Отдел урегулирования убытков: чем занимается, специфика работы. Порядок (регламент) урегулирования претензий Страхователей по полисам страхования имущества Процедура урегулирования убытков

Страховщик обязан:

· после получения письменного уведомления о наступлении страхового случая при непредставлении заявителем заключения компетентных органов по факту, причинам и обстоятельствам причинения ущерба самостоятельно в течение 7 рабочих дней со дня получения уведомления направить в компетентные органы запрос по указанным вопросам;

· по случаям, признанным страховщиком страховыми составить акт о страховом случае;

· произвести страховую выплату, в том числе возместить расходы по принятию мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

Страхователь обязан:

· при наступлении события страхователь обязан принять все разумные и доступные меры по пре­дотвращению и уменьшению ущерба, при этом следовать указаниям страховщика, если таковые последуют;

· незамедлительно, но не позднее 72 часов со дня наступления страхового случая, сообщить страховщику или его представителю о причиненном ущербе;

· в случае гибели (повреждения) застрахованного имущества незамедлительно заявить об этом в соответствующие компетентные органы (органы пожарного надзора, Министерства внутренних дел, гидрометеорологическую службу, аварийную службу);

· обеспечить представителю страховщика возможность беспрепятственного осмотра погибшего (поврежденного) имущества, выяснения причин его гибели (повреждения), размера ущерба;

· представить страховщику опись утраченного (погибшего), поврежденного имущества.

Для решения вопроса о признании заявленного случая страховым и выплате страхового возмещения страхователь (выгодоприобретатель) представляет страховщику заявление о выплате страхового возмещения, договор страхования, а также документы, подтверждающие:

· факт, причины, обстоятельства наступления страхового случая;

· размер причиненного ущерба.

Для доказательства факта, причин, обстоятельств наступления страхового случая страхователь обязан представить заключение (документы) компетентного органа.

Не могут служить основанием для признания случая страховым документы страхователя, составленные его службами, комиссиями, иными структурами.

Для доказательства размера причиненного ущерба страхователь обязан представить:

а) подробную опись имущества, находящегося на момент наступления страхового случая в том помещении (месте, территории), в котором произошел данный страховой случай, с указанием перечня предметов уцелевших, погибших, утраченных или поврежденных и их действительной стоимости на момент наступления страхового случая. При этом по поврежденным предметам указывается также степень их повреждения и стоимость остатков;

б) акт инвентаризации или иной аналогичный документ, сметы (калькуляции) на проведение восстановительных работ, акты экспертизы (оценки), акты выполненных работ, оригинальные счета на оплату запчастей, деталей, материалов, работ и иные платежные документы;

в) документы, подтверждающие осуществление страхователем (выгодоприобретателем) расходов по уменьшению ущерба и размер этих расходов;

г) документы, подтверждающие размер произведенных страхователем расходов по расчистке (если они приняты на страхование).

Для доказательства наличия имущественного интереса в сохранении застрахованного имущества страхователь представляет документ, подтверждающий право собственности или иные документы на его владение, пользование.

Необходимость представления документов определяется характером происшествия.

На основании представленных документов страховщик обязан в течение 10 рабочих дней принять решение о признании или непризнании заявленного случая страховым (решение о признании заявленного случая страховым оформляется путем составления акта о страховом случае либо об отказе в выплате страхового возмещения.

Страховое возмещение определяется в размере ущерба, причинённого в результате наступления страхового случая, и суммы расходов по расчистке (если они приняты на страхование).

Ущерб определяется:

1. в случае уничтожения (гибели) застрахованного имущества – в размере действительной стоимости уничтоженного имущества на день стра­хового случая за вычетом стоимости остатков, годных к использо­ванию или реализации. Для строящегося (монтируемого), реконструируемого, капитально ремонтируемого и реставрируемого объекта действительной стоимостью на день страхового случая является сумма фактически произведенных на день страхо­вого случая материальных затрат согласно актов выполненных строительно-монтажных работ с учетом прочих затрат и налогов.

Имущество считается погибшим, если его ремонт технически невозможен или ожидаемые расходы на ремонт превысят действительную стоимость имущества на день наступления страхового случая. Имущество считается поврежденным, если ожидаемые расходы на его ремонт не превысят действительную стоимость имущества на день наступления страхового случая.

2. в случае утраты застрахованного имущества – в размере действи­тельной стоимости данно­го имущества на день страхового случая;

3. в случае повреждения имущества – в размере стоимости восстановительных расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось на день страхового случая.

Восстановительные расходы включают в себя:

а) расходы на материалы и запасные части для ремонта (восстановления);

б) расходы на оплату работ по ремонту (восстановлению);

в) расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления имущества до того состояния, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая.

Размер страхового возмещения рассчитывается по следующей формуле:

СВ=(СУ-СДЛ-Ф+РР)*Пр/100, где

СВ – сумма страхового возмещения;

СУ – сумма ущерба, причиненного в результате наступления страхового случая;

СДЛ – суммы, полученные страхователем (выгодоприобретателем) в возмещение вреда от других лиц;

Ф – размер безусловной франшизы;

РР – сумма расходов по расчистке (если они включены в объем страховых обязательств);

Пр – соотношение страховой суммы к страховой стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора страхования (в процентах).

Вы являетесь участником ДТП, в котором нет Вашей вины, и хотите получить страховое возмещение убытков от своего страховщика ОСАГО?

С 1 марта 2009 г. у Вас появилась такая возможность. Это так называемое прямое урегулирование убытков по ОСАГО . Однако в этом случае есть свои нюансы, которые нужно знать и учитывать, чтобы не тратить время зря, а скорее получить страховое возмещение убытков.

Ознакомьтесь с условиями, которые должны соблюдаться, чтобы скорее воспользоваться положенной выплатой, а не уйти от своего страховщика с отказом в кармане, а затем еще и обращаться к страховщику виновника.

Основные условия, при которых вы, как потерпевшая сторона, можете обратиться к своему страховщику для прямого возмещения убытков ОСАГО, должны соблюдаться одновременно:

• вред причинен только имуществу

• в ДТП участвовало два транспортных средства, а также

• у владельцев обоих ТС имеется действующий полис ОСАГО.

В случае не соблюдения хотя бы одного из условий, в прямом возмещении убытков по ОСАГО будет отказано .

Если вам отказали по основаниям указанным выше, необходимо обращайтесь к страховщику виновника, за вами сохраняется это право. Кроме того, если позже обнаружится, что вред причинен еще и здоровью, а вы про это не знали, например, ударились головой, а после обращения к страховщику обнаружили сотрясение мозга, то за возмещением вреда здоровью можете обратиться к страховщику виновника ДТП.

Итак, Вы потерпевшая сторона в ДТП, в котором было два участника, один из них вы, вред причинен только автомобилю, все живы и здоровы, у обоих владельцев ТС есть действующий полис ОСАГО, вы обращаетесь к своему страховщику и получаете отказ. Вашему возмущению нет предела: «Все страховщики жулики, я на вас подам в суд!»

Не торопитесь с выводами! Ознакомьтесь с рядом других условий прямого возмещения убытков, о которых мы расскажем.

Вам следует знать, что в п. 4 ст. 14.1 и ст. 26.1 Закона об ОСАГО говорится, что выплата при прямом возмещении убытков осуществляетсяв соответствии с соглашением, которое заключается между страховщиками, членами профессионального объединения, и определяет порядок и условия расчетов.

Какие же причины для отказа в прямом возмещении предусматривает это соглашение?

Вы получите отказ в выплате от своего страховщика, если:

У страховщика виновника ДТП отозвана лицензия;

Страховщик виновника не является участником соглашения

Ваш полис ОСАГО или полис виновника не действовал на момент ДТП (договор не был заключен, закончился срок действия договора или период использования, и т.п.) (если полис есть, но не действовал, считайте, что у Вас или у виновника его нет);

Вы обратились в страховую организацию, выполняющую функции представителя вашего страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах;

Вами подано заявление еще и страховщику виновника до обращения к своему страховщику;

ДТП оформлено без ГИБДД (Европротокол) и при этом:

Извещение о ДТП заполнено одним участником;

У участников ДТП есть разногласия об обстоятельствах, характере повреждений или они не зафиксированы в извещении о ДТП;

ДТП не может быть признано страховым случаем или не может быть однозначно определено виновное лицо:

В момент ДТП ТС виновника находилось под управлением лица, не имеющего законного основания для использования ТС, выбыло из обладания владельца в результате противоправных действий;

Невозможно определить причинителя вреда;

Обоюдная вина участников ДТП;

ДТП произошло вследствие непреодолимой силы;

Есть умысел потерпевшего;

Оспаривается решение о виновности участников ДТП;

В статье рассматривается значение процесса урегулирования убытков в формировании финансовых результатов страховой компании, его роли в обеспечении инвестиционного развития страхового сектора экономики. Описывается алгоритм действий по урегулированию убытков в страховании, приводится уточненное понятие «урегулирование убытков». В статье использованы показатели деятельности ПАО «Росгосстрах». Она содержит данные об организационной структуре единиц урегулирования убытков регионального подразделения – филиала ПАО «Росгосстрах» в Республике Мордовия. Изложен последовательный процесс урегулирования убытков. Описаны варианты подачи документов на возмещение ущерба. Автором дается классификация участников процесса урегулирования убытков в страховании и характеристика каждой из представленных групп. В статье раскрываются особенности определения величины ущерба и страховой выплаты по разным категориям страхования. Автором приводятся факторы и особенности, влияющие на величину страховых выплат, при личном, имущественном страховании и страховании ответственности. В статье сформирована формула расчета суммы страхового возмещения при имущественном страховании. Рассмотрены виды ущерба, условия и особенности их возмещения. Автором делаются выводы и предложения по оптимизации процесса урегулирования убытков в страховании и его дальнейшем совершенствовании.

страхование

урегулирование убытков

величина ущерба

страховая выплата

страховой рынок

личное страхование

имущественное страхование

страхование ответственности

кадровая политика

1. Кузнецова, Е.Г., Кузнецова, Т.Е. Основы страхования: учебно-метод. пособие; Саран. кооп. ин-т РУК. – Саранск: ЮрЭксПрактик, 2016. – 80 с.

2. Кузнецова Т.Е Система андеррайтинга в современных условиях страхового рынка России // Вестник Волжского университета имени В.Н. Татищева. – Тольятти: ВУиТ, 2016. – Т. 2, № 2(36). – С. 55–60.

3. Кузнецова Е.Г., Кузнецова Т.Е., Хайров Р.Р. Коммуникативная культура профессионала: учебное пособие Саран. кооп. ин-т РУК. – Саранск: Принт-Издат, 2017. – 44 с.

4. Кузнецова Т.Е. Страхование в Республике Мордовия: проблемы и позитивные тенденции развития // Интеграция образования в условиях инновационной экономики: материалы Междунар. науч.-практ. конф. (Саранск, 8–9 апр., 2014 г.): в 2 ч.; Саран. кооп. ин-т РУК. – Саранск: ЮрЭксПрактик, 2014. – Ч. 1. – С. 160–163.

5. Кузнецова Е.Г., Кузнецова Т.Е. Формирование профессиональной компетенции студентов при изучении дисциплины «Страхование»: активные методы обучения: учеб.-метод. пособие; Саран. кооп. ин-т РУК. – Саранск: Принт-Издат, 2014. – 52 с.

«Страхование, как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства, является необходимым элементом современного общества. Оно обеспечивает гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, а также иных непредвиденных явлений. Страхование позволяет не только возмещать понесенные убытки, но и является одним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для инвестиций» . Своевременность возмещения убытков и размер инвестиционной деятельности зависит от эффективности механизма формирования финансовых результатов. Андеррайтинг и механизм урегулирования убытков являются мероприятиями, влияющими на результативность деятельности страховой компании в целом. Андеррайтинг - это действия, направленные «на определение степени отклонения риска от среднестатистического, в целях обеспечения возможности предложения страховой услуги по параметрам договора, удовлетворяющим как страховщика, так и страхователя, а также защиты страхового портфеля по виду страхования» .

Рис. 1. Процесс урегулирования убытка в страховании

Процесс урегулирования убытков, так же, как и андеррайтинг, оказывает существенное влияние на финансовый результат страховой компании. От того, как он организован, какие специалисты принимают в нем участие, во многом зависит желаемый финансовый результат компании. В экономической литературе понятие «процесс урегулирования убытков» описывается достаточно подробно. Хотя единого мнения по определению данного понятия не существует, общие подходы к пониманию данной категории все же есть. Проанализировав большое количество научных источников, уточним определение урегулирования убытков в страховании. Считаем, что урегулирование убытков в страховании является процессом определения величины ущерба по страховому случаю и возмещения этого случая, назначение которого состоит в удовлетворении интереса клиента в получении страховой выплаты.

Разберем механизм урегулирования убытков на примере ПАО «Росгосстрах», а именно регионального филиала в Республике Мордовия. Сегодня страховая компания «Росгосстрах» имеет развитую сеть урегулирующих пунктов по всей стране (403 подразделения), в том числе и в Республике Мордовия. Все они оснащены самым современным на пространстве Европы программным обеспечением под названием «ГУРУ». Оно установлено во всех организационных единицах урегулирования убытков компании. В настоящее время организационные единицы урегулирования убытков ПАО «Росгосстрах» представлены:

Региональными центрами урегулирования убытков (РЦУУ);

Межрегиональными центрами урегулирования убытков (МРЦУУ);

Пунктами урегулирования убытков (ПУУ).

Через программное обеспечение «ГУРУ» осуществляется урегулирование убытков абсолютно по всем массовым видам страхования. В любом из вышеперечисленных урегулирующих подразделений действуют единые стандарты работы, обеспечивающие высокий уровень клиентского сервиса. К функциям РЦУУ, МРЦУУ, ПУУ относятся прием у клиентов документов, организация осмотра поврежденного имущества в независимой экспертной организации и предоставление всей информации в период рассмотрения страхового случая. Процесс урегулирования убытков в страховании предусматривает несколько вариантов подачи документов:

Непосредственно в один из урегулирующих пунктов;

В любое страховое агентство;

Через Единый диспетчерский центр.

Если у клиента нет возможности приехать в урегулирующее подразделение, он может подать заявление о страховом событии в любом страховом отделе. Данное заявление будет передано в ближайший урегулирующий пункт.

Также клиент может сообщить о страховом случае в Единый диспетчерский Центр (ЕДЦ), по бесплатной горячей линии, и только потом принести все документы в ближайшее урегулирующее подразделение. Подробный процесс урегулирования убытка в страховании изображен на рис. 1.

Участники процесса урегулирования убытков представлены сотрудниками страховой компании и внешними партнерами страховщика . Рассмотрим более подробно каждую из вышеуказанных категорий, взяв за основу кадровую политику филиала ПАО «Росгосстрах» в Республике Мордовия.

Внутренние сотрудники страховой компании, участвующие в процессе урегулирования убытков, представлены следующими семью группами должностей. К ним относятся специалисты ЕДЦ, которые осуществляют круглосуточную поддержку клиентов по телефону, информируют о порядке действий клиента при наступлении страхового случая, а также регистрируют убыток в единой базе данных и администраторы, в чей функционал входит прием заявлений об убытке и информирование клиента о ходе процесса урегулирования убытков.

Третья группа сотрудников, участвующая в процессе урегулирования убытков, представлена специалистами по выплатам ЕВЦ (Единого выплатного центра). Они занимаются рассмотрением в соответствии с действующими методиками урегулирования убытков документов по случаю, имеющему признаки страхового. Далее специалисты по выплатам ЕВЦ подготавливают проекты решения о признании случая страховым, а также об осуществлении или отказе в осуществлении страховой выплаты.

Четвертая группа внутренних сотрудников страховой компании состоит из специалистов УАУ (Управления анализа убытков), которые занимаются рассмотрением страховых случаев с признаками мошенничества.

К пятой группе относятся специалисты ПД (Правового департамента). В их обязанности входит осуществление правовой поддержки на всех этапах урегулирования убытков, отстаивание интересов компании в суде, реализация суброгационного права страховщика.

Специалисты УООК (Управления обработки обращений клиента), относящиеся к шестой группе сотрудников, участвующих в процессе урегулирования убытков, осуществляют деятельность по приему и обработке обращений и жалоб клиентов. Они инициируют пересмотр убытка специалистами по выплатам и формируют ответ на поступившее обращение или жалобу.

Седьмая группа состоит из сотрудников операционного учета. В их функционал входит идентификация страхового полиса посредством операционных баз. Второй этап их работы в процессе урегулирования убытков заключается во внесении информации о результатах выплаты в операционные базы.

Характеристику внешних партнеров страховщика, участвующих в процессе урегулирования убытков, представим в таблице.

Внешние партнеры филиала ПАО «Росгосстрах» в Республике Мордовия, участвующие в процессе урегулирования убытков

Рис. 2. Особенности определения величины ущерба и страховой выплаты в филиале ПАО «Росгосстрах в Республике Мордовия

Рассматривая особенности определения величины ущерба и страховой выплаты по личному страхованию, следует учитывать, что для большинства его видов страховое обеспечение является обязательным и выплачивается независимо от того, что страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю причитаются выплаты и по другим видам страхования. К таковым можно отнести суммы, полученные от социального страхования, социального обеспечения, а также в порядке возмещения вреда. Причем размеры страхового обеспечения зависят от конкретного вида страхования, определяются только условиями конкретного договора и напрямую связаны со страховой суммой, установленной договором страхования. Жизнь человека абсолютно бесценна, поэтому страховая сумма по договорам личного страхования может быть сколь угодно высокой, и страховое обеспечение будет выплачено по всем договорам страхования, сколько бы их ни действовало на момент наступления страхового случая. Изучив механизм урегулирования убытков по личному страхованию в филиале ПАО «Росгосстрах» в Республике Мордовия, на рис. 2 представим схематично состав личного страхования и особенности расчета ущерба и величины выплаты каждой из представленных групп.

Величина страхового возмещения при страховании имущества зависит от размера действительного ущерба, который понес страхователь в результате наступления страхового случая, но она не должна превышать страховую сумму, указанную в договоре. При этом убытки, причиненные застрахованному имуществу, считаются ущербом. В случае, если страхователь заключил договор страхования имущества с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость, тогда каждый из страховщиков выплачивает возмещение пропорциональное отношению страховой суммы по соответствующему договору к общей величине страховых сумм по всем договорам, заключенным в отношении данного объекта (последствия «двойного страхования»).

В сумму страхового возмещения страховщик должен включать затраты, связанные с уменьшением убытков от страхового случая, в случаях, когда данные расходы являются необходимыми или производятся с целью выполнения указаний страховщика, даже если принятые эти меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.

Из сумм ущерба при определении суммы страхового возмещения подлежат вычету:

Суммы франшиз, установленных договором страхования;

Износ имущества (если предусмотрено договором);

Страховые взносы, неуплаченные страхователем, если договором страхования было предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку и страховой случай наступил до поступления от страхователя очередного взноса;

При гибели имущества страховщик имеет право вычесть остатки, годные для дальнейшего использования, если поврежденное имущество остается у страхователя.

Обобщая вышеуказанную информацию, составим формулу расчета суммы страхового возмещения при страховании имущества:

В = У - Ф - Пн - И - О + Р,

где У - ущерб,

Ф - франшиза,

Пн - неуплаченные взносы,

И - износ имущества,

О - годные остатки,

Р - расходы (эвакуатор и т.д.), согласованные со страховщиком.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации договор страхования ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред. Договором страхования, как правило, предусматривается обязанность страхователя (застрахованного лица) в кратчайшие сроки проинформировать страховщика об обстоятельствах, связанных с объектом страхования. Например, о причинении вреда третьим лицам, о предъявлении требований со стороны потерпевших, о начале проведения расследования в связи с причинением вреда, о возбуждении уголовного дела в отношении страхователя (застрахованного), назначении судебного разбирательства и т.д. .

Ущерб, подлежащий возмещению потерпевшим клиентам страховой компании, подразделяется на ущерб, связанный с повреждением или утратой имущества, и ущерб, вытекающий из причинения вреда жизни или здоровью физических лиц.

При ущербе, связанном с повреждением или утратой имущества, выплата страхового возмещения определяется, как правило, аналогично расчету выплаты в страховании имущества.

Ущерб, вытекающий из причинения вреда жизни или здоровью физических лиц, требует особого подхода к расчету величины выплаты страхового обеспечения. Основным документом, регулирующим такой расчет, является Гражданский кодекс Российской Федерации.

В современной России актуальным является становление цивилизованного страхового рынка, который обеспечивает необходимость дальнейшего совершенствования процесса урегулирования убытков в страховании. Последний невозможен без кадров с профессиональными компетенциями и наличия у страховых компаний высококвалифицированных специалистов, обладающих глубокими знаниями теории и практики страхования .

Библиографическая ссылка

Страхование является прибыльной отраслью. Это связано с большим количеством опасностей. Сейчас страхуют практически все. Среди автомобилистов распространено возмещение ущерба от ДТП. В каждый страховой фирме есть отдел урегулирования убытков, выполняющий важную работу.

Понятие страховки

Урегулирование убытков – это процедура, реализуемая страховыми фирмами. Она применима к тем случаям, если между компанией и клиентом заключен договор. Страховкой называют вид экономико-правовых отношений, обеспечивающих защиту граждан, а также их интересов.

Страховое дело включает комплекс услуг, предоставляемых клиентам специализированными фирмами. Если учитывать правовой аспект этой деятельности, то в его основу входят отношения страховщика и страхователя. Следует учитывать, что страховка распространена не только на имущество, но и на здоровье клиента.

Компенсация выполняется после наступления страхового случая, который должен быть прописан в договоре. С такими ситуациями работает отдел урегулирования убытков. При этом каждая ситуация является индивидуальной.

Что такое урегулирование убытков?

Под урегулированием убытков подразумевается комплекс мероприятий, осуществляемых специалистами фирм. Это необходимо для выполнения обязательств, которые возникли из-за наступления страхового случая.

Отдел урегулирования убытков работает под руководством грамотных специалистов. У них должны быть знания и навыки не только в области правового регулирования, но и в сфере страхования. К примеру, произошло ДТП. Урегулировать убытки будут те специалисты, которые имеют много знаний и опыта в решении таких задач. Сама процедура включает несколько этапов, каждый из которых является важным.

Принципы урегулирования убытков

Процедура начинается с подачи заявления страхователем, когда наступил страховой случай. Документ надо подать в отдел урегулирования убытков, где и будут его рассматривать. Этот этап предполагает анализ страхового случая. Специалист подробно рассматривает ситуацию на предмет соответствия ее случаям, которые были занесены в договор. Если все подходит, то страховая фирма платит компенсацию.

Нужно учитывать, что суммы выплат могут быть разными в зависимости от ситуации и страховой суммы. Когда происходит случай, то он может только частично попадать под риски, прописанные в договоре. Тогда выплаты пропорциональны случаю, но они значительно меньше первоначального страхового вклада. Иногда влияют условия, по которым был заключен договор.

Работа аджастера

Чтобы ситуация рассматривалась объективно, центр урегулирования убытков привлекает к работе аджастера, который считается независимым посредником. Этот специалист является гарантом справедливости процедуры по исполнению обязательств. У аджастера есть свои права. К примеру, он имеет возможность контролировать процесс, чтобы не было нарушения интересов страхователя.

Привлечение этого специалиста является преимуществом, поскольку в таких сделках встречается мошенничество. Причем как со стороны страховщика, так и со стороны страхователя. К примеру, нечестные компании при наступлении страхового случая, когда требуется выплата больших компенсаций, объявляют себя банкротом. Чтобы подобных ситуаций не встречалось, необходимо присутствие независимого эксперта.

"Росгосстрах"

Если наступил страховой случай, то клиенту надо сразу обращаться в отдел урегулирования убытков. "Росгосстрах" проводит мероприятия для выполнения обязательств по договору. Поводом считается заявление или претензия потребителя. Если все соответствует принципам договора, то страхователь получает выплату.

Этапы и результаты возмещения определяются видом страхового документа. Если оформлен имущественный полис, то предоставляется сумма, прописанная в договоре. Есть виды страхования, по которым клиенту предоставляется возмещение всех убытков. Помочь в этом может отдел урегулирования убытков. "Росгосстрах" известен среди автомобилистов тем, что честно платит возмещение. Не зря компания входит в число лучших в своей области.

"Ингосстрах"

Практически в каждом регионе есть отдел урегулирования убытков. "Ингосстрах" тоже имеет офисы по стране. Эта компания также широко известна. Страховщик выполняет комплекс процедур, которые необходимо провести для исполнения обязательств, если наступил страховой случай.

Центр урегулирования убытков проводит работу в несколько этапов. Сначала клиент составляет претензию. При согласии страховщика указанная сумма выплачивается страхователю. Но нередко клиентам надо доказывать наличие страхового случая. В этой ситуации потребуется собирать много документов, на что тратится много средств, сил и времени.

"РЕСО"

Есть и удаленный отдел урегулирования убытков. "РЕСО" работает именно на такой основе. Эта услуга позволяет сократить время, нужное для выполнения всех действий. Не нужно ехать в офис.

В перечень услуг входит документальное составление претензии, осмотр повреждений транспорта, оформление документа на ремонт. Претензию нужно лишь зарегистрировать в диспетчерской. Рассматривают ее специалисты быстро, а получить компенсацию можно в любом офисе.

Таким образом, сейчас многие компании имеют такой центр, позволяющий регулировать споры сторон. В случае противоречий назначается независимая экспертиза, позволяющая прийти к единому решению. Работа таких центров нужна как для фирм, так и для клиентов.

Определяет все аспекты, связанные с приобретением и использованием автогражданки, которую обязаны иметь все собственники автотранспортных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В соответствии с рассматриваемым документом заключаются договора на страхование, производятся страховые выплаты при наступлении страхового случая, решаются иные вопросы, возникающие у собственников автомобилей и страховых компаний.

Когда и кем был принят

Документ принят Государственной Думой 3 апреля 2002 года. 10 апреля того же года закон одобрен Советом Федерации и 25 апреля подписан Президентом РФ. В законную силу документ вступил 1 июля 2003 года. При принятии законопроекту был присвоен номер 40-ФЗ.

Поскольку с течением времени в государстве изменяется экономическая ситуация и изменяется ритм жизни людей в принятый документ периодически вносятся изменения, касающиеся стоимости полиса, суммы страховой выплаты и иных аспектов.

В 2020 году появилась возможность оформления дорожной аварии по упрощенной схеме (европротокол), увеличилась сумма максимальной страховой выплаты при ДТП, рассмотренном без участия сотрудников автоинспекции.

В 2020 году были увеличены выплаты при получении ущерба и вреда здоровью. Упростилась система оформления страхового полиса онлайн.

Все изменения вносятся соответствующими нормативными актами, например, от 28.11.2015, касается получения электронного полиса.

Основные правила страхования

Приобретение полиса ОСАГО – это обязательное условие для эксплуатации автомобилей на территории РФ.

Обязательность страховки обусловлена ():

• гарантированностью получения выплаты при наличии ущерба, причиненного имуществу или здоровью человека в результате дорожного происшествия;
• повышением заинтересованности водителей в соблюдении правил и норм дорожного движения.
  Законодательными органами разработаны общие правила страхования, к которым относятся ():
• порядок заключения страхового договора, а так же внесение изменений в этот документ, продление и преждевременное расторжение заключенного договора;
• сумма и порядок оплаты страхового полиса. Действующие тарифы в зависимости от субъекта РФ;
• сроки выплат по закону об ОСАГО;
• порядок действий застрахованного лица при наступлении случая, предусмотренного заключенным договором;
• расчет страховой выплаты в зависимости от полученного ущерба;
• порядок получения страховой выплаты;
• рассмотрение споров, возникающих между страховыми компаниями и владельцами полисов ОСАГО.

Что говорится в законе об ОСАГО

ОСАГО приобретается сроком на 1 год. По истечении указанного в документе периода документ может быть продлен так же на 1 год ().

Чтобы приобрести полис собственник обязан ():

1. предоставить страховщику требуемые документы:
   • заявление. Документ составляется клиентом компании и передается в организацию для рассмотрения. По согласованию заявление может быть заполнено сотрудником компании на основании предоставленных клиентом документов;
   • паспорт собственника автомашины или свидетельство о регистрации юрлица. Если страховка оформляется на организацию. То представитель обязан предоставить нотариальную доверенность;
   • документы, подтверждающие регистрацию автомашины в ГИБДД ( , ПТС);
   • диагностическая карта;
   • водительские удостоверения всех лиц, допущенных по решению собственника к управлению.
2. предоставить автомобиль для осмотра, на основании которого выдается акт;
3. оплатить страховую премию.

В результате проведенных действий страхователь получает:

• один экземпляр страхового договора;
• страховой полис;
• дополнительный пакет документов: извещение о ДТП, памятки водителя и так далее.

С момента, указанного в страховом полисе, как дата начала его действия, застрахованное лицо имеет право на получение выплаты в предусмотренных договором ситуациях.

О компенсационных выплатах

Поскольку надежность страховых компаний проверяется страхователем самостоятельно, то не исключено, что страховщик прекратит свою деятельность до момента окончания действия автогражданки. На этот случай законно предусмотрено получение компенсационной выплаты ().

Компенсационные выплаты производятся объединением страховщиков в следующих случаях:

• банкротство страховой компании, с которой заключен договор на обслуживание;
• отзыва лицензии страховой организации;
• лицо, причинившее вред не установлено соответствующими органами;
• лицо, ставшее причиной получения ущерба, не имеет полиса ОСАГО.

Максимальный размер компенсационных выплат составляет:

Если какие-либо выплаты были получены застрахованным лицом ранее, то размер компенсационной выплаты будет уменьшен на полученную сумму.

Выплата денежных средств объединением страховщиков производится по истечении 20 дней (исключая выходные и праздничные дни) с момента получения заявления от лица, получившего ущерб.

О регрессных выплатах

Любая страховая компания имеет законное право возместить понесенные убытки за счет средств лиц, признанных виновными в причинении ущерба. Данное право называется регрессивным требованием ().

Страховщик может потребовать возмещения с виновника полученного ущерба, если:

• вред имуществу или здоровью причинен вследствие умышленных действий;
• виновник на момент аварии находился в состоянии алкогольного (иного другого вида) опьянения;
• не мог управлять автомашиной;
• лицо, причинившее вред, покинуло место дорожного столкновения;
• водитель, ставший виновником аварии, не указан в страховом полисе, как лицо, допущенное к эксплуатации застрахованного автомобиля;
• дорожное происшествие, в результате которого нанесен ущерб, произошло в период временного приостановления действия полиса. В основном это касается собственников автомашин, которые приобретают полиса ОСАГО только на определенный период времени (например, весна – лето);
• собственник автомашины не передал документы о происшествии страховой компании в указанный правилами период времени. В большинстве случаев на эту процедуру отводится 5 дней;
• до окончания срока, указанного в договоре страхования, без извещения страховой компании страхователь начал производить ремонт транспортного средства или утилизацию;
• на момент ДТП не действительна.

Регрессивное требование может быть предъявлено не к лицу, причинившему вред, а к оператору станции технического осмотра, если ущерб был нанесен вследствие неисправности автомашины, которая должна была быть выявлена при проведении осмотра.

О прямом урегулировании убытков

Законом об ОСАГО так же предусмотрено прямое возмещение убытков при исполнении следующих условий одновременно ():

• в ДТП участвует не более 2-х автомашин, имеющих действующий страховой полис;
• ущерб нанесен исключительно имуществу, то есть, в аварии нет пострадавших людей.

Прямое возмещение не исключает права потерпевшего обратиться за денежной компенсацией в случае обнаружения вреда здоровью, если такой вред обнаружен после получения денежных средств по страховому договору.

Независимая оценка может производиться специализированной организацией или экспертом, имеющим определенные законодательством документы. При проведении экспертизы используется единая методика определения ущерба, утвержденная Банком России.

При проведении оценки определяется:

• количество требуемых материалов и запасных частей;
• стоимость проведения ремонтных работ;
• износ исследуемого транспортного средства;
• стоимость пригодных для использования агрегатов автомобиля.

Компания, производящая оценку автотранспорта, несет полную ответственность за предоставление недостоверной или заведомо ложной информации, как страховой компании, так и собственнику ТС.

О тарифах и коэффициентах

При оформлении ОСАГО учитываются страховые тарифы и дополнительные коэффициенты ().

Тарифы устанавливаются Банком России и зависят от следующих факторов:

• региона регистрации автотранспорта;
• технических характеристик страхуемого автомобиля.

Дополнительные коэффициенты рассчитываются страховой организацией индивидуально для каждого клиента исходя из предоставленных данных, к которым относятся:

• количество обращений за получением страховой выплаты в предыдущие периоды;
• количество людей, допущенных собственником к управлению автомашиной, а также возраст и водительский стаж каждого человека;
• сезонность действия полиса;
• возможность эксплуатации автомашины с прицепом.

За правильностью проведения расчетов производится постоянный контроль со стороны государственных органов.

Об ответственности страховщика

Страховая компания обязана выплатить сумму ущерба в полном объеме при полном соблюдении условий договора со стороны застрахованного лица.

Ответственность страховщика на нарушение закона об ОСАГО заключается:

• в выплате неустойки при просрочке перевода денежных средств потерпевшему;
• в возможности отзыва лицензии за неоднократные нарушения в области страхования.

Законом об ОСАГО неустойка определяется:

• в размере 1% ежедневно, если потерпевшему задерживается страховая выплата;
• 0,5% ежедневно, если компания затягивает с ответом о принятии решения о страховой выплате или мотивированном отказе.

Страховой случай

ОСАГО предусматривает возмещение вреда в случаях причинения вреда здоровью или имуществу в результате дорожного столкновения.

В выплате будет отказано, если ():

• страховой полис оформлен на автомобиль, который не принимал непосредственного участия в ДТП;
• автотранспортное средство принимает участие в соревнованиях и/или испытаниях;
• с виновника происшествия необходимо получить моральный вред и/или упущенную выгоду;
• вред имуществу нанесен перевозимыми грузами;
• ущерб получен в результате погрузки или разгрузки груза;
• возмещение ущерба предусмотрено иными законами, например, вред здоровью работника при исполнении служебных обязанностей.

Как происходит расторжение договора

Досрочное расторжение страхового договора возможно при наступлении следующих ситуаций:

• транспортное средство продано, что подтверждается документами ГИБДД;
• собственник застрахованного автомобиля умер или юридическое лицо ликвидировано;
• авто угнано или произошла его полная гибель;
• у страховой компании в соответствии с законом отозвана лицензия;
• выявлены ложные сведения, умышленно предоставленные страхователем при заключении договора.