Merită să cumpărați o poliță de asigurare de sănătate voluntară pentru a nu face frâu la tratament și medicamente? Ce este o examinare completă în cadrul unei polițe de asigurare? Ce nu este acoperit de asigurare?

Asigurarea voluntară de sănătate este asigurarea care vă permite să primiți îngrijiri medicale în clinici care nu funcționează în cadrul programului de asigurări obligatorii de sănătate. Aproximativ, cu o poliță obișnuită merg la o clinică publică, cu o poliță VHI - la una plătită.

Dacă asigurarea obligatorie este reglementată de lege, atunci nu există un document separat pentru asigurarea suplimentară. Adică, fiecare companie de asigurări își stabilește propriile reguli și decide ce condiții să includă în contract.

De obicei, o politică este un constructor. Adică, vi se oferă un serviciu de bază și un set de altele suplimentare pentru acesta. Baza este serviciul minim din clinică, iar lista de opțiuni posibile este nelimitată. Aceasta include apelarea unui medic la domiciliu, îngrijire de urgență, stomatologie și multe altele.

În Rusia, asigurarea voluntară de sănătate este asigurată de obicei de către angajatori, face parte dintr-un pachet social atractiv pentru angajare. Dar merită să obțineți o poliță suplimentară dacă nu aveți una la serviciu și nu vă așteptați la ea?

Avantajele asigurării voluntare de sănătate

Avantajele de aici sunt aceleași cu cele ale tratamentului plătit față de gratuit:

1. Service in clinici private cu un nivel mai ridicat de confort si dotare tehnica.
2. Fără cozi.
3. Serviciu de calitate. Aceasta include tratamentul politicos al personalului și lucruri mici precum huse gratuite pentru pantofi și alte consumabile de unică folosință.

În plus, pacientul plătește o singură dată polița VHI, iar apoi compania de asigurări rambursează costurile instituției medicale. Această abordare reduce numărul de examinări și prescripții inutile pe care medicii le fac uneori în centrele plătite: compania de asigurări pur și simplu nu va aproba manipulările care nu fac parte din standardul de tratament.

Dezavantajele asigurării voluntare

VHI are un dezavantaj, dar este unul uriaș. Este scump.

O poliță VHI nu este un abonament cu reducere la vizitele la spital, ci un produs de asigurare.

Pentru casa de asigurări nu este rentabil să te îmbolnăvești mult și să cheltuiești toți banii pe care i-ai plătit pentru poliță în spitale, așa că VHI are multe restricții. Calculele finale nu sunt adesea în favoarea pacientului.

Ce trebuie să știți când aplicați pentru o poliță

Dacă vă gândiți să cumpărați o asigurare sau să obțineți un loc de muncă în care angajații beneficiază de asigurare voluntară de sănătate și doriți să includeți rudele în program, asigurați-vă că clarificați o serie de întrebări:

1. Lista bolilor și condițiilor în care polița nu este emisă. Când pregătesc acest articol, am recitit regulile de asigurări ale unei duzini și jumătate de companii. Și peste tot refuză să încheie un acord VHI cu purtătorii HIV și HIV, precum și cu persoanele cu vârsta peste 65 de ani și cu persoanele cu boli cronice ale sistemului cardiovascular. Din punctul de vedere al companiilor de asigurări, acest lucru este neprofitabil.
2. Reguli pentru contactarea unei organizații medicale. Conform termenilor contractului, se poate dovedi că înainte de a vizita clinica trebuie să contactați compania de asigurări, iar operatorul de acolo vă va trimite la un medic. Și dacă acest lucru nu se face, atunci tratamentul va fi pe cheltuiala dumneavoastră.
3. Clinici cu care lucrează compania de asigurări. Cu cât este mai mică alegerea și cu cât clinicile sunt mai modeste, cu atât este mai probabil ca medicii să nu poată efectua cutare sau cutare examinare sau manipulare. Apoi trebuie să mergi în altă parte și să-ți cheltuiești banii.

În plus, citiți cu atenție toate regulile de asigurare și contractul în sine, care indică ce cazuri vor fi asigurate și care nu.

Ce asigurare nu acoperă

Toate companiile de asigurări au condiții diferite. Este posibil ca contractul dumneavoastră pentru un anumit preț să conțină ceva care nu este în alte contracte. Dar politicile standard sunt aceleași în majoritatea cazurilor. Pe lângă cazurile deja indicate de infecție cu HIV și neoplasme maligne, acestea nu acoperă costurile:

1. Medicamente. Va trebui să cumperi tablete din banii tăi.
2. Vizite preventive la medic. Să spunem că nimic nu te deranjează, dar știi că trebuie să vizitezi medicul dentist și ginecolog în fiecare an sau chiar de două ori pe an. Daca ai grija de tine, medicul va confirma ca esti sanatos. Și această contestație nu va fi considerată un eveniment asigurat. Același lucru se poate spune despre vizita la medic atunci când trebuie să obțineți o ștampilă pe un certificat, de exemplu.
3. Sarcina și nașterea. Aceste evenimente nu sunt considerate un eveniment asigurat, iar companiile de asigurări și clinicile au oferte separate pentru asistența medicală a sarcinii.
4. Ajutor psihiatric. Vei vorbi despre stres, burnout și depresie cu un psihoterapeut pe cheltuiala ta.

Este mai ușor de spus când funcționează o politică de bază: când te-ai îmbolnăvit, ai fost la medic și ai fost tratat în ambulatoriu. Orice altceva, inclusiv spitalizarea (într-o cameră confortabilă), reprezintă cipuri suplimentare pentru bani suplimentari.

Cum să înțelegeți dacă merită să cumpărați o poliță VHI

Pentru a afla dacă merită să cumpărați o poliță, trebuie să faceți puțin:

1. Calculați cât cheltuiți pentru tratament.
2. Aflați ce pachete de servicii aveți nevoie.
3. Verificați ce companii de asigurări oferă polița și pentru ce sumă.

Anul trecut, nu am cheltuit mult pe tratament în clinicile comerciale și am căutat ajutor în principal pentru examinări preventive (tabelul prezintă date rotunjite, prețurile sunt relevante pentru regiunea mea):

Un calculator de la una dintre companiile de asigurări a calculat că polița minimă, care ar include serviciile stomatologice, m-ar costa 35.000 de ruble pe an. În același timp, voi cheltui și bani pe tratament, pentru că toată prevenția, dacă credeți regulile de asigurare, va cădea în întregime pe portofelul meu. Adică masajul și achiziția de medicamente - cele mai scumpe articole de pe lista mea - vor rămâne în afara asigurării.

Puteți achiziționa o poliță care să acopere aceste costuri. Dar prețul său va fi vertiginos - sub o sută de mii de ruble.

Din curiozitate, am sunat încă două companii de asigurări, unde angajații cinstiți au spus direct că pentru persoane fizice polița VHI este nerentabilă, iar dacă ești îngrijorat de riscul de accidentare sau îmbolnăvire, atunci este mai logic să închei un contract de asigurare împotriva accident sau boală: este de câteva ori mai ieftin .

Când are sens să cumperi o poliță VHI?

Asigurarea voluntară de sănătate este benefică în mai multe cazuri:

1. Cu ajutorul angajatorului, vă conectați rudele la programul de asigurare în condiții favorabile.
2. Te îmbolnăvești foarte mult și ești tratat în clinici plătite.
3. Ai o grămadă de bani și vrei să primești îngrijiri medicale cu confort maxim.

Dacă nu este cazul tău, atunci lasă VHI pentru angajatorii care se gândesc la subalternii lor, vor să fie atrăgători pentru specialiștii cool și să nu piardă oameni pentru că au petrecut toată ziua la coadă la medic din cauza unui nas normal.

Centrul de Diagnostic Molecular (CMD) este unul dintre cele mai mari centre de diagnostic de laborator din Rusia, care funcționează pe baza Institutului Central de Cercetare Epidemiologie din Rospotrebnadzor și oferă pacienților și instituțiilor medicale o gamă largă de studii de diagnostic de laborator la nivel de experți în principalele domenii ale diagnosticului de laborator.

CMD este unul dintre liderii de piață în servicii de laborator și tehnologii moleculare din Rusia și din țările învecinate, realizate în principal pe baza metodelor moderne de genetică moleculară, cum ar fi metodele de secvențiere, pirosecvențiere și hibridizare în timp real, PCR, NASBA.

Noi înșine dezvoltăm, producem și introducem în asistența medicală practică propriile teste de diagnostic (cercetare) pentru identificarea bolilor umane infecțioase, ereditare și determinate genetic, dintre care multe sunt unice și sunt efectuate doar la CMD al Institutului Central de Cercetare de Epidemiologie. Principalele noastre teste PCR au marcaj CE în conformitate cu Directiva 98/79/CE pentru producerea de produse de diagnostic in vitro.

Avantajul și unicitatea laboratorului CMD se datorează potențialului științific al Institutului Central de Cercetare de Epidemiologie, care este confirmat de calificările angajaților care interacționează activ cu Organizația Mondială a Sănătății (OMS), Centrele Internaționale pentru Controlul Bolilor Infecțioase, clinici, institute și universități străine; participarea la evenimente științifice și practice din Rusia și străinătate; publicându-și lucrările în publicații de top din lume.

Peste 700 de profesioniști, inclusiv conferențiari și profesori, candidați și doctori în științe medicale, contribuie la îmbunătățirea calității și lărgirea gamei de servicii oferite, asigură instruire și oferă suport metodologic, de informare și consultanță medicilor din specialitățile clinice, specialiști ai serviciu de supraveghere sanitară și epidemiologică, angajați alte laboratoare de diagnostic clinic. Baza sa științifică proprie permite CMD să implementeze rapid realizările mondiale avansate și propriile dezvoltări unice în medicina de laborator.

Suntem dintre primii care, în cazul apariției unor focare de diferite boli infecțioase periculoase, vin în ajutor și pot oferi prompt diagnosticul acestora populației folosind teste PCR dezvoltate la institutul nostru și validate la nivel internațional. De exemplu, am participat activ la descifrarea focarului de SARS (2003), gripă aviară (2008), gripă porcină (2009), febră Ebola (2014) etc.

Specialiștii noștri sunt implicați activ în elaborarea ghidurilor care reglementează activitatea laboratoarelor de biologie moleculară, precum și a documentelor de reglementare și metodologice privind epidemiologia, diagnosticul, prevenirea și tratamentul bolilor infecțioase. De asemenea, oferim îndrumări metodologice și controlul calității activităților de diagnostic molecular ale laboratoarelor din Rusia; Oferim consiliere și asistență practică laboratoarelor de diagnostic molecular ale instituțiilor medicale care desfășoară activități în curs și de urgență pentru prevenirea și descifrarea focarelor de boli infecțioase.

Laboratoarele noastre sunt dotate cu echipamente moderne de la cei mai importanti producatori mondiali si autohtoni: Abbot, Roche, Bio Rad, Beckman Coulter, etc. In activitatea noastra folosim cele mai noi tehnologii de laborator, informatice, medicale si logistice.

În activitățile noastre, ne ghidăm după principiul îmbunătățirii în permanență a calității serviciilor oferite și a satisfacției maxime a clienților printr-un sistem integrat de management al calității (SMC) pe mai multe niveluri. Cu ajutorul acestuia sunt determinate atât principiile generale organizatorice și funcționale de funcționare ale tuturor departamentelor, cât și rolul fiecărui angajat. Laboratoarele CMD efectuează un control constant al calității pe baza prevederilor și documentelor QMS elaborate în conformitate cu recomandările Organizației Internaționale de Standardizare (ISO), Organizației Mondiale a Sănătății (OMS), comunităților științifice internaționale de chimie clinică și hematologie și rusă. documente de reglementare (ordinele Ministerului Sănătății al Federației Ruse, standarde de stat în domeniul medicinei de laborator).

Din 2014, CMD este primul laborator medical rus care a participat și a confirmat nivelul înalt de calitate al cercetării sale de laborator în sistemul internațional de evaluare externă a calității etapelor pre și post-analitice ale cercetării de laborator KIMMS (Key Incident Monitoring and Management Systems). ).

Diagnosticarea de laborator în CMD este o combinație de capacități mari de diagnosticare, acuratețe, fiabilitate, eficiență și viteză de obținere a rezultatelor cu servicii moderne convenabile, prețuri accesibile și suport cuprinzător în efectuarea examinărilor de diagnostic.

Mulți deținători de polițe de asigurare se întreabă dacă pot fi testați conform VHI. Cel mai adesea, acestea sunt eliberate pe direcția unui medic - dacă este necesar. Cu toate acestea, multe studii biochimice sunt incluse în lista generală a procedurilor obligatorii, astfel încât pacientul nu plătește bani suplimentari pentru ele.

Examinarea se efectuează numai în clinica cu care ați încheiat un acord. Testele de laborator nu necesita plata in acest caz si sunt efectuate de specialisti in baza unui contract de asigurare valabil.

Teste pentru asigurare voluntară

Testele VHI în clinicile selectate conform politicii sunt efectuate cu echipamente ultra-precise. Laboratoarele angajează cei mai buni specialiști care pregătesc cu promptitudine rezultatele examinărilor. Pacientul nu petrece mult timp la coadă, deoarece activitatea centrului medical este optimizată pentru frecvența vizitelor și numărul de clienți.

Nu este nevoie să faceți o programare la medic în orice urgență, puteți solicita ajutor medical. Testele de sânge dezvăluie o gamă largă de boli în primele etape de dezvoltare:

• endocrin;
• imunologic;
• boli ale sistemului reproducător;
• oncologic;
• bacteriene;
• infectioase;
• virale.

Pentru a fi supus testării, trebuie să primiți o recomandare de la medicul dumneavoastră primar. Efectuăm atât examinări medicale urgente, cât și de rutină. În orice moment, puteți consulta un medic pentru a decide asupra unui plan de tratament suplimentar și a procedurilor de diagnosticare. Specialiștii sunt întotdeauna gata să vă ajute pentru a vă asigura o recuperare rapidă.

Asigurarea medicală în cadrul sistemului de asigurări medicale obligatorii este disponibilă tuturor. Polița de asigurare medicală obligatorie vă permite să obțineți ajutor gratuit, dar îl puteți aștepta la nesfârșit, pentru că coada suferinzilor se întinde uneori luni de zile, de exemplu. Asigurarea VHI rezolvă această problemă, dar costul ridicat al poliței îi sperie adesea pe potențialii clienți. Ce programe VHI există și își poate permite un rus obișnuit asigurare voluntară de sănătate?

Programele VHI diferă unele de altele nu numai prin cost, ci și prin lista serviciilor, lista instituțiilor medicale care pot oferi îngrijiri medicale și volumul acestei asistențe. O poliță de asigurare voluntară de sănătate poate include doar acele servicii de care clientul are nevoie, costul asigurării depinde în mare măsură de cantitatea acestora și de reputația instituțiilor medicale;

Cum sunt determinate condițiile pentru programele de asigurări voluntare de sănătate?

Aproape toate propunerile de asigurare voluntară de sănătate sunt formate conform schemelor standard. Astfel, compania de asigurări stabilește în mod independent lista serviciilor de bază prestate, la care se pot adăuga proceduri sau servicii medicale suplimentare, convenite individual cu clientul.

Principalele servicii ale programelor de bază VHI includ, de obicei, tratament în ambulatoriu, servicii spitalicești, vizite la domiciliu, tratament stomatologic și îngrijire de urgență. Există destul de multe restricții în astfel de politici. Iată doar câteva dintre ele:

• programele de bază nu prevăd tipuri costisitoare de diagnosticare (un număr de teste, tomografie sau studii de specialitate care necesită reactivi unici);
• serviciile spitalicești sunt de obicei limitate în timp (de obicei 10-15 zile);
• Asiguratul poate apela pentru asistență de urgență de cel mult un anumit număr de ori (3/5) pentru o anumită perioadă (săptămână/lună).

De asemenea, companiile de asigurări oferă uneori asistență 24 de ore din 24 printr-un număr de telefon de gardă („consola medicală”). În acest caz, dispeceratul va putea să ofere sfaturi cu privire la probleme generale, să cheme o ambulanță sau să facă o programare la un specialist. Fiecare client este supravegheat de un manager dacă este necesar, acesta va ajuta la rezolvarea problemelor controversate sau va ghida persoana asigurată în timpul producerii unui eveniment asigurat.

Pe lângă ofertele principale, asigurătorii aduc pe piață produse speciale menite să ajute în cazuri speciale. Acestea includ polițe de asigurări de sănătate voluntare pentru persoanele în vârstă; femei gravide; programe pentru familie; programe de asistență pentru sportivi și turiști; programe de asistență în caz de accident; protecție împotriva căpușelor; politici de tratament de reabilitare în sanatorie sau clinici străine. Prima de asigurare în astfel de programe poate fi de zeci de ori mai mare decât cea de bază.

Analiza comparativă a programelor VHI

Pentru a vedea clar prin ce diferă programele VHI oferite de diverse companii de asigurări, mai jos sunt prezentate tabele comparative cu caracteristicile și costul serviciilor oferite.

Compania Ingosstrakh.

Una dintre cele mai mari și mai vechi companii de asigurări din Rusia, cu un rating ridicat de fiabilitate de A++. Iată principalele programe de asigurări de sănătate voluntare oferite de Ingosstrakh:

Principalele programe de asigurare voluntară ale companiei Ingosstrakh

O diferență semnificativă a costului îngrijirii între polițele de diferite tipuri se formează din cauza listei de servicii și a reputației unităților de îngrijire medicală care oferă servicii persoanei asigurate.

Printre avantajele achiziționării unei polițe de asigurare voluntară de sănătate de la Ingosstrakh se numără:

• posibilitatea de a trata anumite boli care sunt adesea excluse din alte programe de asigurare (diabet, epilepsie, piele, boli profesionale);
• efectuarea de tipuri costisitoare de diagnosticare (studii hormonale, genetice);
• tratament stomatologic fără plăți suplimentare;
• Asistență telefonică a dispecerului 24 de ore din 24;
• propria rețea de clinici „Be Healthy”;
• nivel ridicat de servicii;
• plata serviciilor spitalicești dacă contractul expiră în această perioadă;
• sistem de reduceri la achiziționarea polițelor VHI;
• disponibilitatea ofertelor speciale.

Compania „RESO-Garantiya”

O companie mare de asigurări care oferă o gamă largă de servicii și are un rating ridicat de fiabilitate A++. Iată principalele programe de asigurări voluntare de sănătate oferite de Reso-Garantia:

Principalele programe de asigurări voluntare de sănătate ale companiei RESO-Garantia

Costul total al poliței de asigurare voluntară de sănătate oferită de Reso-Garantiya depinde și de reputația nivelului de tratament al centrelor medicale. Totodată, programul de asigurări voluntare de bază „Doctor RESO” include următoarele servicii:

• servicii de ambulatoriu;
• îngrijire medicală la domiciliu;
• ambulanță.

Pe lângă asigurarea de bază, polița dumneavoastră VHI poate include:

• diagnosticare pentru adulți și copii;
• tratament dentar;
• spital de urgenta.

Printre avantajele achiziționării unei polițe de asigurare voluntară de sănătate de la compania RESO-Garantiya se numără:

• capacitatea de a chema o ambulanță sau un medic la domiciliu;
• primirea de consultații de un număr nelimitat de ori;
• asistența de urgență este oferită în toată Rusia;
• Reducerile individuale sunt posibile în spitale;
• cuantumul primei de asigurare nu se modifică pe perioada valabilității contractului;
• posibilitatea achitării primei de asigurare în rate;
• serviciu de expediere 24 de ore;
• programe de reduceri la încheierea unui contract VHI;
• politici speciale pentru cazuri individuale.

Compania Rosgosstrakh

Cea mai mare companie de asigurări din Rusia, care furnizează programe de asigurare din 1921. Lucrează cu clienți privați și corporativi. Ratingul de fiabilitate este ridicat - A++. Iată principalele programe de asigurări de sănătate voluntare oferite de Rosgosstrakh:

Principalele programe VHI ale companiei Rosgosstrakh

Asigurarea medicală cuprinzătoare de la compania Rosgosstrakh include următoarele servicii:

• activitati ambulatoriu si ambulatoriu;
• stomatologie;
• ambulanță;
• spital de urgenta.

În funcție de cantitatea și calitatea serviciilor, de statutul instituțiilor medicale, costul polițelor VHI va varia.

Compania Rosgosstrakh oferă clienților și programe speciale:

• pentru protecție împotriva mușcăturilor de căpușe;
• Pachet „Guest” pentru cetăţenii străini;
• programul „Sănătate” va proteja împotriva consecințelor leziunilor, acute sau exacerbării bolilor cronice;
• Politica „Protecție împotriva hepatitei”;
• asistență în caz de accident.

Iată o listă cu principalele avantaje ale VHI de la compania Rosgosstrakh:

• selecție mare de programe de asigurare;
• ajutor și suport 24/7;
• clinici și medici cu înaltă calificare;
• reduceri și promoții la achiziționarea asigurărilor;
• servicii în instituții medicale din toată Rusia;
• abordare individuală.

Compania rusă de asigurări standard

Fondată în 2003. Oferă clienților o varietate de produse de asigurare în diferite game de preț. „Russian Standard Insurance” oferă clienților săi următoarele programe VHI:

Principalele programe VHI ale companiei ruse de asigurări standard

Costul unei polițe de asigurare voluntară de sănătate oferită de companii depinde de calitatea și cantitatea evenimentelor desfășurate și a centrelor medicale de tratament. Programul de bază VHI de la compania rusă de asigurări standard include următoarele servicii:

• programari la medici;
• teste, examinări;
• ambulanță;
• chemarea unui medic la tine acasă;
• înregistrarea concediului medical;
• tratament restaurator.

Puteți extinde pachetele de bază adăugând următoarele servicii:

• spitalizare de urgență;
• servicii stomatologice.

Puteți adăuga un spital de urgență la politica selectată, care va costa 4.000 - 19.000 de ruble, în funcție de tipul și calitatea îngrijirii.

Companie de asigurări Renaissance

Din 2008, furnizează servicii de asigurare persoanelor fizice și juridice. Compania s-a dovedit în domeniul asigurărilor de călătorie și are cote ridicate de fiabilitate. Pe segmentul VHI, compania Renaissance Insurance oferă mai multe produse, al căror cost se modifică atunci când vă conectați și deconectați diferite opțiuni și selectați anumite organizații medicale. Iată o descriere comparativă a unora dintre programele oferite de Renaissance Insurance

Principalele programe VHI ale companiei de asigurări Renaissance

Pentru o taxă suplimentară, puteți adăuga servicii de ambulanță și spitale de urgență.

În loc de o concluzie

O analiză a ofertelor de asigurări voluntare de sănătate oferite de diverse companii de asigurări arată o variație foarte mare atât în ​​ceea ce privește volumul serviciilor, cât și costul poliței. Evident, nu este posibil să se obțină niște valori medii în acest caz - în unele cazuri, alegerea unui anumit program va fi mai probabil determinată de nevoia asiguratului de anumite servicii, mai degrabă decât de pachetul de bază de servicii oferit de compania de asigurări.

Cu toate acestea, alegerea unei companii de asigurări și a unui program de asigurare trebuie abordată în mod responsabil. De mare importanță este fiabilitatea organizației, de care depinde volumul și calitatea serviciilor medicale primite. La urma urmei, compania este cea care va supraveghea fiecare pas al asiguratului și activitatea medicilor, în situații controversate va reprezenta și va proteja interesele clientului și va garanta (sau nu) achitarea integrală a despăgubirilor pentru evenimentul asigurat. .