprila 2002 morajo lastniki katerega koli vozila zavarovati svojo avtomobilsko odgovornost. To je navedeno v čl. 4. člena navedenega zakona. Najboljšo zavarovalnico lahko izberete, če pogledate ocene podjetij.

Za vrednotenje dejavnosti družb, ki se ukvarjajo z zavarovalništvom, se upošteva več kriterijev. Ta celovit pristop nam omogoča, da ustvarimo najbolj objektivno oceno. Upoštevati:

• zanesljivost podjetja;
• velikost odobrenega kapitala;
• pregledi in ocene dejavnosti zavarovalnice s strani resničnih strank;
• znesek zavarovalnine.

Glede na kazalnike uspešnosti so dodeljene določene bonitetne kategorije. Najvišji indikator je "A". Pridobijo jo lahko le zanesljiva podjetja, ki ob nastanku zavarovalnega primera takoj izplačajo odškodnino.

Oceno »B« dobijo tista podjetja, ki nimajo likvidnostnih težav, imajo pa zamude pri plačilih. Organizacij, ki so na podlagi rezultatov analize prejele oceno »C«, »D« ali »E«, ni priporočljivo upoštevati.

• Razred A++ Izjemno visoka stopnja zanesljivosti
• Razred A+ Zelo visoka stopnja zanesljivosti.
• Razred A Visoka stopnja zanesljivosti.
• Razred B++ Zadovoljiva stopnja zanesljivosti.
• Razred B+ Nizka stopnja zanesljivosti.
• Razred B Nizka stopnja zanesljivosti.
• razred C++ Zelo nizka stopnja zanesljivosti.
• Razred C+ Nezadovoljiva raven zanesljivosti.
• Razred C Neizpolnjevanje obveznosti.
• Razred D Stečaj.
• Razred E Odvzem licence (ne na pobudo podjetja).

Pravila za izbiro zavarovalnice

Priporočljivo je izbrati podjetje, ki že več let zavaruje civilno odgovornost lastnikov avtomobilov. Zaupajte samo tistim, ki jim je bila dodeljena ocena zanesljivosti "A". Uradna ocena podjetij AO temelji na računovodskih izkazih in podatkih Centralne banke. Ne omogočajo objektivne ocene dela zavarovalnic.

Časopisi o avtomobilskih temah in statistična podjetja včasih ustvarijo lastne "priljubljene" ocene. Temeljijo na ocenah lastnikov avtomobilov.

Bonitetne agencije

V Rusiji obstaja več agencij, ki sestavljajo svoje sezname najbolj zanesljivih podjetij.

Strokovnjak RA ocenjuje:

• obseg dela zavarovalnic;
• znesek kapitala;
• razmerje pozitivnih/negativnih odločitev o plačilih.

Zanesljivim podjetjem je običajno dodeljena ocena A++. Imajo stabilno napoved razvoja. Z veliko verjetnostjo lahko predvidevamo, da se stanje v naslednjih letih ne bo spremenilo.

Strokovna ocena zavarovalnic za obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti

Zanesljivost, ocene (negativne) in končna ocena se izračunajo na petstopenjski lestvici.

Ocena zanesljivosti zavarovalnic po OSAGO

• SOGAZ - 4.8
• ERGO - 4.7
• Zavarovanje VTB - 4.6
• Ingosstrakh - 4,6
• Rosgosstrakh - 4.6
• AIG / bivši Chartis - 4,5
• Surgutneftegaz - 4,5
• NAJVEČ - 4,5
• RESO-Garantiya - 4.4
• Čulpan - 4.4
• Spassky Gate - 4.4
• RSHB-zavarovanje - 4.4

Ocena zavarovalnic za plačila MTPL

Ljudska ocena zavarovalnic

• JSC "Intach Insurance"
• Zavarovalnica Renaissance
• AlfaInsurance
• Zavarovanje Zetta
• Yugoria
• Vojak
• Ingosstrakh
• ZHASO
• Zavarovanje Tinkoff
• Zavarovanje UralSib
• Zavarovanje BIN
• RESO-Garancija
• SOGAZ
• Energetski garant
• dogovor
• MAKS
• Rosgosstrakh

Ocena in analiza dejavnosti zavarovalnice

Video: Analiza zavarovalnic in kako izbrati pravo

Najboljše zavarovalnice v Moskvi

Strokovnjaki so na podlagi statistike centralne banke ocenili dejavnosti različnih podjetij in ustvarili seznam.

Vodilni položaj ima skupno podjetje "ZHASO". Ima minimalno stopnjo napak (le 0,5 %). Znesek njenega nadomestila prav tako ni velik in v povprečju znaša skoraj 45 tisoč rubljev. In to je manj od povprečne ravni odškodnine za 3 tisoč rubljev. Po mnenju RAEX in RA Expert je podjetje dobilo izjemno visoko stopnjo A++. Skupni letni prispevki za obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti znašajo 2,5 milijona rubljev.

Nič slabši niso rezultati podjetja Ugoria. Zavrnili so vračila 0,7 % svojih strank. Znesek njihovih prispevkov je 3,1 milijona rubljev. Glavni delničar družbe je avtonomno okrožje Khanty-Mansiysk. A to ne pomeni, da deluje le v svojih mejah. Podjetje ima v federaciji več kot 60 predstavništev. Povprečni znesek plačil je 44 tisoč rubljev. Toda glede na RA "Expert" je podjetje dobilo oceno "A", njegova ocena se opazuje. Analitiki pravijo, da gre za rastoče podjetje.

IC "MAX" je na trgu od leta 1992. Se pa že od leta 2003 ukvarja z obveznim zavarovanjem avtomobilske odgovornosti. Navsezadnje je za to vrsto dejavnosti potrebna posebna licenca. To je navedeno v čl. 1 zakona 40-FZ z dne 25. aprila 2002. IC MAX zavrne 0,8 % prijavljenih strank. Znesek povprečnega zavarovalnega nadomestila za to podjetje je majhen - 35,4 tisoč rubljev. Po analizi RA Expert gre za zanesljivo podjetje s stabilno napovedjo razvoja. V okviru programa MTPL je znesek prispevkov v IC MAX 3,7 milijarde rubljev.

SD "VSK" je eden največjih v federaciji, stranke obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti so prinesle 18,2 milijarde rubljev. Vojaška zavarovalnica je že dvakrat prejela predsednikovo zahvalo za svoje delo. Toda glede na število zavrnitev se uvršča na 4. mesto - 1,4%. Glede na kazalnike je povprečni znesek odškodnine 42 tisoč rubljev. RA "Expert" potrjuje zanesljivost te zavarovalnice. Ima oceno "A++".

Stopnje neuspeha podjetij "Alfa zavarovanje" enako kot za SD "VSK". Njihov povprečni znesek plačila je nekoliko nižji - 41,8 tisoč rubljev. Skupni znesek njihovih prispevkov je 10,6 milijarde rubljev. To je podjetje, ki mu je Expert RA dodelil oceno »A++«. Njena razvojna prognoza je stabilna.

Znesek zavarovalnine v SAC "Energogarant" nekoliko višji - 45,6 tisoč rubljev. Zavrnejo pa 1,5 % prijavljenih strank. Sodeč po skupnem znesku prispevkov podjetje ni preveč priljubljeno. Skupni znesek zavarovanja avtomobilske odgovornosti je 2,8 milijarde rubljev.

Uralsib ponuja dokaj visok povprečni znesek odškodnine - skoraj 51 tisoč rubljev. Toda ta organizacija zavrne 1,9% svojih strank. V okviru obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti je bilo zbranih 6 milijard rubljev. Bonitetna agencija Expert ocenjuje stopnjo zanesljivosti Uralsib kot "A +". Povečana je bila, napoved nadaljnjega razvoja je stabilna.

Hčerinsko podjetje podjetja za proizvodnjo nafte je priljubljeno Transneft z istim imenom. Od leta 2013 je njen lastnik podjetje SOGAZ. Po mnenju RA Expert je od leta 2011 na položaju "A++". Toda njena plačila so majhna - povprečni znesek odškodnine je 17,5 tisoč rubljev. Zavrne 2,4 % strank. Le redki pa se pri njej zavarujejo. Skupni znesek naložb v okviru politik AO je 0,4 milijarde rubljev.

SPAO "Ingosstrakh" zavrne 3,3 % ljudi, ki se prijavijo. Njihovo nadomestilo v povprečju znaša 40,5 tisoč rubljev. Skupni znesek zavarovanja po policah obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti je 15,5 milijarde rubljev. Gre za zanesljivo podjetje z boniteto A++ in stabilno napovedjo nadaljnjega razvoja.

Eden najbolj znanih je Rosgosstrakh.Če ocenjujemo višino zavarovalnih premij, je to eno največjih podjetij. Njihova vrednost je 77 milijard rubljev. Tudi PJSC IC "Rosgosstrakh" ima enega največjih zneskov odškodnin - znaša 53,6 tisoč rubljev. Res je, da je 3,5% vseh prosilcev zavrnjeno nadomestilo za izgube. Podjetje vzdržuje raven zanesljivosti A++ po mnenju RA Expert od leta 2008.

Vendar to še niso vse ocenjene zavarovalnice. Ne pozabi na "RESO-garancija" z oceno A++. Znesek zavarovalnih premij za obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti je precej velik in znaša 27,6 milijarde rubljev. Imajo pa visoko število zavrnitev – 4,8 %. Znesek odškodnine je 43,8 tisoč rubljev.

Povprečna višina zavarovalnih škod za skupino Renesansa-Zavarovanje je precej visoka. Plačajo skoraj 53 tisoč rubljev. Toda 5,1 % prijavljenih zavrne plačilo odškodnine.

Pri izbiri zavarovalnice morate vse te podatke upoštevati. Le tako boste izbrali najboljšo zavarovalnico, ki bo ob nastanku zavarovalnega primera zagotovo izplačala pripadajočo odškodnino.

Izbira zavarovalnice, še posebej, če do te točke s tovrstnimi družbami niste imeli opravka, je zelo težka. Navsezadnje je ruski zavarovalniški trg danes precej nestabilen in res ne želite izvedeti iz osebnih izkušenj: ali zavarovalnica plačuje takoj, ali upošteva roke, določene v pogodbi, kako pogosto prihaja do zavrnitev in kaj so povezani, kajne?! Zato sem se odločil, da vam pomagam razumeti vse to tako, da v enem članku zberem vse, kar potrebujete: ocene zanesljivosti zavarovalnic in pogoje, ki jih ponujajo najbolj zanesljive med njimi.

Začnimo neposredno z oceno, oziroma s tem, kaj z njo ocenjujemo. Praviloma je najbolj objektivna lestvica, ki jo sestavi bonitetna hiša Expert, ki vsaki zavarovalnici dodeli določen indeks v obliki latiničnih črk s plusi ali brez. Hkrati so najbolj brezvestna podjetja razvrščena kot »E«, najboljša pa kot »A++«. Glavno merilo odnosa podjetja do določenega pisma je njegova plačilna sposobnost, ki se razume kot sposobnost, da v celoti izpolni svoje obveznosti. To pomeni, da je zavarovalnici za dodelitev indeksa »A++« potrebno, da njen finančni položaj omogoča plačilo zavarovalnih premij za vse prodane police. Toda tudi če obstaja takšna možnost, to še ni zagotovilo, da bo zavarovalnica zasedla prve vrstice bonitetne ocene, saj slednja upošteva tudi finančno stabilnost zavarovalnice, ki jo določajo naslednji parametri:

• obdobje obstoja podjetja in njegova velikost,
• prisotnost podružnic,
• obseg in stabilnost baze strank,
• stanje zavarovalniškega portfelja,
• naložbena in pozavarovalna politika,
• stabilnost finančnih tokov,
• poslovni ugled
• in seveda ustreznost lastnih finančnih sredstev.

Ocena zavarovalnic za leto 2013.

Torej, kaj imamo za april 2013?

Izjemno visoko stopnjo zanesljivosti – “A++” – imajo:

1. "AlfaStrahovanje"(potrjeno 04.04.2013)

Prednosti podjetja:

• programi VIP storitev,
• “hotline” 24 ur na dan in popusti za previdne voznike do 20 odstotkov.

Osnovni pogoji:

• amortizacija avtomobila po letih kot odstotek stroškov se izračuna na naslednji način: 1 leto - 18%, 2 leti - 15%, vsa naslednja leta - 10%;
• brezplačna evakuacija v Moskvi in ​​30 km stran. od nje;
• Rok za vložitev škodnega zahtevka je 5 dni, prijaviti pa ga je treba v 24 urah;
• Rok za prijavo tatvine je 24 ur.

2. "Aliansa"(prej ROSNO) (potrjeno 27.08.2012)

Prednosti podjetja:

• povračilo stroškov zamenjave ključev v primeru kraje ali izgube,
• obročno odplačevanje police brez obresti,
• zavarovanje v primeru izgube tržne vrednosti avtomobila.

Osnovni pogoji:

• neagregirana (nezmanjšana) zavarovalna vrednost avtomobila;
• rok za plačilo odškodnine po predložitvi vseh dokumentov je 15 dni;
• odškodnina za krajo se pojavi, ko se začne kazenska zadeva;
• amortizacija avtomobila se obračuna letno v višini 18 odstotkov vrednosti avtomobila;
• konstrukcijska škoda avtomobila se prizna, ko škoda preseže 75 %;
• Rok za odškodninsko prijavo je 3 dni.

3. "VSK"(potrjeno 3. 5. 2013)

Prednosti podjetja:

• brezplačna vključitev v polico voznikov z malo izkušnjami,
• možnost prejema izplačil ne glede na kraj sklenitve police in popust za izkušene voznike do 30 odstotkov.

Osnovni pogoji:

• amortizacija avtomobila po letih kot odstotek stroškov se izračuna na naslednji način: 1 leto - 18%, 2 leti - 15%, vsa naslednja leta - po 12%;
• konstrukcijska škoda avtomobila se prizna, ko škoda preseže 75 %;
• Rok za odškodninsko prijavo je 3 delovne dni.

4. "VTB zavarovanje"(potrjeno 26.11.2012)

Osnovni pogoji:

• zmanjšana ali nezmanjšana zavarovalna vrednost avtomobila - vaša izbira;
• rok za plačilo odškodnine po predložitvi vseh dokumentov je 15 dni;
• amortizacija avtomobila po letih kot odstotek stroškov se izračuna na naslednji način: tuji avtomobili 1 leto - 20%, vsa naslednja leta - 15%; domači avtomobili 1 leto - 18%, vsa naslednja leta - po 12%;
• konstrukcijska škoda avtomobila se prizna, ko škoda preseže 75 %;
• Rok za odškodninsko prijavo je 5 delovnih dni, sporočite v 24 urah;
• Rok za prijavo tatvine je 2 delovna dneva, obvestilo v 24 urah.

5. "Ingosstrakh"(potrjeno 14.01.2013)

Prednosti podjetja:

• nadomestilo za škodo
• ki jih povzročijo katere koli živali,
• načini gotovinskega in negotovinskega plačila,
• politika brezplačne dostave.

Osnovni pogoji:

• neagregirana (nezmanjšana) zavarovalna vrednost avtomobila;
• rok za plačilo odškodnine po predložitvi vseh dokumentov je 15 delovnih dni;
• odškodnina za krajo se pojavi 15 dni po prekinitvi kazenske zadeve;
• amortizacija avtomobila po letih kot odstotek stroškov se izračuna na naslednji način: 1 leto - 20%, vsa naslednja leta - 10%;
• brezplačna evakuacija v Moskvi in ​​moskovski regiji;
• konstrukcijska škoda avtomobila se prizna, ko škoda preseže 75 %;
• Rok za prijavo škode ali tatvine je 7 koledarskih dni.

6. "MAX"(potrjeno 18.10.2012)

Prednosti podjetja:

• zavarovanje poljubne konfiguracije avtomobila in popusti do 50 odstotkov pri vgradnji satelitskega sledilnega sistema.

Osnovni pogoji:

• neagregirana (nezmanjšana) zavarovalna vrednost avtomobila;
• rok za plačilo odškodnine po predložitvi vseh dokumentov je 20 delovnih dni;
• odškodnina za krajo se pojavi v 30 dneh po uvedbi kazenske zadeve;
• amortizacija avtomobila po letih kot odstotek stroškov se izračuna na naslednji način: 1. in 2. leto - 15%, vsa naslednja leta - po 12%;
• brezplačna evakuacija v Moskvi in ​​30 km. od nje;
• konstrukcijska škoda avtomobila se prizna, ko škoda preseže 80 %;
• rok za vložitev odškodninske tožbe je 10 dni;
• Rok za prijavo tatvine je 2 dni, prijava v 24 urah.

7. "Renesansno zavarovanje"(potrjeno 28. 4. 2012)

Prednosti podjetja:

• politika brezplačne dostave,
• “hotline” in SMS podpora strankam 24 ur na dan,
• kot tudi možnost nakupa police preko interneta s popustom do 50 odstotkov.

Osnovni pogoji:

• neagregirana (nezmanjšana) zavarovalna vrednost avtomobila;
• rok za plačilo odškodnine po predložitvi vseh dokumentov je 22 delovnih dni;
• konstrukcijska škoda avtomobila se prizna, ko škoda preseže 75 %;
• Rok za vložitev odškodninske tožbe je 10 delovnih dni;
• Rok za prijavo tatvine je 3 delovne dni, obvestilo v 24 urah.

8. "RESO-Garantiya"(potrjeno 16.11.2012)

Prednosti podjetja:

• programi VIP storitev,
• tehnična pomoč pri OSAGO in CASCO,
• kot tudi storitve urgentnega pooblaščenca.

Osnovni pogoji:

• neagregirana (nezmanjšana) zavarovalna vrednost avtomobila;
• rok za plačilo odškodnine po predložitvi vseh dokumentov je 20 dni;
• odškodnina za krajo se pojavi, ko se začne kazenska zadeva;
• brezplačna evakuacija po vsej Moskvi in ​​znotraj 50 km. od nje;
• Rok za vložitev škodnega zahtevka je 10 dni, prijaviti pa ga je treba v 24 urah;
• Rok za prijavo kraje je 3 delovne dni, prijavite jo takoj.

9. "Rosgosstrakh"(potrjeno 04.04.2012)

Osnovni pogoji:

• zmanjšana ali nezmanjšana zavarovalna vrednost avtomobila - vaša izbira;
• rok za izplačilo odškodnine po predložitvi vseh dokumentov je 25 dni;
• odškodnina za krajo se pojavi, ko se začne kazenska zadeva;
• amortizacija avtomobila po letih kot odstotek stroškov se izračuna na naslednji način: 1 leto - 20%, 2 leti - 15%, vsa naslednja leta - po 12%;
• konstrukcijska škoda avtomobila se prizna, ko škoda preseže 75 %;
• Rok za prijavo škode ali tatvine je 3 dni, prijavite takoj.

10. "Sporazum"(potrjeno 06.06.2012)

Prednosti podjetja:

• politika brezplačne dostave,
• možnost plačila v 4 fazah ali nakup police na kredit.

Osnovni pogoji:

• zmanjšana ali nezmanjšana zavarovalna vrednost avtomobila - vaša izbira;
• rok za plačilo odškodnine po predložitvi vseh dokumentov je 10 bančnih dni;
• odškodnina za krajo se pojavi, ko se začne kazenska zadeva;
• brezplačna evakuacija v Moskvi in ​​znotraj 30 km. od nje.

11. "UralSib"(potrjeno 30.1.2013)

Osnovni pogoji:

• neagregirana (nezmanjšana) zavarovalna vrednost avtomobila;
• rok za plačilo odškodnine po predložitvi vseh dokumentov je 10 dni;
• odškodnina za krajo se pojavi v 10 dneh po prekinitvi kazenske zadeve;
• amortizacija avtomobila po letih kot odstotek stroškov se izračuna na naslednji način: 1 leto - 20%, 2 leti - 15%, vsa naslednja leta - 10%;
• brezplačna evakuacija v Moskvi in ​​50 km stran. od nje;
• konstrukcijska škoda avtomobila se prizna, ko škoda preseže 70 %;
• Rok za odškodninsko prijavo je 5 delovnih dni, sporočite v 1 delovnem dnevu;
• Rok za prijavo tatvine je 2 delovna dneva, prijavite jo takoj.

Zelo visoko stopnjo zanesljivosti – “A+” – imajo:

1. "Guta-zavarovanje" (potrjeno 26. marca 2012);
2. »ZHASO« (potrjeno 19.09.2012);
3. "ORANTA" (potrjeno 18.03.2013);
4. "MSK" (potrjeno 23.10.2012);
5. "Surgutneftegaz" (potrjeno 16. aprila 2012);
6. "Zürich" (potrjeno 13.12.2012);
7. "ERGO Rus" (potrjeno 01.08.2012).

Visoko stopnjo zanesljivosti - "A" imajo:

1. »BIN zavarovanje« (potrjeno 25. januarja 2013);
2. "Hyde" (potrjeno 08.08.2012);
3. "Intouch Insurance" (potrjeno 07.08.2012);
4. "MSC" (potrjeno 16.08.2012);
5. "OSK" (potrjeno 16.01.2012);
6. "Helios" (potrjeno 05.02.2013);
7. "D2 Insurance" (potrjeno 01.09.2013).